He visto muchos anuncios de compañías que ofrecen consolidar las deudas de las tarjetas de crédito. ¿Son éstas legítimas?

Algunas son legítimas, pero usar tales servicios de consolidación puede ser muy arriesgado. Si usted está pensando acerca de la consolidación de deudas, tal vez quiera consultar a un asesor de crédito sin fines de lucro.

Muchas personas contraen deudas porque no pueden hacer los pagos mensuales para cubrir la deuda, además de tener que pagar gastos diarios. Si no está seguro de cuál es la mejor manera de manejar sus deudas, un asesor de crédito puede también ayudarle a explorar sus opciones.

Consejo: Usted también puede ponerse en contacto con sus acreedores para ver si hay alguna manera en la que usted pueda reducir sus pagos. Algunos acreedores podrían estar dispuestos a aceptar pagos mensuales menores o a cambiar su fecha de vencimiento mensual porque preferirían recibir menos, pero de manera regular, a que no les paguen del todo. 

Usted habrá visto muchos anuncios para estas opciones de consolidación de deudas:

Consejo: Conozca más acerca de las ventajas y riesgos de cada una de estas formas de consolidación de deudas para evitar meterse en más problemas. 

Advertencia: Hay muchas compañías que anuncian servicios de consolidación de deudas, sin embargo, en la práctica muchas son compañías de negociación de deudas. Una compañía de negociación de deudas podría intentar convencerlo para que deje de pagar sus deudas y que más bien pague una cuenta especial. Dicha compañía luego puede utilizar este dinero para intentar negociar con los acreedores una reducción del monto de capital que usted tendría que pagar. 

La negociación de deudas puede ser arriesgada por varias razones:

  • No pagar a los acreedores aparecerá como una transacción negativa en su informe de crédito. Esto podría dificultar más aún que usted saque otro crédito.
  • Si usted no paga su deuda, los acreedores podrían contratar agencias de cobranza para cobrar sus deudas.
  • Esto podría terminar en una demanda.
  • Mientras usted no paga sus deudas bajo el plan de negociación de deudas, los intereses y los recargos se seguirán sumando a la cantidad que usted debe. Por lo tanto y aunque su acreedor (tal como su compañía de tarjetas de crédito) esté dispuesto a aceptar un monto menor del que usted debe, dicho monto podría haber crecido de todos modos a causa de los intereses y recargos.

Consejo: Si tiene un problema con una tarjeta de crédito, usted puede presentar una queja al CFPB en línea o llamar al (800) 411-CFPB (2372).

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