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¿Cómo evito las estafas con préstamos estudiantiles?

A menudo, los estafadores hacen afirmaciones falsas y tratan de cobrarle por cosas que podría hacer usted mismo de forma gratuita. Esté atento a las señales de advertencia para protegerse de las estafas con préstamos estudiantiles, incluidas las estafas con condonación de préstamos estudiantiles y las estafas telefónicas con préstamos estudiantiles.

De acuerdo con las medidas de cumplimiento tomadas por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), la Comisión Federal de Comercio y los fiscales generales estatales, los estafadores han robado millones de dólares de los prestatarios de préstamos estudiantiles. Mientras que algunos prestatarios han perdido cientos de dólares, hay otros que han perdido miles de dólares. Los estafadores suelen dirigirse a prestatarios que atraviesan ciertas dificultades o personas que buscan ayuda para administrar sus préstamos.

Algunos estafadores en el área del alivio de deudas llevan a cabo prácticas de mercadeo agresivas para dirigirse a prestatarios vulnerables de préstamos estudiantiles. Una persona o compañía podría estar tratando de estafarlo si realiza alguna de las siguientes acciones:

  • Lo presionan para que pague cargos por adelantado. El administrador del préstamo estudiantil lo ayudará con sus préstamos de forma gratuita, por lo que las compañías que solicitan el pago de los servicios de alivio de la deuda antes de proporcionar ayuda están infringiendo la ley. Estas compañías pueden incluso pedirle el número de su tarjeta de crédito antes de explicarle cómo lo ayudarán. Si una compañía le exige que pague un cargo por adelantado o intenta hacerle firmar un contrato en el acto, es probable que se trate de una estafa.
  • Le prometen la condonación inmediata del préstamo estudiantil o la cancelación de la deuda. Las compañías de alivio de deudas no tienen la capacidad de negociar con sus acreedores un "acuerdo especial". Para los prestatarios que tienen un plan de pago definido por los ingresos (en inglés), la cantidad que pagan cada mes está establecida por la ley federal. Para la mayoría de los prestatarios, la condonación del préstamo solo está disponible a través de programas que pueden requerir realizar pagos calificados durante muchos años o con otros requisitos.
  • Le garantizan que pueden eliminar las deudas que debe legalmente de su informe de crédito. Las compañías de reparación de crédito y liquidación de deudas no pueden eliminar deudas que usted debe legalmente.
  • Le exigen que firme una "autorización a terceros". Una "autorización a terceros" o un "poder legal" son acuerdos escritos que le otorgan a una persona o compañía permiso legal para hablar directamente con el administrador de su préstamo estudiantil y tomar decisiones en su nombre. En algunos casos, incluso pueden intervenir y pedirle a usted que les pague directamente a ellos, con la promesa de que ellos le pagarán a su administrador cada mes cuando venza su factura. Tenga cuidado con las compañías que interrumpan la comunicación entre usted y su administrador. Asegúrese de participar en todas las comunicaciones con su administrador, así como en la realización de cualquier trámite para cambiar su plan de pagos.
  • Le piden su información sobre la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA, por sus siglas en inglés). Su identificación de FSA está compuesta por un nombre de usuario y una contraseña únicos que le permiten acceder a información sobre sus préstamos estudiantiles federales. Si usted brinda esa información a una persona o compañía, le da el poder de realizar acciones con su préstamo estudiantil en su nombre. No proporcione su identificación de FSA a nadie. El Departamento de Educación o su administrador nunca le pedirán su identificación FSA ni su contraseña.
  • Afirman estar afiliados al Departamento de Educación o al administrador de su préstamo estudiantil. Es posible que los estafadores intenten parecer legítimos mediante el uso de nombres, logotipos o sitios web que suenan oficiales. En el caso de los préstamos estudiantiles federales, si desea consolidarlos o cambiar los planes de pagos, el proceso debe realizarse a través de uno de los administradores de préstamos oficiales del Gobierno o en sitios web que tengan ".gov" en su dirección.

A veces, los estafadores obtienen ilegalmente información personal sobre usted de su informe de crédito. Por lo tanto, incluso si una compañía afirma conocer el saldo de su préstamo estudiantil u otros datos sobre sus préstamos, es posible que no sean legítimos.

A pesar de lo que las compañías de alivio de deudas de préstamos estudiantiles puedan decirle, NUNCA le pague a otra persona para que se comunique con el administrador de su préstamo estudiantil. Si tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles, comuníquese directamente con su administrador para obtener ayuda. Puede cambiar su plan de pagos con su administrador de forma gratuita. También puede trabajar con su administrador para explorar otras opciones de alivio de pago, incluidos los beneficios de aplazamiento, reducción de pagos por un tiempo determinado y cancelación del préstamo. Para conocer las opciones disponibles, comuníquese con su administrador o utilice la herramienta Pago de deudas estudiantiles (en inglés) del CFPB.

También existen organizaciones sin fines de lucro que pueden ayudarlo a elaborar un plan para pagar su deuda. Los asesores de crédito sin fines de lucro a veces ofrecen servicios de asesoramiento en materia de préstamos estudiantiles. Por lo general, ofrecerán servicios gratuitos de análisis de presupuesto para analizar todas sus deudas y pueden ofrecer apoyo adicional para ayudarlo a clasificar sus opciones de préstamos estudiantiles por una tarifa. Las empresas honestas nunca interrumpirán la comunicación entre usted y su administrador ni le exigirán que firme un contrato sin antes proporcionar una consulta inicial sobre el presupuesto.

Qué hacer si ha sido víctima de una estafa con condonación de préstamos estudiantiles

Si fue víctima de una estafa con condonación de préstamos estudiantiles, puede denunciarla ante la Comisión Federal de Comercio (en inglés) o ante el fiscal general de su estado. También puede alertar al administrador de su préstamo estudiantil e indicarle que solo le proporcione información sobre su préstamo estudiantil directamente a usted.