Solicite y revise múltiples estimaciones de préstamos
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Ahorre dinero comparando precios
Una vez que haya elegido una casa, es hora de solicitar estimaciones de préstamos de varios prestamistas. Obtener múltiples estimaciones de préstamos puede ayudarlo a ahorrar dinero y obtener la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades. Los compradores de vivienda pueden ahorrar potencialmente entre $600 y $1,200 por año (en inglés) al recibir ofertas hipotecarias de múltiples prestamistas.
Qué hacer ahora
Solicite múltiples estimaciones de préstamos
Solicitar una estimación de préstamo es simple y no se requiere documentación escrita. Póngase en contacto con los prestamistas que está considerando y dígales que está listo para solicitar una estimación de préstamo.
- Los prestamistas deben darle una estimación de préstamo una vez que haya enviado seis datos clave:
- Su nombre
- Sus ingresos
- Su número de seguro social
- La dirección de la vivienda que piensa comprar
- Una estimación del valor del hogar
- El monto del préstamo
- Cuanta más información tenga el prestamista, más precisa será su estimación de préstamo. No necesita un acuerdo de compra firmado para obtener una estimación de préstamo.
- Asegúrese de que ha comunicado a su prestamista si hay algo inusual en su situación; por ejemplo, si es trabajador autónomo, si tiene fuentes de ingresos irregulares o si va a comprar un tipo de propiedad único.
- Una vez que haya enviado la solicitud, cada prestamista debe enviarle una estimación de préstamo en un plazo de tres días hábiles. Si el prestamista utiliza el correo postal, espere unos días más. Si no ha recibido una estimación de préstamo dentro de ese plazo, llame al prestamista y pregunte por qué.
Pídale a cada prestamista el mismo tipo de préstamo con las mismas características
Conviene comparar manzanas con manzanas cuando reciba sus estimaciones de préstamos.
Comparta información sobre los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de condominio o asociación de propietarios de vivienda de la casa que planea comprar
Su estimación de préstamo incluye una estimación de estos costos. Si lo son con depósito en garantía, se incluyen en su pago mensual total. Para obtener las estimaciones más precisas, comparta con sus prestamistas la información que tenga sobre estos costos relacionados con la propiedad. El vendedor o un agente de bienes raíces suele ser la mejor fuente de esta información.
Revise cuidadosamente sus estimaciones de préstamos
Vuelva a comprobar los detalles importantes. Verifique qué buscar con nuestra guía interactiva sobre la Estimación de préstamo (en inglés).
- Compruebe si su tasa de interés está bloqueada. Algunos prestamistas bloquean su tasa como parte de la emisión de la estimación de préstamo, pero otros no. Si su tasa no está bloqueada, puede cambiar en cualquier momento. Sepa qué es un bloqueo de tasa y cómo funciona.
- Compruebe si hay características de riesgo. Ciertas características riesgosas se enumeran en los Términos del Préstamo en la página 1 de la Estimación de Préstamo (en inglés). ¿Puede aumentar el monto del préstamo, la tasa de interés o el pago mensual de capital e intereses después del cierre? ¿El préstamo tiene una multa por prepago o un pago global? Si estas características están incluidas en el préstamo, pregúntele al agente de préstamos por qué. Pídale al prestamista que le dé otra estimación de préstamo para un préstamo sin esa característica, para que pueda ver la diferencia en los costos de un préstamo con menos riesgo para usted.
- Si hay errores en su estimación del préstamo, corríjalos. Si su nombre está mal escrito u otros detalles clave son incorrectos, corríjalos ahora. Algunos errores, como un error tipográfico en la dirección de la propiedad que planea comprar, pueden parecer menores, pero en realidad son errores importantes que podrían afectar su tarifa y costos.
- Para obtener ayuda para revisar las estimaciones de su préstamo, considere ponerse en contacto con un asesor de vivienda. Puede encontrar un asesor de vivienda certificado por el HUD en línea o llamando al 1-800-569-4287.
Lo que hay que saber
Obtener estimaciones de préstamos adicionales no perjudica su crédito
Dentro de un plazo de 45 días, las diferentes verificaciones de crédito de los prestamistas hipotecarios se registran en su informe de crédito como una sola indagación. Por lo tanto, el impacto en su crédito es el mismo sin importar cuántos prestamistas consulte dentro de ese período de tiempo. Sepa qué pasa cuando un prestamista hipotecario verifica su crédito.
Su préstamo aún no ha sido aprobado o denegado
Cuando recibe una estimación de préstamo, el prestamista aún no ha aprobado o denegado su préstamo. Esto es cierto incluso si su tasa está bloqueada. La estimación del préstamo le muestra los términos que el prestamista espera ofrecerle. El prestamista no le está ofreciendo el préstamo propuesto, y su decisión de proceder no significa que acepte el préstamo o cualquiera de los términos del préstamo. Usted no se ha comprometido con este prestamista. El prestamista puede solicitar ciertos gastos de tramitación por adelantado después de que usted reciba su Estimación de préstamo, pero usted no está comprometido con un prestamista ni vinculado contractualmente a los términos del préstamo antes de haber firmado los documentos finales que contienen todos los términos materiales del préstamo.
Los préstamos para algunos tipos de propiedad pueden costar más
Los prestamistas pueden cobrar un poco más por los préstamos para comprar un condominio, una casa con más de una unidad (por ejemplo, un dúplex) o una casa prefabricada.
Cómo evitar dificultades
Los prestamistas no deberían pedirle que pague tarifas iniciales sustanciales en este momento
Por ley, el único cargo que los prestamistas pueden cobrarle antes de emitir una estimación de préstamo es un pequeño cargo por adelantado que debe pagar por obtener su informe de crédito.
- Si un prestamista le pide que pague algo más que una tarifa de informe de crédito para obtener una estimación de préstamo, esto va en contra de la ley. Puede optar por trabajar con otro prestamista. También puede presentar una queja ante el CFPB (en inglés).
- Los prestamistas deben esperar para cobrarle tarifas adicionales hasta que elija una oferta de préstamo y le diga al prestamista que está listo para seguir adelante con su solicitud. Una vez que le diga a un prestamista que está listo para proceder, el prestamista que elija puede cobrarle tarifas adicionales, como una tarifa de solicitud o tasación.
Haga preguntas si un agente de préstamos sugiere un tipo de préstamo o características diferentes a las que usted solicitó
Es posible que el agente de préstamos haya encontrado un mejor préstamo para usted, pero podría estar tratando de venderle un tipo particular de préstamo por otras razones.
- Pídale al agente de préstamos que le explique por qué cree que el nuevo préstamo es una mejor oferta para usted.
- Pídale al agente de préstamos que le proporcione estimaciones de préstamos tanto para el préstamo original que solicitó como para el nuevo préstamo que está sugiriendo, para que pueda ver las diferencias en los costos y riesgos.
Si la explicación que recibe no tiene sentido, tenga cuidado. En su lugar, considere la posibilidad de trabajar con uno de sus otros prestamistas También puede presentar una queja (en inglés) ante el CFPB.
Nunca firme un formulario con espacios en blanco
Cuando firma una solicitud de préstamo, está diciendo que lo que está en el formulario es cierto. No deje que nadie le convenza de firmar un formulario en blanco o un formulario con espacios en blanco para completarlo más tarde.
Esté atento a las señales de advertencia de discriminación crediticia ilegal
La discriminación crediticia ilegal a menudo ocurre a puerta cerrada, lo que hace que sea difícil de detectar. Si cree que ha sido discriminado, puede:
- Llamar a su agencia local de vivienda justa (en inglés) .
- Presentar una queja ante la Oficina de Vivienda Justa e Igualdad de Oportunidades (en inglés) del Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. llamando al (800) 669-9777.
- Presentar una queja ante el CFPB en línea (en inglés) o llamando al (855) 411-CFPB (2372).
- Obtenga más información sobre la discriminación crediticia ilegal y los grupos que están protegidos .
Visite nuestra página de fuentes para obtener más información sobre los hechos y números a los que hacemos referencia.
El proceso y los formularios descritos en esta página reflejan las regulaciones hipotecarias (en inglés) que se aplican a la mayoría de las hipotecas.