المصطلحات الرئيسية لقروض السيارات

القيمة النقدية الفعلية (Actual Cash Value (ACV))

القيمة النقدية الفعلية (ACV) هي قيمة السيارة وفقاً لمصادر مستقلة معترف بها على نطاق واسع مثل الجمعية الوطنية لتجار السيارات (National Automobile Dealers Association) أو كتاب كيلي الأزرق (Kelley Blue Book) .

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

استهلاك الدين (Amortization)

يصف الاستهلاك عملية السداد التدريجي لقرض السيارة الخاص بك. في استهلاك الدين، لكل دفعة من دفعاتك الشهرية، يتم تسديد جزء على مبلغ القرض – المبلغ الأصلي – ويتم تسديد جزء من الدفعة لدفع رسوم التمويل – الفائدة.

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

معدل الفائدة السنوية المئوية (Annual Percentage Rate (APR))

معدل الفائدة السنوية المئوية (APR) هو التكلفة التي تدفعها كل سنة لاقتراض المال، بما في ذلك الرسوم، معبراً عنها كنسبة مئوية. إن معدل الفائدة السنوية المئوية (APR) هو مقياس أوسع للتكلفة التي تتكبدها عند اقتراض المال، حيث أنه لا يعكس سعر الفائدة فحسب، بل أيضاً الرسوم التي يتعين عليك دفعها للحصول على القرض. كلما ارتفع معدل الفائدة السنوية المئوية (APR)، كلما دفعت أكثر على مدى عمر القرض.

إن معدل الفائدة السنوية المئوية (APR) لقرض السيارات وسعر الفائدة من بين أهم مقاييس السعر الذي تدفعه مقابل اقتراض المال. يتطلب قانون الحقيقة الفيدرالية في الإقراض (TILA) من المقرضين إعطائك إفصاحات محددة حول الشروط المهمة، بما في ذلك معدل (APR)، قبل أن تكون ملزماً قانوناً بالقرض. نظراً لأنه يجب على جميع المقرضين تقديم معدل (APR)، يمكنك استخدام معدل الفائدة السنوية المئوية (APR) لمقارنة قروض السيارات. فقط تأكد من أنك تقارن معدلات الفائدة السنوية المئوية (APRs) بمعدلات فائدة سنوية مئوية (APRs) أخرى وليس بأسعار الفائدة.

المُحال إليه (Assignee)

المُحال إليه هو شخص أو شركة يشتري قرض السيارة الخاص بك. على سبيل المثال، يجوز لتاجر السيارات الذي يقدم الائتمان لك بيع قرضك إلى أحد البنوك، مما يجعل البنك هو المُحال إليه. أنت مدين بالأموال لمن اشترى قرضك. فالمُحال إليه له حق في سيارتك، ويمكن أن يستحوذ عليها إذا لم تدفع.

السعر الأساسي (Base price)

السعر الأساسي هو سعر السيارة بدون كماليات.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

سعر الشراء (Buy rate)

سعر الشراء هو سعر الفائدة الذي يعطيه المُقرض المحتمل إلى الوكيل عندما تتقدم بطلب للحصول على التمويل الذي يتم ترتيبه من قِبل الوكيل.

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

المُوقّع المشترك (Co-signer)

المُوقّع المشارك هو شخص، مثل الوالد(ة) أو أحد أفراد العائلة المقربين أو صديق، يتعهد بدفع القرض إذا لم تقم أنت بدفعه. يُمكن أن يكون هذا مفيداً لك وللمُقرض. يتحمل المُوقّع المشارك كامل المسؤولية عن سداد القرض. إن وجود مُوقّع مشارك على قرضك يمنح مُقرضك ضمان إضافي بأن القرض سيتم سداده. إذا لم تسدد القرض، فسيكون المُوقّع المشارك مسؤولاً عن السداد حتى إذا لم يقم المُوقّع أبداً بقيادة السيارة. إذا طلب منك المشاركة في التوقيع على قرض، فينبغي عليك التفكير في كيفية تأثيره على أموالك.

التأمين على الائتمان (Credit insurance)

التأمين على الائتمان هو تأمين اختياري قد يقوم بسداد مدفوعاتك التلقائية للمُقرض الخاص بك في مواقف معينة، مثل حالة وفاتك أو إصابتك بإعاقة.  إذا كنت تفكر في الحصول على التأمين على الائتمان، فتأكد من أنك تفهم شروط البوليصة التي تُعرض عليك. إذا قررت أنك بحاجة إلى تأمين، فقد تكون هناك طرق أرخص للحصول على التغطية من شراء التأمين على الائتمان وإضافته إلى قرض السيارة الخاص بك. على سبيل المثال، قد يكون التأمين على الحياة أقل تكلفة من التأمين على الائتمان ويسمح لعائلتك بدفع النفقات الأخرى بالإضافة إلى قرضك الخاص بالسيارة.

منتجات إلغاء الدين أو تعليقه (Debt cancellation or suspension products)

يقدم بعض تجار السيارات وكذلك البنوك والاتحادات الائتمانية منتجات "إلغاء الدين" و "تعليق الدين" أو التأمين تحت أسماء مختلفة. وهذه المنتجات مماثلة للتأمين على الائتمان من حيث وظيفتها، ولكن الرسوم وغيرها من الميزات قد تكون مختلفة.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

رصيد العجز (Deficiency balance)

إذا تم استرداد السيارة وبيعها، فقد تكون مسؤولاً عن دفع الفرق بين المبلغ المتبقي في القرض (بالإضافة إلى رسوم إعادة الحيازة) وسعر البيع. ويعرف هذا باسم "رصيد العجز".

الدفعة المقدمة (Down payment)

الدفعة المقدمة هي دفعة أولية تسدد مقدماً مقابل التكلفة الإجمالية للسيارة. قد تكون الدفعة المقدمة نقداً أو بقيمة مقايضة سيارتك القديمة أو كليهما. كلما كبرت الدفعة المقدمة، قلت حاجتك للاقتراض. قد تؤدي الدفعة المقدمة الأكبر أيضاً إلى خفض الدفعة الشهرية وإجمالي تكلفة التمويل.

الضمان الممتد أو عقد خدمة السيارة (Extended warranty or vehicle service contract)

يغطي الضمان الممتد أو عقد خدمة السيارة تكاليف بعض أنواع الإصلاحات بالإضافة إلى ضمان الجهة المصنعة أو بعد انتهاءه.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

قسم الشؤون المالية والتأمين (Finance and insurance department)

إذا قمت بشراء سيارة من توكيل بيع السيارات، فقد يحيلك مندوب المبيعات إلى شخص في قسم الشؤون المالية والتمويل (F&I) أو مكتب الأعمال. هذا هو الجزء من التوكيل الذي يقوم بتقديم القروض والإضافات الاختيارية للعملاء بعد أن وافقوا على شراء سيارة لدى الوكيل.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

التمويل بسعر فائدة ثابت (Fixed-rate financing)

يعني التمويل ذو السعر الثابت أن معدل الفائدة على قرضك لا يتغير على مدار فترة القرض. مع السعر الثابت، يمكنك الاطلاع على دفعتك لكل شهر والمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه على مدى فترة القرض. قد تفضل التمويل ذي السعر الثابت إذا كنت تبحث عن دفعة قرض لن تتغير. والتمويل ذو السعر الثابت هو أحد أنواع التمويل. وهناك نوع آخر هو التمويل ذو السعر المتغير.

التأمين المفروض بالقوة (Force-placed insurance)

للحصول على قرض لشراء سيارة، يجب أن يكون لديك تأمين لتغطية السيارة نفسها. إذا فشلت في الحصول على تأمين أو تركت التأمين الخاص بك ينقضي، فعادة ما يمنح العقد للمُقرض الحق في الحصول على تأمين لتغطية السيارة. يسمى هذا التأمين "التأمين المفروض بالقوة".

اقرأ المزيد
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

التأمين المضمون لحماية السيارة (Guaranteed Auto Protection (GAP) insurance)

يغطي التأمين المضمون لحماية السيارة (GAP) الفرق (أو الفجوة) بين المبلغ الذي تدين به على قرض السيارة وما يدفعه التأمين في حالة سرقة السيارة أو تلفها أو خسارتها بالكامل. لست مضطراً لشراء هذا التأمين، ولكن إذا قررت أنك تريده، فقم بالتسوق للحصول عليه. قد يحدد المقرضون أسعار مختلفة لهذا المنتج.

سعر الفائدة (Interest rate)

سعر الفائدة على قرض السيارة هو التكلفة التي تدفعها كل عام لاقتراض الأموال معبراً عنها كنسبة مئوية. لا يشمل سعر الفائدة الرسوم المفروضة على القرض.

إن معدل (APR) لقروض السيارات وسعر الفائدة من بين أهم مقاييس السعر الذي تدفعه مقابل اقتراض المال. يتطلب قانون الحقيقة الفيدرالية في الإقراض (TILA) من المقرضين إعطائك إفصاحات محددة حول الشروط المهمة، بما في ذلك معدل الفائدة السنوية المئوية (APR)، قبل أن تكون ملزماً قانوناً بالقرض. نظراً لأنه يجب على جميع المقرضين تقديم معدل الفائدة السنوية المئوية (APR)، يمكنك استخدام معدل الفائدة السنوية المئوية (APR) لمقارنة قروض السيارات. فقط تأكد من أنك تقارن معدلات الفائدة السنوية المئوية (APRs) بمعدلات فائدة سنوية مئوية (APRs) أخرى وليس بأسعار الفائدة.

مدة القرض أو أمده (Loan term or duration)

هذه هي مدة قرض السيارة، ويُعبر عنها عموماً بالأشهر. إن مدة القرض الأقصر (التي تسدد فيها دفعات شهرية لأشهر أقل) ستخفض إجمالي تكلفة القرض. يمكن للقرض الأطول أن يخفض دفعتك الشهرية، ولكنك تدفع فائدة أكبر على مدى فترة القرض. كما يعرضك القرض الأطول لخطر حقوق الملكية السلبية، وهو عندما تكون مديناً للسيارة بأكثر من قيمتها الفعلية.

نسبة القرض إلى القيمة (Loan-to-value ratio)

نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي إجمالي القيمة بالدولار لقرضك مقسومة على القيمة النقدية الفعلية (ACV) لسيارتك. وعادة ما يعبر عنها كنسبة مئوية. تقلل الدفعة المقدمة نسبة القرض إلى القيمة لقرضك.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

التحكيم الإلزامي المُلزِّم (Mandatory binding arbitration)

من خلال توقيع عقد يتضمن شرط التحكيم الإلزامي المُلزِّم، فإنك توافق على حل أي نزاعات حول العقد أمام مُحكِّم يفصل في النزاع بدلاً من المحكمة. قد توافق أيضاً على التنازل عن حقوق أخرى، مثل قدرتك على استئناف القرار أو الانضمام إلى دعوى قضائية جماعية.

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

حوافز الشركة المصنعة (Manufacturer incentives)

حوافز الشركة المصنعة عبارة عن صفقات خاصة، مثل التمويل بسعر فائدة 0% أو الحسومات النقدية التي ربما تكون قد شاهدتها معلن عنها للسيارات الجديدة. وغالباً ما يتم تقديمها لموديلات معينة فقط.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

سعر التجزئة المقترح من الشركة المصنعة (Manufacturer Suggested Retail Price (MSRP))

سعر التجزئة المقترح من الشركة المصنعة (MSRP) هو السعر الذي تقترح شركة تصنيع السيارات - الشركة المصنعة - أن يطلبه الوكيل لبيع السيارة.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

حقوق الملكية السلبية (Negative equity)

إذا كنت مديناً على قرض السيارة الحالي الخاص بك بأكثر من قيمة السيارة - يشار إلى ذلك الوضع بأنه "مقلوب" - عندئذ يكون لديك حقوق ملكية سلبية. بعبارة أخرى، إذا حاولت بيع سيارتك، فلن تتمكن من الحصول على ما تدين به بالفعل. على سبيل المثال، لنفترض أنك مدينة بمبلغ 10,000 دولار على قرض سيارتك وأن سيارتك الآن تساوي 8,000 دولار. وهذا يعني أن لديك حقوق ملكية سلبية بقيمة 2,000 دولار. يجب سداد هذا الرصيد السلبي إذا كنت ترغب في مقايضة سيارتك والحصول على قرض سيارة لشراء سيارة جديدة.

قرض السيارة بدون الكشف عن السجل الائتماني أو "أشتري هنا، وأدفع هنا" (No credit check or "buy here, pay here" auto loan)

يتم تقديم قرض السيارة "بدون الكشف عن السجل الائتماني" أو "اشتر هنا، وأدفع هنا" من قبل الوكلاء الذين يمولون عادةً قروض السيارات "داخلياً" للمقترضين الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو سجلهم الائتماني ضعيف.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

المبلغ الأساسي (Principal)

المبلغ الأساسي هو المبلغ الذي وافقت في الأصل على سداده.

بشكل عام، سيتم تطبيق أي دفعة يتم سدادها على قرض السيارة أولاً على أي رسوم مستحقة (على سبيل المثال، رسوم التأخير). بعد ذلك، سيتم تطبيق الأموال المتبقية من مدفوعاتك على أي فائدة مستحقة، بما في ذلك الفائدة المتأخرة، إن وجدت. وبعد ذلك، سيتم تطبيق بقية المبلغ على رصيد المبلغ الأساسي لقرضك.

التسعير القائم على أساس المخاطر (Risk-based pricing)

يحدث التسعير القائم على أساس المخاطر عندما يعرض المقرضون على مستهلكين مختلفين أسعار فائدة مختلفة أو شروط قرض أخرى، بناءً على المخاطر المقدرة المتمثلة في فشل المستهلكين في سداد قروضهم.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

التكلفة الإجمالية (Total cost)

هذا هو المبلغ الذي ستدفعه لشراء سيارتك، بما في ذلك المبلغ الأساسي والفائدة وأي دفعة مقدمة أو مقايضة، على مدى فترة القرض.

إفصاح الحقيقة في الإقراض (Truth in Lending disclosure)

يتطلب قانون الحقيقة الفيدرالية في الإقراض (TILA) أن يتلقى المقترضون إفصاحات مكتوبة حول شروط ائتمانية مهمة قبل أن يلتزموا قانوناً بدفع القرض. تعرف على المزيد حول المعلومات المضمنة في الإفصاحات الخاصة بك وفقاً لقانون الحقيقة الفيدرالية في الإقراض (TILA) ومتى يجب أن تحصل عليها والقيام بمراجعتها.

التمويل بسعر فائدة متغيّر (Variable-rate financing)

التمويل بسعر فائدة متغيّر هو عندما يمكن أن يتغير سعر الفائدة على قرضك، بناءً على السعر الأساسي أو سعر آخر يسمى "المؤشر". ومع وجود قرض بسعر فائدة متغيّر، يتغير سعر الفائدة على القرض مع تغير سعر المؤشر، مما يعني أنه قد يرتفع أو ينخفض. نظرا لإمكانية ارتفاع معدل الفائدة، يمكن أيضاً أن ترتفع دفعتك الشهرية. وكلما طالت مدة القرض، زادت مخاطر القرض المتغيّر على المقترض، لأن هناك المزيد من الوقت لزيادة أسعار الفائدة.  التمويل ذو السعر المتغيّر هو أحد أنواع التمويل. وهناك نوع آخر هو التمويل ذو السعر المتغيّر.

التأمين للمصلحة الفردية للبائع (Vendor's Single Interest (VSI) insurance)

يحمي تأمين المصلحة الفردية للبائع (VSI) المُقرض، ولكن ليس أنت، في حالة تلف السيارة أو تعرضها للدمار.

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)