Evite la ejecución hipotecaria
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Lo más importante que puede hacer cuando tiene dificultades para pagar su hipoteca es tomar medidas. En la mayoría de los casos, lo peor que puede hacer es no hacer nada. El temor de perder su casa en una ejecución hipotecaria puede resultar abrumador, pero es posible que tenga más opciones de las que cree.
Si le preocupa no poder realizar un pago hipotecario o si ya está atrasado, comuníquese con su administrador hipotecario de inmediato.
También, comuníquese con una agencia de asesoramiento para la vivienda aprobada por el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) (en inglés). Pueden ayudarle a bajo costo o sin costo alguno para usted.
Opciones que pueden ayudarlo a permanecer en su hogar
Cuando hable con su administrador hipotecario o con un asesor de vivienda, es posible que le mencionen las siguientes opciones. Eche un vistazo a las descripciones y explicaciones breves para prepararse para esas conversaciones.
Refinanciamiento
Considere refinanciar si las tasas de interés para nuevas hipotecas son más bajas que la tasa que tiene ahora o si extender el plazo de su préstamo reduciría sus pagos mensuales, y si no ha dejado de efectuar ningún pago reciente.
Cómo funciona: Obtiene una nueva hipoteca para liquidar su hipoteca existente. Presenta la solicitud ante un prestamista, califica para el nuevo préstamo y paga los costos asociados. Es posible que el nuevo prestamista pueda reducir su pago mensual ofreciéndole una nueva tasa de interés, otorgándole una hipoteca que tarde más en liquidarse, o ambas cosas.
Modificación
Considere comunicarse con su administrador para una modificación del préstamo si ya no puede permitirse efectuar el pago hipotecario habitual.
Cómo funciona: Una modificación cambia los términos de su préstamo. Todos o algunos de sus pagos atrasados se agregan al monto que debe. Sus pagos mensuales también podrían ser más bajos, pero podría llevar más tiempo liquidar su préstamo.
Obtenga más información sobre las modificaciones de préstamos hipotecarios
Aplazamiento de pagos por un tiempo determinado
Considere solicitar un aplazamiento de pagos por un tiempo determinado a su administrador si está sufriendo un revés económico temporal, como la pérdida del empleo, una enfermedad, una discapacidad o un desastre natural.
Cómo funciona: Los pagos de su hipoteca se pausan o se reducen por un tiempo limitado mientras usted se recupera. El aplazamiento de pagos no significa que sus pagos sean perdonados o eliminados. Puede hablar con su administrador sobre cómo pagar los pagos atrasados: con el tiempo o cuando refinancie o venda su casa.
Vea cómo solicitar el aplazamiento de pagos por un tiempo determinado
Piense en maneras de salir del aplazamiento de pagos por un tiempo determinado en el futuro
Opciones para dejar su casa
Dejar su casa puede ser una decisión difícil. Es posible que desee o necesite mudarse. Pero no se marche simplemente. Es posible que tenga opciones que sean mejores para sus finanzas y su crédito.
Venda su casa
Considere vender su casa si vale más de lo que debe en su hipoteca. Vender su casa suele ser mejor para su situación monetaria y su crédito que dejar que entre en ejecución hipotecaria, realizar una venta corta u obtener una escritura en lugar de ejecución hipotecaria.
Cómo funciona: Vende su casa, usted mismo o a través de un agente inmobiliario. Utiliza el dinero de la venta para liquidar en su totalidad lo que debe de su hipoteca, pagar los costos de venta y conservar los fondos restantes. No necesita la aprobación de su administrador hipotecario para vender su casa, pero puede ayudar notificarles sobre sus planes.
Encuentre un asesor de vivienda (en inglés) para hablar sobre esta opción.
Solicite aprobación para una venta corta
Considere solicitar aprobación para una venta corta si su casa vale menos de lo que debe en su hipoteca.
Cómo funciona: Con una venta corta, usted es responsable de encontrar un comprador para su casa. Necesitará la aprobación de su administrador hipotecario para completar una venta corta y que su administrador le condone la diferencia entre el monto de la venta y el saldo pendiente del préstamo. Si tiene otras hipotecas sobre su casa, también necesitará la aprobación de los administradores hipotecarios de esas otras hipotecas para completar la venta y obtener la condonación de los saldos pendientes de esos préstamos.
Para calificar para una venta corta, deberá pedir una solicitud de mitigación de pérdidas (en inglés) a su administrador, enviar una solicitud completa y los documentos de respaldo, y recibir la aprobación de su administrador hipotecario y del propietario de su préstamo. Asegúrese de comprender los términos de su venta corta específica, incluidas las implicaciones fiscales.
Obtenga más información sobre ventas cortas
Ofrezca una escritura en lugar de ejecución hipotecaria
Considere una escritura en lugar de ejecución hipotecaria si está listo para entregar su casa y mudarse.
Cómo funciona: Puede utilizar una escritura en lugar de ejecución hipotecaria para entregar la propiedad de su casa a su administrador hipotecario y mudarse. Usted no es responsable de vender su casa.
Calificar para una escritura en lugar de ejecución hipotecaria podría significar que no tiene que pagar ningún monto restante de la hipoteca después de mudarse de su casa: una cantidad llamada “deficiencia”.
Para calificar para una escritura en lugar de ejecución hipotecaria, necesita obtener una solicitud de mitigación de pérdidas de su administrador hipotecario, presentar una solicitud completa con los documentos de respaldo y obtener la aprobación de su administrador para seguir adelante.
Obtenga más información sobre las escrituras en lugar de ejecución hipotecaria
Estas opciones suelen ser menos costosas y toman menos tiempo que la ejecución hipotecaria. También pueden causar menos daño a su crédito.
Obtenga ayuda de expertos
Hable con un asesor en materia de vivienda
Si necesita ayuda para hablar con el administrador de su hipoteca o para entender sus opciones, póngase en contacto con una agencia de asesoramiento de vivienda aprobada por el HUD en su zona. Los asesores de vivienda pueden desarrollar un plan de acción personalizado y ayudarle a trabajar con su compañía hipotecaria, sin costo alguno para usted.
Hable con un abogado
Si necesita a un abogado, posiblemente haya recursos para ayudarle, y tal vez califique para recibir servicios legales gratuitos a través de asistencia legal. Si es miembro de las fuerzas armadas, debería consultar con su Oficina de Asistencia Legal (en inglés) local.
Presente una queja
Si tiene algún problema con su hipoteca, háganoslo saber. Se lo transmitiremos a la compañía y trabajaremos para darle una respuesta, generalmente en un plazo de 15 días.