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新冠病毒大流行期间信用卡债务的: 救济方法和建议

对大多数人来说,信用卡是资金紧缺时的一项重要资金来源,但如果最近您因为新冠病毒大流行而失去了经济收入,那么信用卡在这时就成为了满足基本需求的重要资金来源。

与此同时,如果您不能按时还款,信用卡债务就会迅速堆积从而导致长期的经济困难。但是,许多信用卡公司已准备好与受新冠病毒大流行影响的客户并肩作战。

如果您无法支付信用卡账单或者您认为无法尽快支付,请立即通知您的信用卡公司。

本文件是一份指南,可以帮助您了解救济方案和需提问的正确问题:

新冠病毒大流行时期信用卡救济计划

许多信用卡公司向受新冠病毒大流行影响的客户提供了某些形式的经济救济。

若要从这些救济计划中的任何一项中受益, 您需要首先联系您的信用卡提供商,正式申请经济援助。但请注意,许多信用卡公司会首先要求您访问他们的网站或使用他们的移动应用程序,这是因为他们等待接听电话的时间比平常要久许多。

尽管援助形式会因公司而异,但是我们为您提供了几种常见的公司援助形式:

降低每月最低还款额或推迟偿还每月最低还款额

许多信用卡公司提供了紧急宽容期服务,允许客户在有限期内不偿还或减少偿还信用卡还款金额。但请牢记,宽容期结束后,您需要补足未偿还或减少偿还的信用卡还款金额。当宽容期结束时,不会马上要求您补缴还款金额,但至少需恢复每月最低还款金额,且该金额大小随时可能发生变化。

免收或退还滞纳金

如果您错过还款,通常信用卡公司会向您征收一笔滞纳金。但是,在新冠病毒大流行期间,若您出于疫情原因申请了经济救济,通常信用卡公司都会免收或退还滞纳金。

降低利率

信用卡利率是您为您的借款金额向信用卡公司支付的价格。如果您因遭遇了困难而向信用卡公司提出请求,信用卡公司可能会暂时降低您的信用卡利率。但请记住,一旦期满,信用卡利率将恢复正常。

制定还款计划,付清现有余额

如果您的还款时长减少或是您只能部分还款,您还可以根据您目前的经济状况选择安全的还款计划。

如果受到新冠病毒大流行的影响,如何向信用卡公司寻求帮助

错过信用卡还款或延期还款会产生额外费用或利率上涨,而且还会对您的信用评分产生负面影响。因此,如果您知道自己无法支付信用卡账单,最好立即联系信用卡公司,这样做很重要。

这是请求救济的重要步骤。

1.  告诉他们您已受到新冠病毒大流行的影响

首先,确保自己已经告知过他们因受新型冠状病毒大流行的影响出现了经济困难并需要帮助。

如果您因为疫情影响而失去了经济收入,目前大多数信用卡公司都提供了援助计划。事先准备好与您目前经济状况相关的文件。

2.  针对他们提供的信用卡救济一揽子计划提出问题

因为信用卡公司可能会一个或多个救济方案,所以请提前准备好问题清单。在同意这些救济方案前,请务必确保您已完全熟悉这些条款。

这是需要提问的关键问题:

  • 如果由于新冠病毒大流行的影响而导致我无法还款,你们提供经济救济计划吗?
  • 这些救济方案需要付费吗?
  • 如果我能够延迟或降低每月最低还款金额,那么利率在救济期间会增加吗?
  • 救济期持续多久?什么时候恢复还款?
  • 要是救济期已结束,我还未能改变我的经济状况,会怎样?是否可以重新评估?
  • 需要向信用报告机构提交什么信息?

注意: 最新通过的《新冠病毒援助、救济与经济安全法案》对向信用报告机构提交个人还款信息的公司作出了特殊要求,这些公司必须是由于新冠病毒大流行而提供还款救济。

  • 如果我参与或申请救济,是否会导致信用卡无法充值?

3.  获取协议的书面副本

如果您选择经济救济方案以缓解经济状况,那么在同意任何条件前,请务必确保自己已充分了解协议条款。一旦您接受了某个救济方案,请确保获得一份协议的书面副本。

救济期间,请确保每月查看账单是否存在错误或不正确之处,如果发现变化即时查看协议以便提出异议。

如何即时了解信用卡账单

如果您无法还款,那么势必会面临一些艰难的财务决定,但即使在困难时期,也有一些不错的经验法则能够帮助您牢记自已的信用卡债务,因此,您最终能更快的从财务困难中恢复。

如有可能,支付最低还款金额

如果您失去了经济收入并且不得不优先处理账单,那么操作流程可能比较复杂。但是,也存在这种情况,您已从信用卡公司处获得了经济援助,但是利率却在持续增加。如果发生了这种情况,支付最低还款金额并按时还款,这有助于减轻之后的经济负担。

留心账单并查找错误

如果您认为信用卡账单存在错误,请发送一份对费用提出争议的账单错误通知给信用卡公司

正常情况下,信用卡公司会在 30 天内确认收到通知,然后会在两个完整的账单周期内(一般不超过 90 天)进行调查并作出回应。

然而,由于新冠病毒大流行,许多信用卡发行机构也面临着经营困难。这意味着,在某些情况下,你会发现信用卡公司花费了超过 90 天的时间才完成账单错误调查。

政府当局最近发布了一份声明 通知债权人将采取灵活监督和执行的方式,监控账单错误解决方案的最大时间范围,信用卡公司应该尽其最大努力获得必需信息并尽快做出决定,且其行为在制定错误解决方案期间必须符合其他规范的要求。

无论账单错误调查需花费多长时间,信用卡公司都不能在账单错误调查期间采取以下行动

  • 要求支付争议金额
  • 向信用报告机构报告争议金额为“未支付”
  • 仅因提交了真实的账单错误通知而关闭客户账户

定期检查客户的信用报告

一般来说,您可以一年免费检查一次信用报告。然而,益博睿(Experian),环联公司(TransUnion)和艾贵发(Equifax),这三大信用报告机构可以让客户一周免费检查一次信用报告

如果您签署了信用卡救济一揽子计划并且符合救济一揽子计划的条款(例如,支付最低还款金额),则信用卡公司必须向信用卡报告机构报告您的账户为“现在有效”。但是,如果您在获得经济救济时已经拖欠还款,那么出借人就不需要向信用卡报告机构报告您的账户为“现在有效”。

并且,如果发现了错误,您应该据理力争,这时手头有一份书面协议的副本会非常有帮助。

学习如何在新冠病毒肺炎期间保护信用卡信用

了解债务催收权利

如果您有债务正在催收中或催收人一直在试图联系您,这会使原本就紧张的时刻显得愈发紧张。

首先要验证他们的身份,确保他们是合法的催收人,这一点尤为重要,但同时您也具有多项权利,并且可以和催收人共同协作制定切实可行的还款计划。

了解更多有关债务催收权利的信息,其中包括如何与催收公司联系及协商

从消费者金融保护局(CFPB)了解更多有关 COVID-19 的信息

在目前快速变化的形势下,我们正在努力不断向消费者提供最新信息。

我们将在资源页面发布与 COVID-19 相关的所有信息和博客。信息应视为在博客发布之日准确无误。

参见 COVID-19 资源页面(链接内容为英文)

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