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La CFPB le Ordena a Wells Fargo Pagar $3.7 Billones por el Mal Manejo de Préstamos para Autos, Hipotecas y Cuentas de Depósito

La compañía, además de otras actividades ilegales, repetidamente aplicó incorrectamente pagos a préstamos, ejecutó hipotecas equivocadamente, embargó vehículos de forma ilegal, calculó erróneamente tarifas e intereses y cobró sorpresivas penalidades por sobregiro, afectando a más de 16 millones de consumidores.

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WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor le ha ordenado a Wells Fargo Bank pagar más de $2 billones en reparaciones a consumidores, y una multa civil de $1.7 billones por violaciones legales cometidas en varias de sus líneas más grandes de productos. La conducta ilegal del banco ocasionó billones de dólares en daños financieros a sus consumidores y para miles más de ellos, la pérdida de sus vehículos y sus viviendas. A los consumidores les fueron aplicados tarifas e intereses de forma ilegal en préstamos para autos e hipotecas, les fueron embargados sus vehículos equivocadamente, y vieron como sus pagos a préstamos automotrices o hipotecarios eran aplicados erróneamente por el banco. Wells Fargo también le cobró a los consumidores sorpresivas e ilegales penalidades por sobregiro y otros cargos incorrectos a cuentas de cheques y de ahorros. De acuerdo a los términos de la orden, Wells Fargo pagará reparaciones a las cuentas de los 16 millones de consumidores afectados, y pagará una multa de $1.7 billones, la cual irá al Fondo de Penalidades Civiles de la CFPB, donde será usada para proveer alivio a víctimas de violaciones a la ley de protección financiera del consumidor.

“El repetitivo ciclo de violaciones a la ley perpetrado por Wells Fargo ha perjudicado a millones de familias en el país” dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “La CFPB está ordenando a Wells Fargo que reembolse billones de dólares a consumidores en todo el país. Este es un importante paso inicial hacia una gestión más responsable y la reforma de esta entidad reincidente”, continuó.

Wells Fargo (NYSE: WFC) es uno de los bancos más grandes ofreciéndole servicios a los hogares del país. El mismo ofrece una variedad de servicios financieros al consumidor, incluyendo hipotecas, préstamos para autos, cuentas de cheques y de ahorros, y servicios de banca en línea.

De acuerdo a la acción de cumplimiento de ley de hoy, Wells Fargo perjudicó a millones de consumidores por un período de varios años, violando la ley en muchas de las líneas más grandes de productos del banco. Los hallazgos específicos de la CFPB incluyen que Wells Fargo:

  • Ilegalmente embargó vehículos y estropeó las cuentas de los prestatarios: Wells Fargo falló sistemáticamente en la administración de préstamos para autos, lo que ocasionó $1.3 billones en daños a más de 11 millones de cuentas. El banco aplicó los pagos de los prestatarios incorrectamente, cobró inapropiadamente tarifas e intereses, y embargó erróneamente los vehículos de los prestatarios. Adicionalmente, el banco también falló en reembolsar a los prestatarios ciertas tarifas recibidas por productos agregados, cuando el préstamo había sido pagado tempranamente.
  • Negó inapropiadamente modificaciones de hipotecas: Durante un período de al menos 7 años, el banco inapropiadamente negó miles de modificaciones de préstamos de hipotecas, lo que, en algunos casos, llevó a sus consumidores a la pérdida de sus viviendas en ejecuciones hipotecarias incorrectas. El banco estuvo al tanto del problema por años, antes de finalmente enfrentarlo.
  • Cobró ilegalmente sorpresivas penalidades por sobregiro: Por años, Wells Fargo estuvo cobrando injustamente, sorpresivas penalidades por sobregiro, aun cuando los consumidores tenían suficiente dinero en sus cuentas para cubrir la transacción al momento de ser autorizada por el banco, en transacciones con tarjetas de débito y en retiros por telecajeros. Ya desde el 2015, la CFPB, así como otras entidades reguladoras como la Reserva Federal, comenzaron a advertirle a las instituciones financieras no usar esta práctica, conocida como tarifas positivas autorizadas.
  • Ilegalmente congeló cuentas de consumidores y mintió sobre exenciones de tarifas: El banco congeló más de 1 millón de cuentas de consumidores basándose en la determinación hecha a través de un filtro automático defectuoso, de que se había hecho un depósito fraudulento, aun cuando hubiese podido tomar otras acciones que no hubiesen perjudicado a los consumidores. Los afectados por estos congelamientos, no pudieron acceder a su dinero en las cuentas en el banco por un período de al menos dos semanas en promedio. El banco además hizo notificaciones engañosas acerca de la disponibilidad de exenciones, a cambio de una tarifa mensual.

Wells Fargo es una institución reincidente que ha sido sujeta a múltiples acciones de cumplimiento de ley ejecutadas por la CFPB y otros organismos reguladores, por cometer violaciones con sus líneas de negocios, incluyendo; administración inapropiada de préstamos estudiantiles, cobro de comisiones clandestinas en hipotecas, creación de cuentas falsas y uso de prácticas dañinas en préstamos automotrices (todos los vínculos en inglés).

Acción de cumplimiento de ley

Bajo la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene la autoridad para tomar acciones contra aquellas instituciones que violen las leyes de protección financiera del consumidor, incluyendo realizar actos o usar prácticas injustas, engañosas o abusivas. La investigación de la CFPB encontró que Wells Fargo violó la prohibición establecida por la Ley contra los actos y prácticas injustas y engañosas.

La orden de la CFPB obliga a Wells Fargo a:

  • Proveer más de $billones en reparaciones a consumidores: Wells Fargo será obligado a pagar reparaciones que totalizan más de $2 billones a los consumidores perjudicados. Estos pagos representan reembolsos de tarifas y cargos erróneos, y compensación por una variedad de daños, como la congelación de cuentas bancarias, el embargo ilegal de vehículos y la ejecución equivocada de viviendas. Wells Fargo deberá pagar específicamente:
    • Más de $1.3 billones en reparaciones a consumidores afectados en sus cuentas de préstamos automotrices.
    • Más de $500 millones en reparaciones a consumidores afectados en sus cuentas de depósito, incluyendo $205 millones por el cobro de ilegales y sorpresivas tarifas por sobregiro.
    • Casi $200 en reparaciones a consumidores afectados por la administración de sus cuentas hipotecarias.
  • Dejar de cobrar sorpresivas tarifas por sobregiro: Wells Fargo no podrá cobrar tarifas por sobregiro en cuentas de depósito cuando el consumidor tenía fondos disponibles, al momento de la compra u otra transacción de débito, pero luego, subsecuentemente, tener balance negativo una vez que la transacción ocurra. Las tarifas de sobregiro sorpresivas han sido un problema recurrente para los consumidores, quienes no pueden, ni anticipar razonablemente, ni tomar pasos para evitarlas.
  • Asegurarse de que los prestatarios de préstamos automotrices reciban reembolsos por tarifas cobradas por ciertos productos agregados: Wells Fargo debe asegurarse de que las porciones no usadas de los contratos de seguros GAP, un tipo de cancelación de deuda que cubre el monto restante del préstamo automotriz del prestatario, en caso de ocurrir un accidente mayor o el robo del auto, sean reembolsadas al prestatario cuando el préstamo sea pagado, o termine tempranamente de otra forma.
  • Pagar $1.7 billones en multas: Wells Fargo pagará una multa de $1.7 billones a la CFPB, la cual será depositada en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la orden de hoy (en inglés).

Lea los comentarios del director Chopra en la declaración de prensa hecha anunciando la acción de la CFPB (en inglés).

La CFPB le agradece a aquellos miembros del público general que hayan enviado quejas a través de su sistema, acerca de las líneas de productos de Wells Fargo. Estas quejas ayudaron con la detección de algunas de las actividades ilegales descubiertas en la investigación de la CFPB.

La CFPB también agradece la colaboración y trabajo sustancial efectuado por la Oficina del Controlador de la Moneda, cuyos esfuerzos contribuyeron a la reparación significativa, recibida por los consumidores afectados por la actividad ilegal del banco, y por la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal.

Los consumidores que estén experimentando problemas con Wells Fargo, o con otros proveedores de servicios financieros, pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372). La CFPB también tiene recursos para consumidores acerca de la administración de hipotecas, préstamos para autos y cuentas de depósito:

Administración de hipotecas: https://www.consumerfinance.gov/es/herramientas-del-consumidor/hipotecas

Préstamos para vehículos: https://www.consumerfinance.gov/es/herramientas-del-consumidor/prestamos-para-vehiculos/

Cuentas de depósitos:

https://www.consumerfinance.gov/es/herramientas-del-consumidor/cuentas-bancarias

Aquellos empleados de Wells Fargo que sepan de alguna otra actividad ilegal pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.

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La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor es una agencia del siglo 21 que implementa y hace cumplir las leyes federales en materia financiera, y que se asegura de los mercados de productos financieros sean justos, transparentes y competitivos. Para encontrar más información visite consumerfinance.gov/es.