Пропустить главный контент
Credit reports and scores key terms (in Russian)

Основные термины кредитных отчетов и рейтингов

Запрос кредитной информации (Credit inquiry)

Запрос относится к просьбе ознакомиться с вашей кредитной историей, и обычно он подразделяется на один из двух типов.

Подробнее (на английском языке)


Кредитные невидимки (Credit invisible)

В 2015 году мы опубликовали отчет, в котором говорится, что 26 миллионов американцев являются «кредитными невидимками». Эта цифра показывает, что каждый десятый взрослый не имеет кредитной истории в одной из трех общенациональных компаний, предоставляющих кредитную отчетность. Еще 19 миллионов потребителей имеют «неподдающиеся оценке» кредитные досье, что означает, что их досье неполноценное и имеет недостаточную кредитную историю (9,9 миллиона) или у них устаревшие файлы и отсутствует какая-либо недавняя кредитная история (9,6 миллиона). В целом, 45 миллионов потребителей могут быть лишены доступа к кредиту, потому что у них нет кредитной истории, которую можно было бы оценить. Люди, кредитная история которых не видна или не поддается оценке, как правило, не имеют доступа к качественному кредиту и могут столкнуться с рядом проблем, от попытки получить кредит до аренды квартиры.


Служба кредитного мониторинга (Credit monitoring service)

Служба кредитного мониторинга — это коммерческая служба, которая взимает с вас плату за просмотр ваших кредитных отчетов и оповещение вас об изменениях в счетах, перечисленных в вашем кредитном отчете.

Подробнее (на английском языке)



Кредитный отчет (Credit report)

Кредитный отчет — это выписка, содержащая информацию о вашей кредитной деятельности и текущей кредитной ситуации, такую как история выплат по кредиту и состояние ваших кредитных счетов.


Компания кредитных историй (Credit reporting company)

Компании кредитных историй, также известные как бюро кредитных историй или агентства по предоставлению информации о кредитоспособности потребителей, представляют собой компании, которые составляют и продают кредитные отчеты.


Кредитный рейтинг (Credit score)

Кредитный рейтинг показывает, насколько велика вероятность того, что вы вовремя выплатите кредит. Компании используют математическую формулу, называемую рейтинговой моделью, для создания вашего кредитного рейтинга на основе информации в вашем кредитном отчете. Важно знать, что у вас есть не только «один» кредитный рейтинг, а существует множество кредитных рейтингов, доступных как вам, так и кредиторам. Любой кредитный рейтинг зависит от данных, используемых для его расчета, и может отличаться в зависимости от рейтинговой модели, источника вашей кредитной истории, типа кредитного продукта и даже дня, когда он был рассчитан.


Закон о точной отчетности по кредитам (Fair Credit Reporting Act)

Федеральный Закон о точной отчетности по кредитам (FCRA) способствует обеспечению точности, справедливости и конфиденциальности информации в файлах агентств по предоставлению информации о кредитоспособности потребителей. Существует много типов агентств по предоставлению информации о кредитоспособности потребителей, включая бюро кредитной информации и специализированные агентства (например, агентства, которые продают информацию об историях выписки чеков, медицинских записях и записях об истории аренды). Узнайте больше о ваших основных правах в соответствии с FCRA .



Рейтинг FICO (FICO score)

Рейтинг FICO® — это особый вид кредитного рейтинга.

Подробнее (на английском языке)



Предупреждение о мошенничестве (Fraud alert)

Предупреждение о мошенничестве требует, чтобы кредиторы, проверяющие ваш кредитный отчет, предприняли шаги для подтверждения вашей личности перед открытием нового счета, выпуском дополнительной карты или увеличением кредитного лимита существующего счета на основании запроса потребителя. Когда вы размещаете предупреждение о мошенничестве в своем кредитном отчете в одной из общенациональных кредитных компаний, она должна уведомить другие компании. Существует два основных типа предупреждений о мошенничестве: начальные предупреждения о мошенничестве и расширенные предупреждения.




Мониторинг личных данных или защита от хищения личных данных (Identity monitoring or identity theft proection)

Службы защиты от хищения личных данных отслеживают данные, идентифицирующие личность, в кредитных заявках, общедоступных записях, веб-сайтах и других местах на предмет любых необычных действий, которые могут быть признаками хищения личных данных.

Подробнее (на английском языке)




Кража личных данных (Identity theft)

Кража личных данных происходит, когда кто-то крадет ваши личные данные для совершения мошенничества. Кража ваших личных данных может означать использование личной информации без вашего разрешения, например:

  • Ваше имя и фамилия
  • Номер социального обеспечения
  • Номер кредитной карты



Предупреждение для лиц на действительной военной службе (Military active duty alert)

Военнослужащие (например, военнослужащие морской пехоты, армии, флота, военно-воздушных сил и береговой охраны) могут запросить предупреждение для лиц на действительной военной службе. Когда вы размещаете предупреждение для лиц на действительной военной службе в своем кредитном отчете, кредиторы должны предпринять разумные шаги, чтобы убедиться, что лицо, делающее запрос, действительно является вами, прежде чем открывать счет, выпускать дополнительную кредитную карту для существующего счета или увеличивать кредитный лимит на вашем счете. Предупреждения для лиц на действительной военной службе действуют в течение 12 месяцев. Ваше имя также будет в течение двух лет удалено из общенациональных списков компаний, предоставляющих кредитные отчеты для предварительной проверки маркетинговых предложений по кредитам и страхованию.



Уплаченный просроченный долг (Paid collection)

Уплаченный просроченный долг — это счет, который подлежал взысканию, потому что был просрочен, а затем был оплачен.

Подробнее (на английском языке)



Замораживание кредита (Security freeze)

«Замораживание кредита» в вашем кредитном отчете не позволяет новым кредиторам получить доступ к вашей кредитной истории, а другим лицам — открывать счета на ваше имя до тех пор, пока вы не снимете замораживание. Поскольку большинство бизнесов не откроют кредитные счета без проверки вашего кредитного отчета, замораживание может помешать похитителям личных данных открыть новые счета на ваше имя.



Компания по предоставлению информации о кредитоспособности потребителей (Specialty consumer reporting company)

Компании, предоставляющие информации о кредитоспособности потребителей, собирают и обмениваются информацией о вашей истории трудоустройства, истории транзакций с бизнесом или истории погашения кредита за конкретный продукт или услугу.



Отчет о проверке арендатора (Tenant screening report)

Отчет, используемый арендодателями для принятия решений о возможных арендаторах. Отчет о проверке арендатора может содержать информацию из многих источников, включая вашу историю аренды и кредитные отчеты.

Подробнее (на английском языке)



Неполноценное кредитное досье / Отсутствие кредитного досье (Thin credit file / No credit file)

Неполноценное кредитное досье или отсутствие кредитного досье означает, что у человека нет кредитной истории или недостаточно текущей кредитной истории для получения кредитного рейтинга. Смотрите раздел: Кредитные невидимки