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CFPB le ordena a Portfolio Recovery Associates, un Delincuente Reincidente, que Pague más de $24 Millones por su continuo Uso de Prácticas Ilegales de Cobranzas y por Violaciones en el Reporte de Consumidores

La gigante empresa de cobranzas demandó a la gente incluso sin tener documentación que probara las deudas

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), tomó acción contra Portfolio Recovery Associates, una de las empresas de cobranzas más grandes de la nación, por violar una orden de la CFPB del año 2015 y por cometer otras violaciones a la ley. La CFPB introdujo una propuesta de orden que, de ser introducida por la corte, obligaría a Portfolio Recovery Associates a pagar más de $12 millones a los consumidores afectados por sus prácticas ilegales de cobranzas, además de una multa de $12 millones que será depositada en el Fondo de la CFPB para el alivio de víctimas. Portfolio Recovery Associates violó la orden recibida en el 2015 al cobrar deuda no sustanciada, al cobrar deuda sin mostrar a los consumidores documentación, ni declaraciones exigidas, al demandar o amenazar con acciones legales a los consumidores sin ofrecer, ni poseer la documentación requerida, y al demandar a consumidores para cobrar deudas que estaban ya caducas. Portfolio Recovery Associates también falló en investigar y resolver apropiadamente disputas hechas por consumidores acerca del reporte de crédito hecho por la compañía. La reciente acción, es una de muchas tomadas por la CFPB para responsabilizar a delincuentes reincidentes.

“Luego de ser capturados con las manos en la masa en el 2015, Portfolio Recovery Associates continuó violando la ley usando para ello, la intimidación, el engaño, y tácticas de cobranzas y demandas ilegales”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “Las órdenes de la CFPB no son sugerencias y las compañías no pueden ignorarlas simplemente porque sean grandes o dominen el mercado”, continuó.

Portfolio Recovery Associates es subsidiaria, propiedad completa del PRA Group, el cual es una entidad públicamente negociada (NASDAQ: PRAA), y es una de las empresas de cobranzas más grandes de los Estados Unidos. La sede principal de la misma está ubicada en Norfolk, Virginia. PRA Group reportó ingresos netos de más de $183 millones en el año 2021.

En septiembre del 2015, la CFPB le ordenó a Portfolio Recovery Associates que pagara más de $27 millones en reembolsos a consumidores y multas, por su uso de tácticas de cobranzas engañosas. En ese caso, la CFPB encontró que Portfolio Recovery Associates cobró deuda no sustanciada, introdujo declaraciones juradas engañosas en acciones de cobranzas, mintió haciendo creer que tenía la intención de demostrar deudas si los consumidores las disputaban, y mintió al asegurar que la compañía tenía posibilidades legales de ejercer reclamos sobre deudas que ya habían caducado.

La orden del 2015 obligaba a Portfolio Recovery Associates a cumplir provisiones que incluían prohibiciones sobre:

  • El cobro de deudas sin contar con bases razonables para ello.
  • La amenaza o introducción de demandas de cobranzas sin tener la intención de demostrar las deudas.
  • La introducción de declaraciones juradas falsas o engañosas en acciones de cobranzas.
  • Las declaraciones falsas o engañosas.
  • El cobro o demandas hechos sobre deudas ya caducadas.

En el reclamo hecho, la CFPB acusa a Portfolio Recovery Associates de violar numerosos requisitos exigidos por la orden del 2015 en los cinco años de vigencia de la misma, y de tener una conducta engañosa en violación de lo establecido tanto en la “Fair Debt Collection Practices Act”, FDCPA, o Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, como en la “Consumer Financial Protection Act”, CFPA, o Ley de Protección Financiera del Consumidor, incluyendo:

  • Hacer declaraciones sobre deudas no sustanciadas: Portfolio Recovery Associates hizo al menos, decenas de miles de declaraciones sobre deudas no sustanciadas y deudas disputadas, fallando al no revisar la documentación exigida para soportar los reclamos.
  • Amenazar a los consumidores con tomar potenciales acciones legales e iniciar demandas de cobranzas, sin mostrar o contar con la documentación requerida: Los abogados de Portfolio Recovery Associates enviaron millones de cartas a consumidores, notificándoles de posibles acciones legales, sin ofrecerles los documentos requeridos para dichas acciones. Portfolio Recovery Associates también inicio miles de acciones legales contra consumidores, sin contar con la documentación apropiada acerca de la deuda.
  • Mentir al afirmar que proveería ciertos documentos en un período de treinta días: La carta que enviaba, donde notificaba posibles acciones legales, afirmaba que, previa solicitud por escrito hecha por los consumidores, Portfolio Recovery Associates les proveería en un plazo de 30 días a partir de la recepción de esta, de evidencia de los documentos mencionados en su carta. En numerosas ocasiones, luego de recibir las solicitudes de los consumidores, Portfolio Recovery Associates falló al no entregar puntualmente estos documentos. Esto negaba a los consumidores la habilidad de determinar si la deuda era realmente de ellos, y de saber cómo responder contra esas acusaciones de deudas pendientes.
  • Cobrar deudas con períodos de caducidad, sin hacer declaraciones obligatorias: En numerosas ocasiones, Portfolio Recovery Associates no entregó las declaraciones exigidas al cobrar deudas que ya estaban caducadas. Al comprar deudas, la compañía estimó las fechas de caducidad de las mismas, y en algunos casos, la fecha estimada era más tarde de la fecha de caducidad.
  • Demandar para cobrar deuda caducada: Portfolio Recovery Associates inció al menos, docenas de demandas para cobrar deuda que era demasiado antigua para ser cobrada. Al hacerlo, Portfolio Recovery Associates declaró falsamente que esos consumidores tenían obligaciones legales de pagar dichas deudas, y que podían ser ejercidas por la compañía, cuando en realidad, la deuda estaba caducada y no podía ser cobrada.
  • La CFPB también alega que Portfolio Recovery Associates cometió otras numerosas violaciones a la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) y por ello, está ejerciendo la Normativa V, la cual incluye:
  • Fallar en informar a los consumidores sobre los resultados de sus investigaciones: En numerosas ocasiones, una vez que Portfolio Recovery Associates había determinado que la disputa introducida por un consumidor era frívola o irrelevante, falló al no informarle oportunamente a éste, qué información era necesaria para que ellos investigasen la disputa.
  • Fallar en resolver las disputas de forma oportuna: En al menos decenas de miles de casos, Portfolio Recovery Associates falló en resolver disputas recibidas, dentro del período exigido de tiempo.
  • Conducir investigaciones irracionales: En numerosas ocasiones, cuando algún consumidor alegaba ser víctima de fraude o robo de identidad, Portfolio Recovery Associates no condujo una investiga apropiada, que considerara toda la información necesaria para ello.

Acción de cumplimiento de ley

Bajo la CFPA, La CFPB tiene la autoridad para tomar acciones contra aquellas instituciones que violen las leyes de protección financiera del consumidor, incluyendo involucrarse en el uso de actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas. La CFPB alega que Portfolio Recovery Associates violó; la orden recibida en el 2015, la prohibición que hace sobre conductas engañosas la CFPA, y las FDCPA, FCRA y Normativa V.

De ser introducida por la corte, la orden obligaría a Portfolio Recovery Associates a:

  • Proveer con reparaciones a los consumidores: Portfolio Recovery Associates pagaría al menos, $12.18 millones a los consumidores afectados por sus prácticas ilegales de cobranzas.
  • Enmendar sus operaciones inapropiadas: La orden le prohíbe a Portfolio Recovery Associates cobrar deudas, a menos que haya evaluado cierta documentación que cumpla con su obligación de contar con bases razonables para creer que está cobrando deudas, que los consumidores de hecho, deben.
  • Enmendar las razones de sus fallas en responderles a los consumidores: La orden obliga a Portfolio Recovery Associates a mejorar su respuesta a los reportes hechos por consumidores, donde expresan no deber deudas por ser víctimas de fraude o robo de identidad. También se asegura de que Portfolio Recovery Associates responda adecuadamente y de forma oportuna, a las disputas introducidas por los consumidores, acerca de información que esta compañía haya entregado a agencias de informes de crédito.
  • Pagar $12 millones en multas: Portfolio Recovery Associates pagaría una multa de $12 millones, que sería depositada en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la propuesta de orden (en inglés).

Lea la orden del 2015 contra Portfolio Recovery Associates (en inglés).

En diciembre del 2022, la CFPB propuso un nuevo registro para ayudar a detectar y restringir a delincuentes reincidentes como Portfolio Recovery Associates. El público en general pudo enviar sus comentarios (en inglés) hasta el pasado 31 de marzo del 2023.

Si usted, o alguien que conoce necesita asistencia para lidiar con un cobrador, la CFPB ha publicado recursos sobre cómo proteger sus derechos legales y navegar su futuro financiero.

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, incluyendo la Ley de Prácticas Justas en el Reporte del Crédito, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.


La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor es una agencia del siglo 21 que implementa y hace cumplir las leyes federales en materia financiera, y que se asegura de los mercados de productos financieros sean justos, transparentes y competitivos. Para encontrar más información visite consumerfinance.gov/es.