¿Qué documentos debo recibir antes del cierre de un préstamo hipotecario?

Puede esperar recibir varios tipos de documentos:

Documentos requeridos por la ley federal

Estos documentos le informan sobre los términos clave, las disposiciones y los costos de su préstamo. Describen sus derechos y responsabilidades clave como prestatario y registran la transacción entre usted y su prestamista.

Estos documentos incluyen:

• La Estimación del préstamo es un formulario que le brinda información importante sobre la hipoteca que ha solicitado. El prestamista está obligado a enviarle una Estimación del préstamo en un plazo de tres días hábiles a partir de la recepción de su solicitud. Visite nuestro ejemplo interactivo de Estimación de préstamo (en inglés) con consejos y definiciones.
• La divulgación de cierre es un formulario que enumera todos los términos finales del préstamo que ha seleccionado, los costos de cierre finales y los detalles de quién paga y quién recibe dinero al cierre. Su prestamista le envía una divulgación de cierre al menos tres días hábiles antes del cierre. Visite nuestro ejemplo interactivo de divulgación de cierre (en inglés) con consejos y definiciones.
• El Aviso del derecho de rescisión para préstamos que no se utilizan para comprar una vivienda, por ejemplo, un refinanciamiento o una línea de crédito por el valor líquido de la vivienda. Este aviso le informa que tiene tres días hábiles a partir del cumplimiento de ciertas condiciones por parte del prestamista para cancelar su préstamo y proporciona un formulario para cancelar el préstamo.
• La declaración inicial de depósito en garantía, que enumera los impuestos estimados, las primas del seguro y otros cargos que el prestamista anticipa pagar de su cuenta de depósito en garantía durante el primer año de su préstamo.

Nota: No recibirá una Estimación del préstamo ni una Divulgación de cierre si está buscando:

• Una hipoteca inversa
• Una línea de crédito garantizada por el valor neto de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés)
• Un préstamo para vivienda prefabricada o casa móvil no garantizado por bienes raíces
• Un préstamo subordinado a través de ciertos tipos de programas de asistencia para compradores de vivienda

Para estos tipos de préstamos, debería recibir una divulgación de veracidad en el préstamo. Si está buscando una hipoteca inversa, también recibirá un Estimado de buena fe (GFE, por sus siglas en inglés) y una Declaración de cierre HUD-1.

Los documentos contractuales incluyen:

• Un pagaré, que describe lo que está aceptando. Le proporciona detalles sobre su préstamo, que incluyen:
  • El monto que debe
  • El tipo de interés del préstamo hipotecario
  • Las fechas en las que se deben realizar los pagos
  • El monto total que pagará
  • El plazo de reembolso
  • Si los montos de los pagos pueden cambiar y cómo pueden cambiar
  • El lugar donde se enviarán los pagos
• Un instrumento hipotecario o de garantía: Esto explica sus responsabilidades y derechos como prestatario. La hipoteca le otorga al prestamista o administrador el derecho de ejecutar la hipoteca de su casa si usted no realiza los pagos según lo acordado.
• Documentos exigidos por los gobiernos estatales y locales: Estos son documentos que cumplen con los requisitos del gobierno estatal y local, generalmente con el propósito de recopilar información y protegerlo.
• Documentos del prestamista: Estos son documentos agregados por el prestamista, por ejemplo, una declaración jurada de ocupación.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tiene recursos para ayudarle a revisar sus documentos de cierre:

• Nuestra guía interactiva para la Divulgación del cierre (en inglés) le ayuda a verificar los detalles y obtener definiciones de términos desconocidos.
• Nuestra guía de formularios de cierre (en inglés) le ayuda a identificar qué buscar en su pagaré, hipoteca (instrumento de garantía), divulgación inicial del depósito en garantía y derecho a cancelar.
• Nuestra lista de verificación de cierre (en inglés) le permite saber qué esperar en el cierre y qué preguntas hacer para estar preparado.