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Spanish-English translations: Notices after you applied for credit

If you were turned down for a loan or line of credit, the lender must give you the reasons for their decision or a notice telling you how to obtain them. Below is a list of translated versions of these notices to help you understand the information you receive from your lender after you apply for credit.

Notice of Action Taken and Statement of Reasons – Adverse Action based on outside source other than CRA

Date: __________

Applicant’s Name: __________

Applicant’s Address: __________

Description of Account, Transaction or Requested Credit: __________

Description of Action Taken: __________

Part I - Principal Reason(s) for Credit Denial, Termination, or Other Action Taken Concerning Credit

This section must be completed in all instances.

___ Credit application incomplete

___ Insufficient number of credit references provided

___ Unacceptable type of credit references provided

___ Unable to verify credit references

___ Temporary or irregular employment

___ Unable to verify employment

___ Length of employment

___ Income insufficient for amount of credit requested

___ Excessive obligations in relation to income

___ Unable to verify income

___ Length of residence

___Temporary residence

___Unable to verify residence

___ No credit file

___ Limited credit experience

___ Poor credit performance with us

___ Delinquent past or present credit obligations with others

___ Collection action or judgment

___ Garnishment or attachment

___ Foreclosure or repossession

___ Bankruptcy

___ Number of recent inquiries on credit bureau report

___ Value or type of collateral not sufficient

___ Other, specify__________


Part II - Disclosure of Use of Information Obtained From an Outside Source

This section should be completed if the credit decision was based in whole or in part on information that has been obtained from an outside source.

___ Our credit decision was based in whole or in part on information obtained in a report from the consumer reporting agency listed below. You have a right under the Fair Credit Reporting Act to know the information contained in your credit file at the consumer reporting agency. The reporting agency played no part in our decision and is unable to supply specific reasons why we have denied credit to you. You also have a right to a free copy of your report from the reporting agency, if you request it no later than 60 days after you receive this notice. In addition, if you find that any information contained in the report you receive is inaccurate or incomplete, you have the right to dispute the matter with the reporting agency.

Name: __________

Address: __________

[Toll-free] Telephone number: __________]

[We also obtained your credit score from the consumer reporting agency and used it in making our credit decision. Your credit score is a number that reflects the information in your consumer report. Your credit score can change, depending on how the information in your consumer report changes.

Your credit score: __________

Date: __________

Scores range from a low of _____ to a high of _____ .

Key factors that adversely affected your credit score: ________________________________________

[Number of recent inquiries on consumer report, as a key factor]

[If you have any questions regarding your credit score, you should contact [entity that provided the credit score] at: __________

Address: __________

[[Toll-free] Telephone number: ] __________]

___ Our credit decision was based in whole or in part on information obtained from an affiliate or from an outside source other than a consumer reporting agency. Under the Fair Credit Reporting Act, you have the right to make a written request, no later than 60 days after you receive this notice, for disclosure of the nature of this information.

If you have any questions regarding this notice, you should contact:

Creditor’s name: __________

Creditor’s address: __________

Creditor’s telephone number: __________

Notice: The Federal Equal Credit Opportunity Act prohibits creditors from discriminating against credit applicants on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age (provided the applicant has the capacity to enter into a binding contract); because all or part of the applicant’s income derives from any public assistance program; or because the applicant has in good faith exercised any right under the Consumer Credit Protection Act. The Federal agency that administers compliance with this law concerning this creditor is (name and address as specified by the appropriate agency listed in appendix A).

Fecha: __________

Nombre del Solicitante: __________

Dirección del Solicitante: __________

Descripción de Cuenta, Transacción o Solicitud de Crédito: __________

Descripción de Accion Tomada: __________


Parte I - Razón(es) Principal(es) para la Negación, Cancelación u Otras Medidas Tomadas con Respecto al Crédito

Esta sección tiene que completarse en todos los casos.

___ Solicitud incompleta de crédito

___ Insuficiente número de referencias de crédito proporcionado

___ El tipo de referencias de crédito proporcionado son inaceptables

___ No se han podido verificar las referencias de crédito

___ Empleo temporal o irregular

___ No se ha podido verificar el empleo

___ Duración del empleo

___ Ingresos insuficientes para la cantidad de crédito solicitada

___ Excesivas obligaciones en relación a los ingresos

___ No se han podido verificar los ingresos

___ Duración de residencia

___ Residencia temporal

___ No se ha podido verificar la residencia

___ No expediente de crédito

___ Experiencia de crédito limitada

___ No buen rendimiento crediticio con nosotros

___ Obligaciones de crédito pasadas o presentes con otros que están en mora

___ Accion de cobranza o juicio

___ Embargo o incautación

___ Ejecución hipotecaria o reposesión

___ Bancarrota

___ Número de consultas de crédito recientes en el informe de la Agencia de información crediticia

___ Valor o tipo de garantía insuficiente

___ Otro, especifique: __________


Parte II - Declaración del Uso de Información­­­ Obtenida de una Fuente Externa

Esta sección debe completarse si la decisión sobre el crédito se basó en su totalidad o en parte, en información de alguna fuente externa.

___ Nuestra decisión con respecto al crédito se basó en su totalidad o en parte, en información obtenida de un informe de la agencia de informes del consumidor listada abajo. En virtud de la “Fair Credit Reporting Act” (Ley de Informes de Crédito Justos), usted tiene derecho a conocer la información obtenida en su expediente de crédito en la agencia de informes del consumidor. La agencia de informes que presentó los informes no desempeñó ningún papel en nuestra decisión y no puede ofrecer razones específicas por las cuales hemos negado su crédito. Usted también tiene derecho a una copia gratuita del informe de la agencia de informes, si la solicita a más tardar 60 días después de recibir este aviso. Adicionalmente, si descubre información errónea o incompleta en su informe, usted tiene derecho a impugnarla con la agencia de informes.

Nombre: __________

Dirección: __________

Número de teléfono [gratuito]: __________]

[También obtuvimos su puntaje de crédito de la agencia de informes del consumidor y lo usamos para tomar una decisión sobre su crédito. Su puntaje de crédito es un número que refleja la información en su informe de crédito. Su puntaje de crédito puede cambiar según cambie la información en su informe del consumidor.]

Su puntaje de crédito: __________

Fecha: __________

Los puntajes varían entre un mínimo de ______ hasta un máximo de______.

Los factores clave que afectaron negativamente su puntaje de crédito: ____________________ ________________________________________

[El número de consultas recientes en su informe del consumidor, como factor clave]

[Si tiene alguna pregunta con respecto a su puntaje de crédito, debe comunicarse con [la entidad que pro porcionó el puntaje crediticio]:]

Dirección: __________

Número de teléfono [gratuito]: __________]

___ Nuestra decisión de crédito se basó en su totalidad o en parte, en información obtenida de un afiliado o de una fuente externa, una agencia de informes del consumidor del consumidor. En virtud de la “Fair Credit Reporting Act” (Ley de Informes de Crédito Justos), usted tiene derecho a hacer una petición por escrito, a más tardar 60 días después de recibir este aviso, para obtener una declaración sobre la naturaleza de esta información.

Si tiene alguna pregunta sobre este aviso, debe comunicarse con:

Nombre del acreedor: __________

Dirección del acreedor: __________

Número de teléfono del acreedor: __________

Aviso: Ley Federal “Equal Credit Opportunity Act” (Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito) prohíbe a los acreedores de discriminar a un solicitante por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre y cuando el solicitante de crédito esté en capacidad de firmar un contrato vinculante); porque los ingresos del solicitante, en su totalidad o en parte, provengan de algún programa de asistencia pública; o porque el solicitante haya ejercido de buena fe, cualquier derecho en virtud de la “Consumer Credit Protection Act” (Ley de Protección de Crédito al Consumidor). La agencia Federal que administra el cumplimiento de esta ley, con respecto a este acreedor, es (nombre y dirección, según lo especificado por la agencia apropiada, listada en el apéndice A).

Notice of Action Taken and Statement of Reasons

Date

Dear Applicant: Thank you for your recent application. Your request for [a loan/a credit card/an increase in your credit limit] was carefully considered, and we regret that we are unable to approve your application at this time, for the following reason(s):

Your Income:

___ is below our minimum requirement.
___ is insufficient to sustain payments on the amount of credit requested.
___ could not be verified.

Your Employment:

___ is not of sufficient length to qualify.
___ could not be verified.

Your Credit History:

___ of making payments on time was not satisfactory.
___ could not be verified.

Your Application:

___ lacks a sufficient number of credit references.
___ lacks acceptable types of credit references.
___ reveals that current obligations are excessive in relation to income.

Other: _________

The consumer reporting agency contacted that provided information that influenced our decision in whole or in part was [name, address and [toll-free] telephone number of the reporting agency]. The reporting agency played no part in our decision and is unable to supply specific reasons why we have denied credit to you. You have a right under the Fair Credit Reporting Act to know the information contained in your credit file at the consumer reporting agency. You also have a right to a free copy of your report from the reporting agency, if you request it no later than 60 days after you receive this notice. In addition, if you find that any information contained in the report you receive is inaccurate or incomplete, you have the right to dispute the matter with the reporting agency. Any questions regarding such information should be directed to [consumer reporting agency]. If you have any questions regarding this letter, you should contact us at [creditor’s name, address and telephone number].

[We also obtained your credit score from the consumer reporting agency and used it in making our credit decision. Your credit score is a number that reflects the information in your consumer report. Your credit score can change, depending on how the information in your consumer report changes.

Your credit score: _________

Date: _________

Scores range from a low of ___ to a high of ___ .

Key factors that adversely affected your credit score: _________

[Number of recent inquiries on consumer report, as a key factor]

[If you have any questions regarding your credit score, you should contact [entity that provided the credit score] at:

Address: _________

[Toll-free] Telephone number: _________

Notice: The Federal Equal Credit Opportunity Act prohibits creditors from discriminating against credit applicants on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age (provided the applicant has the capacity to enter into a binding contract); because all or part of the applicant’s income derives from any public assistance program; or because the applicant has in good faith exercised any right under the Consumer Credit Protection Act. The Federal agency that administers compliance with this law concerning this creditor is (name and address as specified by the appropriate agency listed in appendix A).

Fecha

Estimado(a) Solicitante: Gracias por su reciente solicitud. Hemos revisado cuidadosamente su solicitud de [préstamo / tarjeta de crédito / aumento de límite de crédito] y lamentamos no poder aprobarla en este momento, por el/los siguiente(s) motivo(s):

Sus Ingresos:

___ están por debajo de nuestros requisitos mínimos.
___ no son suficientes para sustentar los pagos por la cantidad del crédito solicitado.
___ no han podido ser verificados.

Su Empleo:

___ no tiene el suficiente tiempo para calificar.
___ no ha podido ser verificado.

Su Historial de Crédito:

___ su historial de pagos puntuales no fue satisfactorio.
___ no pudo ser verificado.

Su Solicitud:

___ no tiene suficientes referencias de crédito.
___ no tiene los tipos de referencia de crédito aceptables.
___ revela que las obligaciones actuales son excesivas en relación a los ingresos.

Otro: _________

La agencia de informes del consumidor contactada que proporcionó la información que influyó nuestra decisión en parte o en su totalidad, fue [nombre, dirección y número de teléfono [gratuito] de la agencia de informes]. La agencia de informes no desempeñó ningún papel en nuestra decisión y no puede proveer razones específicas por las cuales hemos negado su crédito. En virtud de la “Fair Credit Reporting Act” (Ley de Informes de Crédito Justos), usted tiene derecho a conocer la información en su expediente de crédito en la agencia de informes del consumidor. Usted también tiene derecho a una copia gratuita del informe de la agencia de informes, si usted la solicita a más tardar, 60 días después de recibir este aviso. Adicionalmente, si descubre información errónea o incompleta en su informe, usted tiene derecho a impugnarla con agencia de informes. Si tiene cualquier pregunta con respecto a esta carta debe dirigirla a [agencia de informes del consumidor]. Si tiene cualquier pregunta con respecto a esta carta, debe contactarnos a [nombre del acreedor, dirección y número de teléfono].

[También obtuvimos su puntaje de crédito de la agencia de informes del consumidor y lo usamos para tomar nuestra decisión. Su puntaje de crédito es un número que refleja la información en su informe de crédito. Su puntaje de crédito puede cambiar, según cambie la información en su informe del consumidor.]

Su puntaje de crédito: _________

Fecha: _________

Los puntajes varían entre un mínimo de ___ hasta un máximo de ___.

Los factores clave que afectaron negativamente su puntaje de crédito: _________

[El número de consultas recientes en su informe del consumidor, como factor clave]

[Si tiene alguna pregunta con respecto a su puntaje de crédito, debe contactarse con [la entidad que proporcionó el puntaje de crédito] al:

Dirección: _________

Número de teléfono [gratuito]: _________

Aviso: La Ley Federal “Equal Credit Opportunity Act” (Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito) prohíbe a los acreedores de discriminar a solicitantes de crédito por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre y cuando el solicitante esté en capacidad de firmar un contrato vinculante); porque los ingresos del solicitante, en su totalidad o en parte, provengan de algún programa de asistencia pública; o porque el solicitante haya ejercido de buena fe cualquier derecho en virtud de la “Consumer Credit Protection Act” (Ley de Protección de Crédito al Consumidor). La agencia Federal que administra el cumplimiento de esta ley, con respecto a este acreedor, es (nombre y dirección de la agencia apropiada, según lo especificado en el apéndice A).

Notice of Action Taken – Credit Score

Date

Dear Applicant: Thank you for your recent application for _________. We regret that we are unable to approve your request.

[Reasons for Denial of Credit]

Your application was processed by a [credit scoring] system that assigns a numerical value to the various items of information we consider in evaluating an application. These numerical values are based upon the results of analyses of repayment histories of large numbers of customers.

The information you provided in your application did not score a sufficient number of points for approval of the application. The reasons you did not score well compared with other applicants were:

  • Insufficient bank references
  • Type of occupation
  • Insufficient credit experience
  • Number of recent inquiries on credit bureau report

[Your Right to Get Your Consumer Report]

In evaluating your application the consumer reporting agency listed below provided us with information that in whole or in part influenced our decision. The consumer reporting agency played no part in our decision and is unable to supply specific reasons why we have denied credit to you. You have a right under the Fair Credit Reporting Act to know the information contained in your credit file at the consumer reporting agency. It can be obtained by contacting: [Name, address, and [toll-free] telephone number of the consumer reporting agency]. You also have a right to a free copy of your report from the reporting agency, if you request it no later than 60 days after you receive this notice. In addition, if you find that any information contained in the report you receive is inaccurate or incomplete, you have the right to dispute the matter with the reporting agency.

[Information about Your Credit Score]

[Information about Your Credit Score]

We also obtained your credit score from the consumer reporting agency and used it in making our credit decision. Your credit score is a number that reflects the information in your consumer report. Your credit score can change, depending on how the information in your consumer report changes.

Your credit score: _________

Date: _________

Scores range from a low of ___ to a high of ___ .

Key factors that adversely affected your credit score: _________

[Number of recent inquiries on consumer report, as a key factor]

[If you have any questions regarding your credit score, you should contact [entity that provided the credit score] at:

Address: _________

[Toll-free] Telephone number: _________

If you have any questions regarding this letter, you should contact us at

Creditor’s Name: _________

Address: _________

Telephone: _________

Sincerely,

Notice: The Federal Equal Credit Opportunity Act prohibits creditors from discriminating against credit applicants on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age (with certain limited exceptions); because all or part of the applicant’s income derives from any public assistance program; or because the applicant has in good faith exercised any right under the Consumer Credit Protection Act. The Federal agency that administers compliance with this law concerning this creditor is (name and address as specified by the appropriate agency listed in appendix A).

Fecha

Estimado(a) Solicitante: Gracias por su reciente solicitud de _________. Lamentamos no poder aprobar su solicitud.

[Razones para negar el crédito]

Su solicitud fue procesada por un sistema [de puntuación de crédito] que asigna un valor numérico a los diferentes elementos de información que tomamos en cuenta al evaluar una solicitud. Estos valores numéricos se basan en los resultados de los análisis de los historiales de pago de una gran cantidad de clientes.

La información que usted proporcionó en su solicitud no obtuvo suficientes puntos para la aprobación de la solicitud. Las razones por las que usted no obtuvo un buen puntaje en comparación con otros postulantes fueron:

  • Referencias bancarias insuficientes
  • Tipo de ocupación
  • Historial de crédito insuficiente
  • Número de consultas recientes en el informe de la agencia de información crediticia

[Su derecho a obtener su informe del consumidor]

Al evaluar su solicitud, la agencia de informes del consumidor listada abajo, proporcionó información que en su totalidad o en parte influyó nuestra decisión. La agencia de informes del consumidor no desempeñó ningún papel en nuestra decisión y no puede proveer razones específicas por las cuales le hemos negado su crédito. En virtud de la “Fair Credit Reporting Act” (Ley de Informes de Crédito Justos), usted tiene derecho a conocer la información en su expediente de crédito en la agencia de informes del consumidor. La puede obtener contactando: [Nombre, dirección y número de teléfono [gratuito] de la agencia de informes del consumidor. Usted también tiene derecho a una copia gratuita del informe de la agencia de informes, siempre y cuando usted la solicite a más tardar 60 días después de recibir este aviso. Adicionalmente, si descubre información errónea o incompleta en su informe, usted tiene derecho a impugnarla con la agencia de informes.

[Información sobre su puntaje de crédito]

[Información sobre su puntaje de crédito]

[También obtuvimos su puntaje de crédito de la agencia de informes del consumidor y lo usamos para tomar nuestra decisión. Su puntaje de crédito es un número que refleja la información en su informe del consumidor. Su puntaje de crédito puede cambiar, según cambie la información en su informe del consumidor.]

Su puntaje de crédito: _________

Fecha: _________

Los puntajes varían entre un mínimo de: ___ hasta un máximo de: ___ .

Los factores clave que afectaron negativamente su puntaje de crédito: _________

[Número de consultas recientes en su informe del consumidor, como factor clave]

[Si tiene alguna pregunta con respecto a su puntaje de crédito, debe comunicarse con [la entidad que proporcionó el puntaje de crédito] a:

Dirección: _________

Número de teléfono [gratuito]: _________

Si tiene alguna pregunta sobre este aviso, debe comunicarse con:

Nombre del acreedor: _________

Dirección: _________

Número de teléfono: _________

Sinceramente,

Aviso: La “Federal Equal Credit Opportunity Act” (Ley Federal de Igualdad de Oportunidades de Crédito) prohíbe a los acreedores de discriminar a un solicitante por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (con ciertas exepciones limitadas); porque los ingresos del solicitante, en su totalidad o en parte, provengan de algún programa de asistencia pública; o porque el solicitante haya ejercido, de buena fe, cualquier derecho en virtud de la “Consumer Credit Protection Act” (Ley de Protección de Crédito al Consumidor). La agencia federal que administra el cumplimiento de esta ley, con respecto a este acreedor, es (nombre y dirección, según lo especificado por la agencia apropiada, listada en el apéndice A).

Notice of Action Taken - Counteroffer

Date

Dear Applicant: Thank you for your application for______. We are unable to offer you credit on the terms that you requested for the following reason(s): __________

We can, however, offer you credit on the following terms: __________

If this offer is acceptable to you, please notify us within [amount of time] at the following address: __________

Our credit decision on your application was based in whole or in part on information obtained in a report from [name, address and [toll-free] telephone number of the consumer reporting agency]. You have a right under the Fair Credit Reporting Act to know the information contained in your credit file at the consumer reporting agency. The reporting agency played no part in our decision and is unable to supply specific reasons why we have denied credit to you. You also have a right to a free copy of your report from the reporting agency, if you request it no later than 60 days after you receive this notice. In addition, if you find that any information contained in the report you receive is inaccurate or incomplete, you have the right to dispute the matter with the reporting agency.

[We also obtained your credit score from the consumer reporting agency and used it in making our credit decision. Your credit score is a number that reflects the information in your consumer report. Your credit score can change, depending on how the information in your consumer report changes.

Your credit score: __________

Date: __________

Scores range from a low ___ to a high of ___.

Key factors that adversely affected your credit score: ____________________

[Number of recent inquiries on consumer report, as a key factor]

[If you have any questions regarding your credit score, you should contact [entity that provided the credit score] at:

Address: __________

[Toll-free] Telephone number: __________]

You should know that the Federal Equal Credit Opportunity Act prohibits creditors, such as ourselves, from discriminating against credit applicants on the basis of their race, color, religion, national origin, sex, marital status, age (provided the applicant has the capacity to enter into a binding contract), because they receive income from a public assistance program, or because they may have exercised their rights under the Consumer Credit Protection Act. If you believe there has been discrimination in handling your application you should contact the [name and address of the appropriate Federal enforcement agency listed in appendix A].

Sincerely,

Fecha

Estimado(a) Solicitante: Gracias por su solicitud de ________. No podemos ofrecerle crédito en las condiciones solicitadas por el/los siguiente(s) motivo(s): ____________________

Sin embargo, podemos ofrecerle el crédito en las siguientes condiciones: ____________________

Si acepta esta oferta, por favor, avísenos dentro de [período de tiempo], a la siguiente dirección: ____________________

Nuestra decisión sobre su solicitud de crédito se basó en su totalidad o en parte en información que obtuvimos de un informe de [nombre, dirección y número de teléfono [gratuito] de la agencia de informes del consumidor]. En virtud de la “Fair Credit Reporting Act” (Ley de Informes de Crédito Justos), usted tiene derecho a conocer la información en su expediente de crédito en la agencia de informes del consumidor. La agencia de informes no desempeñó ningún papel en nuestra decisión y no puede ofrecer razones específicas por las cuales hemos negado su crédito. Usted también tiene derecho a una copia gratuita del informe de la agencia de informes, siempre y cuando usted la solicite a más tardar 60 días después de recibir este aviso. Adicionalmente, si descubre información errónea o incompleta en su informe, usted tiene derecho a impugnarla con la agencia de informes.

[También obtuvimos su puntaje de crédito de la agencia de informes del consumidor y lo usamos para tomar nuestra decisión. Su puntaje de crédito es un número que refleja la información en su informe. Su puntaje de crédito puede cambiar, según cambie la información en su informe del consumidor.

Su puntaje de crédito: __________

Fecha: __________

Los puntajes varían entre un mínimo de: ___ hasta un máximo de: ___ .

Los factores clave que afectaron negativamente su puntaje de crédito: ____________________

[Número de consultas recientes en su informe del consumidor como factor clave]

[Si tiene alguna pregunta con respecto a su puntaje de crédito, debe comunicarse con [la entidad que proporcionó el puntaje de crédito] a:

Dirección: __________

Número de teléfono [gratuito]: __________

Usted debería saber que la Ley Federal “Equal Credit Opportunity Act” (Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito) prohíbe a los acreedores como nosotros de discriminar solicitantes de crédito por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre y cuando el solicitante esté en capacidad de firmar un contrato vinculante); porque los ingresos del solicitante, en su totalidad o en parte, provengan de algún programa de asistencia pública; o porque el solicitante haya ejercido sus derechos en virtud de la “Consumer Credit Protection Act” (Ley de Protección de Crédito al Consumidor). Si usted cree que ha habido discriminación al procesar su solicitud, usted debería contactar [nombre y dirección de la agencia federal de cumplimiento apropiada en la lista del apéndice A].

Sinceramente,

Disclosure of Right to Request Specific Reason for Credit Denial

Date

Dear Applicant: Thank you for applying to us for _________.

After carefully reviewing your application, we are sorry to advise you that we cannot [open an account for you/grant a loan to you/increase your credit limit] at this time. If you would like a statement of specific reasons why your application was denied, please contact [our credit service manager] shown below within 60 days of the date of this letter. We will provide you with the statement of reasons within 30 days after receiving your request.

Creditor’s name

Address

Telephone number

If we obtained information from a consumer reporting agency as part of our consideration of your application, its name, address, and [toll-free] telephone number is shown below. The reporting agency played no part in our decision and is unable to supply specific reasons why we have denied credit to you. [You have a right under the Fair Credit Reporting Act to know the information contained in your credit file at the consumer reporting agency.] You have a right to a free copy of your report from the reporting agency, if you request it no later than 60 days after you receive this notice. In addition, if you find that any information contained in the report you received is inaccurate or incomplete, you have the right to dispute the matter with the reporting agency. You can find out about the information contained in your file (if one was used) by contacting:

Consumer reporting agency’s name

Address

[Toll-free] Telephone number

[We also obtained your credit score from the consumer reporting agency and used it in making our credit decision. Your credit score is a number that reflects the information in your consumer report. Your credit score can change, depending on how the information in your consumer report changes.]

Your credit score: __________________

Date: __________________

Scores range from a low of ___ to a high of ___.

Key factors that adversely affected your credit score: ____________________________________

[Number of recent inquiries on consumer report, as a key factor]

[If you have any questions regarding your credit score, you should contact [entity that provided the credit score] at:

Address: __________________

[Toll-free] Telephone number: __________________

Sincerely,

Notice: The Federal Equal Credit Opportunity Act prohibits creditors from discriminating against credit applicants on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age (provided the applicant has the capacity to enter into a binding contract); because all or part of the applicant’s income derives from any public assistance program; or because the applicant has in good faith exercised any right under the Consumer Credit Protection Act. The Federal agency that administers compliance with this law concerning this creditor is (name and address as specified by the appropriate agency listed in appendix A).

Fecha

Estimado(a) Solicitante: Gracias por su solicitud de __________________ .

Luego de revisar cuidadosamente su solicitud, lamentamos comunicarle que no podemos [abrirle una cuenta / concederle un préstamo / aumentar su límite de crédito] en este momento. Si desea recibir una declaración de las razones específicas por las cuales su solicitud fue negada, debe contactarse con [nuestro administrador de servicios], cuyos datos se muestran abajo, dentro de 60 días a partir de la fecha de esta carta. Le enviaremos una declaración de las razones dentro de 30 días después de recibir su petición.

Nombre del acreedor

Dirección

Número de teléfono

Si obtuvimos información de una agencia de informes sobre el consumidor como parte de nuestra revisión de su solicitud, su nombre, dirección y número de teléfono [gratuito] se muestra abajo. La agencia de informes no desempeñó ningún papel en nuestra decisión y no puede ofrecer razones específicas por las cuales hemos negado su crédito. [En virtud de la “Fair Credit Reporting Act” (Ley de Informes de Crédito Justos), usted tiene derecho a conocer la información contenida en su expediente de crédito en la agencia de informes del consumidor.] Usted tiene derecho a una copia gratuita del informe de la agencia de informes, siempre y cuando la solicite a más tardar, 60 días después de recibir este aviso. Adicionalmente, si descubre información errónea o incompleta en su informe, usted tiene derecho a impugnarla con la agencia de informes. Puede saber cuál información contiene su expediente (si se usó alguno) contactando a:

Nombre de la agencia de informes del consumidor

Dirección

Número de teléfono [gratuito]

[Hemos también obtenido su puntaje de crédito de la agencia de informes sobre el consumidor y lo hemos utilizado para tomar nuestra decisión sobre su crédito. Su puntaje de crédito es un número que refleja la información en su informe de crédito. Su puntaje de crédito puede cambiar, según cambie la información en su informe del consumidor.

Su puntaje de crédito: __________________

Fecha: __________________

Los puntajes varían entre un mínimo de ___ hasta un máximo de ___ .

Los factores clave que afectaron negativamente su puntaje de crédito: __________________

[Número de consultas recientes en su informe del consumidor, como factor clave]

[Si tiene alguna pregunta con respecto a su puntaje de crédito, debe comunicarse con [la entidad que proporcionó el puntaje de crédito] a:

Dirección: __________________

Número de teléfono [gratuito]: __________________]

Sinceramente,

Aviso: La “Federal Equal Credit Opportunity Act” (Ley Federal de Igualdad de Oportunidades de Crédito) prohíbe a los acreedores de discriminar a un solicitante por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre y cuando el solicitante de crédito tenga esté en capacidad de firmar un contrato vinculante); porque los ingresos del solicitante, en su totalidad o en parte, provengan de algún programa de asistencia pública; o porque el solicitante haya ejercido de buena fe cualquier derecho en virtud de la “Consumer Credit Protection Act” (Ley de Protección de Crédito al Consumidor). La agencia federal que administra el cumplimiento de esta ley, con respecto a este acreedor, es (nombre y dirección, según lo especificado por la agencia apropiada, listada en el apéndice A).

Notice of Incomplete Application

Creditor’s name

Address

Telephone number

Date

Dear Applicant: Thank you for your application for credit. The following information is needed to make a decision on your application: __________________

We need to receive this information by ______(date). If we do not receive it by that date, we will regrettably be unable to give further consideration to your credit request.

Sincerely,

Nombre del acreedor

Dirección

Número de teléfono

Fecha

Estimado(a) Solicitante: Gracias por su solicitud de crédito. La siguiente información es necesaria para tomar una decisión sobre su solicitud: __________________

Necesitamos recibir esta información el ______(fecha). De no recibirla para la fecha indicada, lamentablemente no podremos continuar revisando su solicitud de crédito.

Sinceramente,

Notice of Action Taken – Business Credit

Creditor’s name

Creditor’s address

Date

Dear Applicant: Thank you for applying to us for credit. We have given your request careful consideration, and regret that we are unable to extend credit to you at this time for the following reasons:

(Insert appropriate reason, such as: Value or type of collateral not sufficient; Lack of established earnings record; Slow or past due in trade or loan payments)

Sincerely,

Notice: The Federal Equal Credit Opportunity Act prohibits creditors from discriminating against credit applicants on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age (provided the applicant has the capacity to enter into a binding contract); because all or part of the applicant’s income derives from any public assistance program; or because the applicant has in good faith exercised any right under the Consumer Credit Protection Act. The Federal agency that administers compliance with this law concerning this creditor is [name and address as specified by the appropriate agency listed in appendix A].

Nombre del acreedor

Dirección del acreedor

Fecha

Estimado(a) solicitante: Gracias por su solicitud de crédito. Hemos revisado cuidadosamente su solicitud y lamentamos no poder aprobarle crédito en este momento por el/los siguiente(s) motivo(s):

(Liste los motivos apropiados, tales como: Valor o tipo de garantía insuficiente; Falta de registro de ingresos; Pagos atrasados o vencidos los pagos de préstamo)

Sinceramente,

Aviso: La “Federal Equal Credit Opportunity Act” (Ley Federal de Igualdad de Oportunidades de Crédito) prohíbe a los acreedores de discriminar a un solicitante de crédito por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre y cuando el solicitante esté en capacidad de firmar un contrato vinculante); porque los ingresos del solicitante, en su totalidad o en parte, provengan de algún programa de asistencia pública; o porque el solicitante haya ejercido de buena fe, cualquier derecho en virtud de la “Consumer Credit Protection Act” (Ley de Protección de Crédito al Consumidor). La agencia federal que administra el cumplimiento de esta ley, con respecto a este acreedor, es (nombre y dirección de la agencia apropiada, según lo especificado en el apéndice A).

Disclosure of Right to Request Specific Reason for Credit Denial – Business Credit

Creditor’s name

Creditor’s address

If your application for business credit is denied, you have the right to a written statement of the specific reasons for the denial. To obtain the statement, please contact [name, address and telephone number of the person or office from which the statement of reasons can be obtained] within 60 days from the date you are notified of our decision. We will send you a written statement of reasons for the denial within 30 days of receiving your request for the statement.

Notice: The Federal Equal Credit Opportunity Act prohibits creditors from discriminating against credit applicants on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age (provided the applicant has the capacity to enter into a binding contract); because all or part of the applicant’s income derives from any public assistance program; or because the applicant has in good faith exercised any right under the Consumer Credit Protection Act. The Federal agency that administers compliance with this law concerning this creditor is [name and address as specified by the appropriate agency listed in appendix A].

Nombre del acreedor

Dirección del acreedor

Si su solicitud de crédito comercial es rechazada, usted tiene derecho a una declaración por escrito de las razones de rechazo. Para obtener la declaración, debe comunicarse con [nombre, dirección y número de teléfono de la persona u oficina de la cual se pueda obtener la declaración de razones], dentro de 60 días a partir de la fecha de esta carta. Le enviaremos una declaración escrita de las razones de rechazo dentro de 30 días a partir de la fecha de recibir su petición.

Aviso: La “Federal Equal Credit Opportunity Act” (Ley Federal de Igualdad de Oportunidades de Crédito) prohíbe a los acreedores de discriminar a un solicitante por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre y cuando el solicitante de crédito esté en capacidad de firmar un contrato vinculante); porque los ingresos del solicitante, en su totalidad o en parte, provengan de algún programa de asistencia pública; o porque el solicitante haya ejercido de buena fe, cualquier derecho en virtud de la “Consumer Credit Protection Act” (Ley de Protección de Crédito al Consumidor). La agencia federal que administra el cumplimiento de esta ley, con respecto a este acreedor, es [nombre y dirección de la agencia apropiada, según lo especificado en el apéndice A].