¿Puedo negociar los términos y costos de mi hipoteca en el momento del cierre?
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Sí. Siempre puede negociar los términos del préstamo hipotecario hasta el momento mismo de su firma final. Sin embargo, su prestamista o el vendedor pueden negarse a aceptar los cambios.
Generalmente es más fácil negociar los cargos que cobra el prestamista que negociar los cargos de terceros.
Siempre debe hacer preguntas sobre los cargos y las tasas durante todo el proceso. Puede preguntar al funcionario responsable de la liquidación, el prestamista o el abogado encargado del cierre del préstamo. Haga preguntas sobre cualquier cosa que no entienda. Esto es especialmente importante en el caso de los cargos y las tasas. Usted debe saber por qué está pagando lo que está pagando. Asegúrese de elaborar una lista con los números de teléfono de todas las personas que se ocupan del cierre de su préstamo (funcionario de liquidación, funcionario de préstamos, abogado responsable del cierre, agente de bienes raíces) que le será de utilidad si tiene preguntas en cualquier momento durante el proceso de cierre.
A continuación encontrará algunos consejos para tener en cuenta cuando revise los cargos del prestamista:
- Pida una justificación de cada cargo que cobre el prestamista.
- Si el prestamista cobra un cargo de seguro y un cargo de procesamiento, pregunte los detalles de esos servicios. Es posible que encuentre un cargo que pueda ser exonerado o reducido.
- Tenga presente que algunas cosas no pueden ser negociadas. Los siguientes cargos son impuestas por autoridades gubernamentales:
- Impuestos
- Impuestos de sello de la ciudad y el condado
- Gastos de registro
Otros gastos son pagados a terceros, y pueden ser más difíciles de negociar. Estos son cargos que el prestamista pagó, generalmente a un precio fijo.
- Comisión por tasación
- Comisión por informe de crédito
- Cargos por servicios tributarios
- Cargos por certificación de riesgo de inundación
Su prestamista también puede pedirle que haga pagos en la cuenta de depósito en garantía para acumular una reserva y cubrir pagos futuros de impuestos y seguro.
Consejo: La mejor manera de conseguir un buen trato con una hipoteca que le convenga es buscar opciones y comparar precios mucho antes de llegar al cierre. Conozca más acerca de cómo buscar opciones y comparar precios para solicitar una hipoteca .
Si tiene algún problema con el proceso de cierre de su préstamo hipotecario, debe conversar sobre el problema con su prestamista. También puede presentar una queja ante el CFPB en línea o llamar al (855) 411-CFPB (2372). Remitiremos su queja a la entidad prestamista y trabajaremos para obtener una respuesta del prestamista, generalmente en 15 días.