Mientras las olas de calor sin precedentes azotan zonas de todo el país, las personas enfrentan facturas de energía más altas para mantener sus hogares frescos. Muchos propietarios de viviendas están considerando instalar paneles solares y otros equipos de energía solar porque ofrecen la oportunidad de reducir sus costos mensuales a largo plazo.
La mayoría de los estadounidenses son elegibles para créditos fiscales que permiten cubrir parcialmente el costo de las instalaciones de energía solar. Cada vez son más las empresas que despliegan vendedores de puerta a puerta para presionar a los propietarios de viviendas para que instalen energía solar y para que pidan dinero prestado para pagarla. Si bien se destacan el aporte para el medio ambiente y la reducción del uso de energía, los costos iniciales y a largo plazo de la instalación y el mantenimiento no siempre forman parte del discurso de venta. Como resultado, los propietarios de vivienda pueden verse presionados a obtener préstamos o acuerdos de financiación complicados para la energía solar, sin comprender los costos y riesgos.
La energía solar puede ser una inversión valiosa que le permita ahorra dinero. Sin embargo, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) emite hoy este aviso al consumidor para ayudar a las personas a evitar problemas y trampas en los préstamos de energía solar. El CFPB les recuerda a las personas que tienen derecho a solicitar ayuda confiable para reducir sus facturas de energía e incorporar la energía solar a sus hogares. Por lo general, las personas tienen opciones que pueden considerar antes de firmar cualquier documento con un vendedor de puerta a puerta. Y los propietarios de vivienda podrían tener derecho a rescindir sus préstamos y contratos para energía solar.
El CFPB ha publicado un informe (en inglés) sobre cómo se venden y financian los sistemas de energía solar para hogares. El informe describe algunos de los problemas que experimentan los prestatarios con los préstamos de energía solar.
Los sobreprecios y las tarifas ocultas inflan el costo de los préstamos
Muchos propietarios de vivienda esperan que los equipos de energía solar se vendan a un precio justo. Sin embargo, el CFPB ha descubierto que los vendedores podrían inflar el costo al agregar las llamadas "tarifas del distribuidor" al préstamo. Esto significa que pide prestado más dinero que el precio real del sistema y su instalación. Las tarifas del distribuidor rara vez se muestran al cliente, aunque aumentan el monto total del préstamo. Y hacen que la tasa de interés del préstamo parezca artificialmente baja.
Los préstamos pueden parecer más pequeños de lo que realmente son
Los discursos de venta de alta presión promocionan los nuevos créditos fiscales porque pueden ser muy valiosos. Algunos vendedores restan un crédito fiscal proyectado del monto del préstamo y le muestran ese monto menor para cerrar la venta. Esto significa que el precio que se le presenta parece más bajo que el total que realmente está pidiendo prestado. Además, debido a que el vendedor no conoce su situación fiscal, es posible que el crédito fiscal proyectado no sea preciso y que el crédito fiscal real tarde en llegar.
Los términos del préstamo pueden impactar al prestatario
A menudo, los términos del préstamo sorprenden a los consumidores: el pago mensual aumenta después de 18 meses, a menos que realice un pago que coincida con el monto del crédito fiscal proyectado, independientemente de si finalmente recibe o no un crédito fiscal. Incluso un cliente que realiza todos los pagos de su préstamo a tiempo podría sorprenderse con un pago más alto después de 18 meses.
Es posible que el ahorro de energía no sea lo suficientemente significativo
A menudo, los discursos de venta de energía solar afirman que los programas y equipos se pagan solos gracias a facturas de energía más bajas o beneficios fiscales. Si bien las instalaciones de energía solar pueden reducir sus facturas de energía, los ahorros exactos son difíciles de predecir. A veces, tiene que pagar el mantenimiento y las reparaciones, además de los altos pagos del préstamo. Cuando se prometen ahorros de costos u otros beneficios y no se cumplen, es posible que se quede atrapado con un sistema de energía solar que cuesta más de lo que pensaba.
Formas de ahorrar energía sin ventas de alta presión
Algunos programas federales, estatales y locales ofrecen mejoras gratuitas o subsidiadas para la eficiencia energética, la climatización y/o sistemas solares en el hogar. Puede analizar estas opciones menos costosas antes de firmar cualquier documento o pagar por una mejora.
Una auditoría energética independiente de su hogar podría demostrar que cuesta menos comprar electrodomésticos de bajo consumo de energía o climatizar su hogar. Los auditores independientes no están conectados a ningún prestamista o instalador en particular y no ganan dinero en función de las mejoras energéticas que usted realice. Busque un auditor en su área (en inglés).
Si decide seguir adelante con una instalación de energía solar, pregúntele al vendedor cuál es el precio en efectivo del sistema. Si no le da una respuesta directa, considere ir a un banco o cooperativa de crédito para obtener financiamiento y preséntele esa oferta de préstamo al instalador. Luego, busque y compare las propuestas de varios instaladores y prestamistas. Pida un desglose por escrito del trabajo que realizarán, los materiales que instalarán y el costo de cada uno. Un auditor energético independiente puede revisar las propuestas con usted para ayudarlo a elegir.
Formas de buscar ayuda si tiene un acuerdo perjudicial para su sistema de energía solar o préstamo
Puede presentar una queja en varios lugares y también puede consultar a un abogado al mismo tiempo. Estos son algunos consejos para encontrar un abogado en su estado. En algunos casos, es posible que tenga derecho a rescindir su contrato. Por ejemplo, según la regulación federal, algunas ventas puerta a puerta les dan a las personas el derecho a cancelar.
Presentar una queja ante el CFPB
Para presentar una queja sobre un problema con un producto o servicio financiero, visite consumerfinance.gov/complaint (en inglés) o llame al (855) 411-CFPB (2372).
Para presentar una queja sobre préstamos de energía solar, seleccione "Payday loan, title loan, personal loan or advance loan" (Préstamo de día de pago, préstamo de título, préstamo personal o préstamo anticipado) como el tipo de producto y luego seleccione "Installment loan" (Préstamo pagadero en cuotas). Independientemente de si una empresa le responde o no, su queja tiene un impacto ya que nos ayuda a nosotros, a otras agencias y a las agencias de cumplimiento de la ley a descubrir malas prácticas comerciales, detectar problemas y patrones, y regular a las empresas.
Con su consentimiento, también publicamos su descripción de lo sucedido, después de tomar medidas para eliminar la información personal.
Denunciar fraude ante la Comisión Federal de Comercio
Si una empresa no cumple sus promesas o lo estafa con su dinero, puede informar a la Comisión Federal de Comercio: ReportFraud.FTC.gov .
Presentar una queja ante la agencia local de cumplimiento de la ley
Las quejas sobre las empresas que operan en su área se pueden presentar al fiscal general del estado (en inglés).
Consejos para denunciantes
Si trabaja o ha trabajado para una empresa y cree que la empresa ha infringido las leyes federales para la protección financiera del consumidor, envíe lo que sepa a whistleblower@cfpb.gov.