¿Qué debo saber antes de invertir en un plan de ahorro 529?

Antes de elegir un plan para sus hijos, revise los cargos del plan y el manual del inversionista, haga preguntas a los administradores de dicho plan en caso de tenerlas, y asegúrese de que entiende el costo y los términos asociados con el plan.

  • Algunos planes cobran más cargos que otros, así que compare los costos. Los distintos planes 529 pueden tener diferentes costos y cargos. Los costos asociados con su plan 529 pueden variar según el proveedor y el tipo de plan 529 que usted seleccione.
  • Considere cómo usted desea invertir en cada plan. Casi todos los planes de ahorro 529 le permiten hacer aportaciones adicionales a su cuenta siempre que usted lo desee. Algunos planes también pueden exigir aportes o pagos mínimos, por ejemplo, de $15 mensuales. Antes de elegir un plan, revise los requisitos de pago y las opciones del plan. Puede que algunos planes le cobren ciertos cargos si usted no cumple con ciertos requisitos
  • Comprenda sus opciones de inversión y cómo aprovechar al máximo su dinero. Los planes de ahorro 529 le permiten invertir sus ahorros para la universidad en distintos tipos de fondos de inversión y carteras de fondos cotizados en la bolsa. El valor de su plan puede subir o bajar en función del rendimiento de sus inversiones, lo que significa que usted posiblemente podría perder dinero si sus inversiones no rinden. Normalmente, un cargo será deducido todos los meses de su cuenta. Dicho cargo es para cubrir los costos asociados con la administración de su cuenta. Usted puede visitar el sitio web o portal en línea del plan para hacer el seguimiento y cambiar las opciones de su inversión y de los aportes mensuales. Si usted no está satisfecho con el rendimiento de su plan, puede cambiar sus opciones de inversión hasta dos veces por año.
  • Analice si su estado ofrece beneficios adicionales. Algunos estados ofrecen becas y subsidios compensatorios para ayudar a las familias elegibles a maximizar sus aportes mensuales al plan de ahorro 529. Por ejemplo, algunos estados ofrecen a las familias que reúnen los requisitos, hasta $500 por mes en aportaciones paralelas, para igualar los aportes que estas hagan al plan de ahorro 529. Algunos estados también ofrecen ventajas de impuestos para sus residentes.
  • Sepa cuándo y cómo usted puede retirar dinero. Usted puede retirar, de su cuenta 529, sus ingresos federales sin pagar impuestos mientras utilice dichos fondos para pagar gastos de educación superior elegibles. Los gastos elegibles incluyen:

o   La matrícula;

o   Los cargos estudiantiles necesarios;

o   El alojamiento y las comidas en el recinto educativo (según lo haya establecido la institución educativa elegible).

o   Computadores, programas, cargos por acceso a internet y otros equipos informáticos;

o   Los gastos por servicios o necesidades especiales de un beneficiario con necesidades especiales cuando se relacione con el registro o la asistencia a una institución; y 

o   Libros y materiales (si es necesario comprarlos en la institución para poder registrarse o asistir).

El dinero que se retira de una cuenta 529 puede ser pagado al dueño de la cuenta, al estudiante, o a la escuela. Algunos planes pueden exigir que los fondos permanezcan en la cuenta de ahorros 529 por un determinado número de años antes de poder retirar las ganancias sin ningún tipo de recargo. Compruebe si el plan tiene restricciones para retirar dinero.

Consulte si su estado ofrece incentivos tributarios. Muchos estados ofrecen créditos de impuestos o deducciones para las aportaciones a los planes de ahorro 529. Aunque usted no puede deducir los aportes que hace a los planes 529 en su declaración de impuestos federales sobre la renta, las ganancias de su plan 529 sí pueden recibir un tratamiento fiscal especial por parte del estado. Si usted se registra en un plan de ahorros 529 fuera del estado, tal vez usted no pueda optar por las ventajas fiscales sobre el impuesto a la renta.

Los planes 529 pueden afectar la elegibilidad a la Ayuda Financiera Federal: El dinero que usted ahorre en un plan de ahorros 529 o un plan de matrícula prepagada puede afectar la elegibilidad a la ayuda financiera federal. Estos fondos pueden contar como si fuesen fondos del niño. Las familias deben consultar con un asesor financiero o con un especialista en impuestos para obtener más información sobre cómo los planes 529 pueden afectar la elegibilidad a la ayuda financiera federal.

Descubra cómo cambiar al beneficiario de su plan: Si el beneficiario del plan 529 ya no necesita los fondos de su cuenta 529, usted puede designar a un "miembro de la familia" como el nuevo beneficiario, inclusive a:

o   Hijos y sus descendientes;

o   Hijastros;

o   Hermanos;

o   Padres y padrastros;

o   Sobrinas y sobrinos;

o   Tías y tíos;

o   Parientes políticos; y

o   Primos hermanos.

Puede que algunos estados también impongan restricciones adicionales, tales como la edad y requisitos de residencia para el nuevo beneficiario del plan. Usted puede cambiar a su beneficiario a través del formulario de "cambio de beneficiario,” el cual debe presentarlo al administrador de su plan 529. Algunos planes pueden exigir que usted pague algún cargo administrativo para cambiar de beneficiario.

Si el beneficiario de su plan sólo necesita una parte de los fondos en su cuenta 529, usted puede hacer un cambio parcial de beneficiario y establecer otra cuenta 529 para un nuevo beneficiario "miembro de la familia.” Un cambio parcial de beneficiario le permitirá a usted volcar algunos de los fondos de la cuenta antigua a una nueva. Consulte con el administrador de su plan 529 para obtener más información acerca de los impuestos y los cargos relacionados con el cambio de beneficiario de su plan a alguien que no cumple los criterios de "miembro de la familia.”

Consejo: 

Investigue. Busque sitios web y herramientas de comparación en línea que puedan ayudarle a comparar varios planes, inclusive los cargos y gastos de los distintos planes de ahorro. 

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