Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM), ¿cuáles son los límites de las tasas y cómo funcionan?
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Por lo general, las hipotecas de tasa ajustable (ARM) incluyen varios tipos de límites que controlan cómo se puede ajustar su tasa de interés.
Hay tres clases de límites:
- Límite de ajuste inicial. Este límite indica a cuánto puede aumentar la tasa de interés la primera vez que se ajusta después de que expira el período de tasa fija. Es común que este límite sea del dos o del cinco por ciento – lo que significa que en el primer cambio de tasa la tasa nueva no puede ser más de dos (o cinco) puntos porcentuales superior a la tasa inicial durante el período de tasa fija.
- Límite de ajuste posterior. Este límite indica cuánto puede aumentar la tasa de interés en los períodos de ajuste que siguen. Normalmente, este límite es del dos por ciento, lo que significa que la nueva tasa no puede ser más de dos puntos porcentuales superior a la tasa anterior.
- Límite de ajuste de por vida. Este límite indica cuánto puede aumentar la tasa de interés en total, durante la duración del préstamo. Normalmente, este límite es del cinco por ciento, lo que significa que la tasa jamás puede estar cinco puntos porcentuales por encima de la tasa inicial. Sin embargo, algunos prestamistas pueden tener un límite superior.
Consejo: Compare los límites de las tasas al comparar las ARM. Dos prestamistas diferentes pueden tener la misma tasa de interés inicial, pero pueden ofrecer diferentes límites a las tasas. Incluso si usted cree que se mudará o refinanciará antes de que comience el período ajustable, es una buena idea saber cuánto puede cambiar su tasa.
Pídale al prestamista que calcule el pago más alto posible que alguna vez podría pagar por el préstamo que usted está considerando. También puede encontrar esta información en su divulgación de Veracidad en Préstamos, la misma que los prestamistas están obligados a proporcionarle en un plazo de tres días hábiles después de que usted solicita un préstamo.
Si usted está atrasado en su hipoteca, o si no puede hacer sus pagos, puede llamar al CFPB al (855) 411-CFPB (2372) para comunicarse con un consejero de vivienda aprobado por el HUD. También puede visitar la página HUD en español para obtener una lista de agencias consejeras aprobadas en su área.
Si tiene un problema con su hipoteca, usted puede presentar una queja al CFPB en línea o al llamar al (855) 411 CFPB (2372).