모기지를 알아보는 방법
모기지를 알아보는 과정에는 많은 시간과 노력이 들어갑니다. 그러나 이를 통해 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 적어도 서로 다른 대출업체 세 곳에서 대출 조건을 받아 비교해 보시기 바랍니다.
본 페이지 내용:
최소 세 곳에서 사전 승인을 받으세요.
인터넷과 신문을 이용해 모기지 대출업체에 대해 알아볼 수 있습니다. 첫 주택 구매자, 재향군인, 공무원 등 본인의 상황에 맞는 은행, 신용 조합 및 단체로 연락해 보시기 바랍니다.
적어도 서로 다른 대출업체 세 곳에 “사전 승인”을 요청하시기 바랍니다. 이는 대출업체에서 신용 보고서를 포함하여 재정 상태를 확인한 후 빌릴 수 있는 금액 및 이자율을 대략적으로 계산해 주는 것을 말합니다.
사전 승인을 통해 각 대출업체에서 제공하는 대출의 종류와 가격을 알아볼 수 있습니다. 짧은 시간 안에 세 개의 사전 승인을 모두 받을 경우, 신용 점수에는 큰 영향을 미치지 않습니다.
어느 정도 결정을 내린 후, 이 대출업체들에게 다시 대출 조건을 요청하시면 됩니다.
대출 기간, 대출 금리 구조 및 대출 프로그램에 대해 알아보세요.
장기 대출 또는 단기 대출
일반적으로 대출 기간이 길수록 대출 기간 동안 더 많은 비용을 내야 합니다. 그러나 보통 월 상환금은 더 적습니다. 대출업체와 협상을 통해 20년, 7년 심지어는 30년 이상과 같이 대출 기간을 다르게 설정할 수도 있습니다.
고정금리 또는 변동금리
고정금리 대출이 일반적입니다. 변동금리 대출을 이용하면 초기 상환금이 적을 수 있지만 이자율이 상승하면 상환금이 급격하게 많아질 수 있습니다.
일반 융자, FHA 융자, VA 융자 또는 특별 융자 프로그램에 대해 알아보세요.
다양한 대출 프로그램이 있으며 그 가운데 일부는 특정 상황 또는 단체에 속한 사람을 돕기 위한 모기지도 있습니다.
계약금(Down Payment)으로 5% 이상을 내시나요?
패니메이(Fannie Mae) 또는 프레디맥(Freddie Mac)에서 보증하는 “일반” 모기지에 대해 문의하시기 바랍니다.
적은 금액의 계약금을 내시나요?
FHA에서 보증하는 모기지에 대해 문의하시기 바랍니다.
군인 또는 재향군인이신가요?
VA에서 보장하는 모기지에 대해 문의하시기 바랍니다.
농촌 지역에 있는 주택을 구매하시나요?
USDA에서 지원하는 모기지에 대해 문의하시기 바랍니다.
저소득층 또는 중산층에 속하며 첫 주택을 구입하시나요?
해당되는 주의 주택금융청을 통해 이용할 수 있는 대출에 대해 문의하시기 바랍니다.
대출 조건을 비교해 보세요.
이제 정식으로 신청 절차를 시작할 때입니다. 이용하고자 하는 대출의 종류, 프로그램 및 기간에 대해 대출업체로 대출 조건을 문의하시기 바랍니다. 그런 후에 조건을 나란히 놓고 비교할 수 있습니다.
우선 대출에 대한 기본 사항을 비교해야 합니다.
- 대출 기간이 어떻게 되나요?
- 이자율은 얼마인가요?
- 대출을 위해 기준이 된 계약금은 얼마인가요?
- 월 상환금은 얼마씩 나가나요?
- 변동금리 모기지의 경우, 조정될 수 있는 월 상환금과 이자율에는 상한이 정해져 있나요? 시장 금리가 하락할 경우 대출 이자율도 내려가나요?
다음으로는 비용에 영향을 미칠 수 있는 나머지 세부 사항을 비교해야 합니다.
- 월 상환금을 통해 원금은 언제 모두 갚게 되나요?
- 대출 기간 동안 월 상환금이 바뀌나요? 월 상환금은 최고 얼마까지 올라갈 수 있나요?
- 상환금에는 부동산 재산세와 보험료도 포함되어 있나요? 포함되어 있지 않다면 별도로 낼 수 있는 여력이 있으신 가요?
- 초기 상환금에는 어떤 비용과 수수료가 추가되나요? 이후 계속해서 납부하는 상환금에는 추가되는 것이 있나요?
- 포인트(이자율을 낮추는 선불 수수료)를 내야 하나요?
- 빌리는 금액(일반적으로 “클로징 비용이 없는” 대출의 경우)에는 어떤 수수료와 비용이 포함되나요?
- 서면으로 받은 조건이 대출에 대해 들었던 내용과 동일한가요?
- 다른 서비스 제공 업체에서 더 좋은 조건으로 결제 서비스를 이용할 수 있나요?
- 수수료 없이 대출을 일찍 상환하거나 정해진 월 상환금보다 더 큰 금액을 납부할 수 있나요?
더 좋은 조건을 요청해 보세요.
여러 대출업체에서 받은 조건을 살펴본 후, 더 좋은 조건을 제시해 줄 수 있는지 문의하시기 바랍니다. 협상은 일반적인 것이며 이에 대해 물어보는 것은 해가 되지 않습니다. 대출업체에서는 일부 수수료를 면제해 주거나 줄여줄 수 있으며 이자율 또는 포인트를 낮춰 줄 수도 있습니다.
대출업체에서 한 가지 수수료를 낮춰주는 대신 다른 수수료를 올리거나, 이자율을 내려주는 대신 포인트를 올리지는 않았는지 잘 확인해 보시기 바랍니다.