哥倫比亞特區華盛頓市 — 消費者金融保護局（CFPB）和紐約州檢察長Letitia James今天宣佈，他們將對美國最大匯款服務公司之一MoneyGram International, Inc.和MoneyGram Payment Systems, Inc.（簡稱「速匯金」（MoneyGram））提起訴訟，因爲他們系統性地、反复地違反各種消費者金融保護法，讓家庭處於無助境地。該訴訟特別指控該公司未能及時向國外收款人匯款，從而導致客戶等待匯款。
CFPB局長Rohit Chopra說：「速匯金多年來一直在辜負其客戶，不遵守法律，在此過程中無視客戶投訴和政府警告。速匯金長期以來的不當行為模式必須中止。」
州檢察長Letitia James說：「我們的移民社區信任速匯金，將他們辛苦賺來的錢寄回家給親人，但速匯金使他們失望。消費者應該知道他們的錢去了哪裡。公司有義務對消費者保持透明，公平對待他們，並遵守法律，但速匯金一再未能這樣做。今天，我們起訴速匯金，以糾正他們的非法行為，並防止他們傷害消費者。紐約人可以相信本辦公室，會保護他們免受無良公司的侵害。」
總部位於達拉斯市的MoneyGram International, Inc.（納斯達克股票代碼：MGI）是一家金融服務公司，幫助消費者匯款。該公司的很大一部分匯款交易是美國的移民或難民的匯款，他們將錢匯回自己的祖國。該公司業務範圍廣泛，業務遍及200多個國家和領地，2021年為4,700萬名客戶提供服務。該公司由董事長兼首席執行官W. Alex Holmes領導，2021年的收入為12億美元。
Thomas H. Lee Partners, L.P.和Goldman, Sachs & Co.早在2008年就對速匯金進行了投資。然後，在2022年2月15日，速匯金宣佈即將在一項價值18億美元的交易中將公司出售給總部位於芝加哥市的私募股權公司Madison Dearborn Partners, LLC.，有待監管部門批准。
該公司受多項消費者金融保護法制約，包括CFPB「2013 年匯款規則」，該規則是在2010年國會通過一套使匯款轉帳更加透明和風險更低的新法律保護措施之後制定的。作為該領域最大公司之一，速匯金知道需要遵守新法律，必須改變一些經營業務的方式。2014年，在CFPB開始監管該市場後，該公司顯然需要接受CFPB的監管。
當CFPB在2014年至2016年期間開始對速匯金開展檢查時，發現了很多問題。然後在2019年，CFPB進行了後續檢查，查看速匯金是否兌現了糾正問題的承諾。簡而言之，五年多來，CFPB一直在幫助速匯金完全遵守法律，但速匯金始終未能這樣做。
慣犯
速匯金是金融犯罪的慣犯，它在與多個政府機構交往的過程中多次違反執法機構命令。2009年，該公司同意支付1,800萬美元，對聯邦貿易委員會提起的 欺詐指控達成和解，並被要求實施全面反欺詐和代理監控計劃。但在2018年，在給予足夠的時間執行該命令後，速匯金不得不支付 1.25億美元對未遵守該命令的指控達成和解。2012年，速匯金同意繳納1億美元 ，與美國司法部達成延期起訴協議，承認其違反刑事法協助和教唆電匯欺詐，並且未能保持有效的反洗錢計劃。速匯金還違反了該協議。速匯金還曾經涉及其他執法行動，導致重大補救措施和罰款。
執法行動
根據《2010年多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》（CFPA），CFPB有權對違反聯邦消費者金融法的公司和個人採取行動。CFPB聲稱，速匯金違反了E條例和實施《電子資金轉帳法》的匯款規則以及CFPA。具體而言，CFPB和紐約州檢察長James聲稱，速匯金：
- 導致客戶等待匯款：客戶爲了儘快匯款向速匯金付款，但速匯金沒有這樣做，而是不必要地扣留資金。扣留資金導致不必要的延誤，傷害依靠該匯款支付必要生活費用的人。此外，該公司一再未能準確地披露需要多長時間才能向國外收款人匯款。
- 未能向其員工說明如何解決爭議：速匯金未能教導或指導其員工如何遵守有關解決爭議的法律。該公司也未能向消費者報告其錯誤調查結果，未能向消費者提供調查結果的書面解釋。
- 未能制定和記錄政策和程序：速匯金未能制定旨在確保遵守匯款法律的政策和程序。速匯金也未能按要求保留其遵守某些錯誤解決方案要求的證據。
今天的投訴尋求為受害消費者提供金錢救濟，禁止未來違規行為，並處以民事罰款。本投訴並非最終調查結果或被告違法的裁定。
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消費者金融保護局是一個二十一世紀的機構，透過使規則更有效、始終如一、公平地執行這些規則以及賦予消費者更多地控制自己經濟生活的權利來幫助消費者金融市場運作。如需瞭解更多詳情，請瀏覽網站consumerfinance.gov。