¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario de tasa de interés fija y un préstamo hipotecario de tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés)?
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Con una hipoteca con tasa fija, la tasa de interés se establece al momento de pedir el préstamo y no se modifica. En una hipoteca con tasa de interés ajustable, la tasa de interés puede subir o bajar.
Muchas ARM comienzan con una tasa de interés más baja que las hipotecas con tasa fija. Dicha tasa inicial puede permanecer igual durante meses, un año o varios años. Cuando este período introductorio se termina, su tasa de interés puede cambiar a intervalos regulares, y es probable que el monto de su pago aumente.
Parte de la tasa de interés que usted paga dependerá de un indicador más amplio de tasas de interés, llamado "índice". Su pago sube cuando este índice de tasas de interés aumenta. Cuando las tasas de interés bajan, a veces su pago también puede bajar, pero esto no sucede con todos las ARM. Algunas ARM limitan cuánto puede aumentar su tasa de interés en cualquier momento o durante la vida del préstamo. Algunas ARM también limitan cuánto puede disminuir su tasa de interés en cualquier momento o durante la vida del préstamo. Los límites pueden ser diferentes para el cambio inicial en comparación con los cambios de intervalo regular posteriores. Su tasa real y el momento del cambio se basarán en el nuevo índice más un margen establecido, que estará sujeto a cualquier límite. El margen es un número de puntos porcentuales agregados al índice por el prestamista que establece su tasa de interés.
Conozca cómo se ajusta su ARM. Antes de obtener una hipoteca de tasa ajustable, averigüe:
- Qué tan altos o bajos pueden llegar a ser su tasa de interés y los pagos mensuales con cada ajuste
- Con qué frecuencia se ajustará la tasa de interés
- Qué tan pronto podría aumentar su pago
- Si hay un límite superior hasta el que puede llegar la tasa de interés
- Si hay un límite inferior hasta el que puede llegar la tasa de interés
- Si usted todavía podrá pagar el préstamo en caso de que la tasa y el pago suban a los máximos permitidos en virtud del contrato de préstamo
Consejo: No dé por sentado que podrá vender su vivienda o refinanciar el préstamo antes de que cambie la tasa. El valor de su propiedad podría disminuir, o su condición financiera podría cambiar. Si usted no puede permitirse hacer pagos más altos con los ingresos que tiene hoy, podría ser recomendable considerar otro préstamo.
Si usted quiere comparar los costos de una hipoteca, visite Comprar una casa, nuestro conjunto de herramientas y recursos para compradores de vivienda. Si usted ya tiene una hipoteca, use esta lista de verificación para ver qué medidas puede tomar para sacar el máximo provecho a su hipoteca.