¿Cuándo debo revisar mi informe de crédito?

Usted debe revisar su informe de crédito al menos una vez al año para asegurarse de que no hay errores que le impidan obtener un crédito o los mejores términos disponibles para un préstamo. También debe revisar su informe antes de realizar una compra importante que podría implicar un préstamo, como lo es la compra de una casa o un automóvil. Asegúrese de que la información sea exacta y esté actualizada.

También debería revisar su informe:

  • Antes de realizar una compra importante que pueda implicar un préstamo, como una casa o un vehículo.
  • Antes de aplicar a un trabajo nuevo. Muchas empresas revisan el historial de crédito a la hora de contratar empleados.
  • Para protegerse contra el robo de identidad. El robo de identidad ocurre cuando alguien usa su información personal o financiera para cometer fraude.

Ejemplo: Un ladrón de identidad puede usar su información para abrir una cuenta nueva de tarjeta de crédito en su nombre. Cuando no pagan las cuentas, la cuenta retrasada se reporta en su informe de crédito, afectando así su capacidad para obtener crédito en el futuro, y exponiéndolo a las llamadas de los cobradores.

Consejo: Para obtener más información, visite RobodeIdentidad.gov, el recurso centralizado del gobierno federal para ayudar a reportar y recuperarse de el robo de identidad.

Consejo: Corrija errores en su informe de crédito. La información contenida en su informe de crédito afecta si puede o no obtener un préstamo y cuánto tendrá que pagar para pedir dinero prestado. También podría tener un efecto sobre las decisiones de sus futuros empleadores. Por lo tanto, si encuentra que algo está mal con su informe de crédito, dispútelo. Debe prestarle atención a los préstamos o tarjetas de crédito que aparezcan en su informe y que usted nunca solicitó, nombres mal escritos, o ciertos cobros pagados que no se han actualizado que demuestren que la cuenta está al día después de una negociación de deuda que quedó satisfecha. Usted puede presentar su disputa con la agencia de informes de crédito del consumidor y con la entidad que haya facilitado la información errónea.

Además de su informe de crédito, también puede haber informes sobre usted realizados por compañías de informes especializadas.  Agencias especializadas de informes del consumidor reúnen y comparten información acerca de usted en relación a:

  • Sus registros médicos o pagos
  • Su historial domiciliario o arrendatario
  • Su historial de emisión de cheques
  • Su historia laboral
  • Sus reclamos de seguros

Consejo: Al igual que con las tres grandes agencias de informes de crédito, usted puede obtener copias gratuitas de su informe cada 12 meses, de las agencias especializadas de informes del consumidor (en inglés). Otras agencias especializadas de informes del consumidor pueden cobrarle una cuota por el informe. Tenga en cuenta que no todas las agencias tienen información de todo el mundo. El CFPB ha recopilado una lista de algunas de estas compañías de informes así como su información de contacto.

Consejo: Si usted tiene un problema con un informe de crédito, usted puede presentar una queja al CFPB en línea.

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Nota: No incluya información confidencial, como su nombre, información de contacto, número de cuenta o número de seguro social en este campo.