Что обозначает ваш кредитный рейтинг
Для того, чтобы оценить вероятность возвращения вами денег, которые вы берете взаймы, банки, компании-эмитенты кредитных карточек и другие субъекты хозяйственной деятельности используют кредитные рейтинги.
Высокий кредитный рейтинг поможет вам получить ссуду и уменьшит величину процентной ставки. Многие системы рейтингов используют шкалу от 300 до 850 баллов, однако различные компании используют различные диапазоны величин.
Вас могут оценивать по многим кредитным рейтингам
Вас могут оценивать по многим кредитным рейтингам, потому что:
- Заимодавцы используют различные рейтинги для различных продуктов
- Существует много различных формул для рассчета кредитного рейтинга
- Информация может поступать из различных источников, которые предоставляют сообщения в системы кредитных рейтингов
Например, рейтинг кредитной карточки может отличаться от ипотечного рейтинга, а какой-либо рейтинг, который вы покупаете онлайн, может отличаться от обоих этих рейтингов.
Для некоторых лиц эти различия не являются большими. Но вследствие того, что заимодавцы используют различные системы рейтингов, у некоторых заимодавцев вы можете получить более низкий процент, чем у других. Если вы будете сравнивать цены - вы можете выиграть от этого.
Откуда берутся кредитные рейтинги?
Ваш кредитный рейтинг обычно основан на информации, указанной в ваших кредитных отчетах. Ваши заимодавцы сообщают эту информацию в бюро кредитных историй. Три самые крупные из них - Equifax, Experian и TransUnion.
На ваш кредитный рейтинг влияют несколько факторов, включая следующие:
- Сколько у вас имеется счетов с отрытым кредитом
- Как давно вы пользуетесь этими счетами
- Как близко вы подбираетесь к максимальному лимиту вашего кредита
- Как часто вы опаздываете с предоставлением платежей
- Прочие факторы
Как можно повысить свой рейтинг
- Постоянная своевременная оплата своих счетов оказывает самое большое влияние на величину вашего рейтинга. Один из способов обеспечения своевременной оплаты своих платежей - регистрация на автоматическое взимание платежей или настройка электронных напоминаний о необходимости выполнить платеж. Если вы пропустили платеж - оплатите его и не допускайте задолженностей.
- Не приближайтесь к максимальной сумме своего кредитного лимита. Модели определения рейтинга кредитоспособности учитывают то, как близко вы приближаетесь к своему максимальному кредитному лимиту. Поэтому попытайтесь сохранять баланс на низком уровне пропорционально к своему общему лимиту кредитования. Эксперты советуют, чтобы вы не превышали уровень, составляющий 30 процентов от вашего общего лимита кредитования
- Наличие долгосрочной кредитной истории помогает повысить ваш рейтинг. Кредитные рейтинги зависят от показателей, накопленных в течение времени. Ваш рейтинг повышается с течением времени: чем дольше существует предоставленный кредит - тем выше рейтинг. Откройте различные типы счетов и своевременно оплачивайте их.
- Действуйте осторожно при закрытии счетов. Если вы закроете несколько счетов кредитных карточек и переведете весь баланс или большую его часть на одну кредитную карточку - такие действия могут понизить ваш кредитный рейтинг, если вы будете использовать более высокий процент от общего объема своего лимита кредитования. Частое открытие счетов и переведение балансов между ними также может негативно сказаться на вашем рейтинге.
- Подавайте заявления на получение только тех кредитных линий, которые вам нужны. Кредитный рейтинг отображает ваше недавнее взаимодействие с предоставленными кредитами, что является индикатором ваших нужд в отношении кредитов. Если вы будете запрашивать большое количество кредитных линий в течение короткого промежутка времени - может создаться впечатление, что у вас ухудшилась ситуация с деньгами.
Ваш кредитный отчет имеет такое же значение, как и ваш рейтинг
Если в ваших кредитных отчетах существуют ошибки - они могут отрицательно сказаться на вашей кредитной истории и кредитном рейтинге. Поэтому регулярно проверяйте их.
Один раз в 12 месяцев вы имеете право бесплатно получить копию своего кредитного отчета от каждого из трех общенациональных бюро кредитных историй. Заходите на веб-сайт: annualcreditreport.com или звоните по телефону: 877-322-8228. Кроме этого, до 31 декабря 2026 года компания Equifax будет предоставлять шесть бесплатных кредитных отчетов каждые 12 месяцев. При посещении сайта, возможно, вы увидите инструкции о том, как можно более часто просматривать свой рейтинг через Интернет. Таким образом вам представляется больше возможностей для того, чтобы отслеживать изменения в вашем рейтинге кредитоспособности.
Когда вы получите свой отчет - обратите внимание на следующие моменты:
- Ошибки в таких данных, как фамилия и имя, номер телефона или адрес
- Ссуды, кредитные карточки или другие счета, которые не являются вашими
- Сообщения о том, что вы предоставляли оплату с опозданием, хотя вы оплачивали вовремя
- Счета, которые были вами закрыты, но которые указаны как открытые счета
- Один и тот же пункт, который показывается несколько раз (например - неоплаченный долг)
Как исправлять ошибки
Если в своем кредитном отчете вы обнаружили какую-либо неточную информацию - вы можете связаться как с бюро кредитных историй, так и с компанией, которая предоставила такую информацию (например: компания-эмитент кредитных карточек). Объясните им, что по вашему мнению указано неправильно и почему. Приложите копии документов, которые подтверждают вашу позицию. В ваших кредитных отчетах предоставлены инструкции о том, как можно оспаривать существующие ошибки.