최근 CFPB는 자동차 대출, 모기지 및 은행 계좌 등 금융상품에 적용되는 연방 소비자보호법을 위반한 웰스파고 은행에 대해 제재 조치를 취했습니다. 웰스파고는 피해를 입은 고객에게 20억 달러가 넘는 보상금과 피해자 구제 기금으로 17억 달러의 벌금을 내야 합니다.
미국에서 세 가구 중 한 가구는 웰스파고의 고객이며 그 기업 문화 및 사업 관행에 따른 영향을 받습니다. 웰스파고에 계좌가 있는 고객을 대상으로 피해 여부, 보상금이 분배되는 방식 및 기타 주의 사항을 이해하는 데 도움이 되는 정보를 다음과 같이 제공합니다.
피해를 입은 세 가지 유형의 계좌를 보유한 고객
웰스파고에서 1,600만 개가 넘는 계좌가 상환금 적용 오류, 부당한 압류, 잘못된 수수료 및 이자 부과 등 불법 관행의 대상이 되었습니다.
자동차 대출 고객
- 일부 자동차 대출 채무자는 사고가 나거나 자동차를 도난당한 경우 자동차 대출 금액을 보장해 주는 GAP 보험에 대한 보험료를 선불로 납부했습니다. 웰스파고는 예정보다 대출을 빨리 상환하는 경우처럼 대출이 일찍 종료되어도 이 돈을 환불하지 않는 부당 행위를 저질렀습니다.
- 일부 고객의 자동차 대출 상환금은 대출 잔액에 올바르게 적용되지 않아 추가 이자 비용, 연체료, 부당한 압류로 이어졌습니다.
- 차량을 압류한 후 판매한 방식 등 일부 자동차 압류에도 관리상의 문제가 있었습니다.
모기지 채무자
- 일부 모기지 채무자들은 압류를 피하기 위한 대출 조정 요청을 부당하게 거절당했습니다. 또한, 이 채무자들에게 잘못된 수수료 및 기타 비용이 부과되었을 가능성도 있습니다.
- 웰스파고가 일부 고객을 사망자로 잘못 보고했고, 부풀려진 변호사 수임료 때문에 신청이 승인되지 않고 거부되었으며, 이로 인해 수천 건의 부당한 압류가 발생했습니다.
은행 계좌 보유자
- 일부 고객은 거래 당시 계좌에 충분한 돈이 있었음에도 불구하고 직불 구매 및 ATM 인출에 대해 부당하게 당좌대출 수수료가 청구되었습니다.
- 일부 고객은 청구되지 않아야 할 월 수수료가 청구되었습니다. 웰스파고는 고객이 한 달에 "10회 이상의 직불 카드 구매 및/또는 결제"를 하면 수수료가 없다고 광고했지만 조건에 포함되는 결제 유형을 제한하고 며칠이 지나 청구된 직불 거래는 포함시키지 않았습니다.
- 웰스파고에서 단 한 건의 입금이라도 사기라고 의심하는 경우 일부 고객의 돈은 몇 주 동안 부당하게 "동결"되었습니다.
웰스파고로 인해 피해를 입은 소비자에 대한 보상금
웰스파고에 대한 CFPB의 제재 조치에 따라 이 은행은 2011년에서 2022년 사이에 피해를 입은 고객에게 20억 달러 이상을 지급해야 합니다.
웰스파고는 명령에 나와있는 각 위반 사항에 대한 계획이 있어야 하고 CFPB는 고객에게 상환되는 것을 감독할 것입니다. 웰스파고는 보상금을 받아야 하는 소비자에게 통지를 해야 할 의무가 있습니다. 소비자는 보상금을 받기 위해 어떠한 조치도 취할 필요가 없습니다. 일부 고객은 이미 보상금을 받았습니다.
보상금을 받아야 하는데 아직 받지 못한 경우, 먼저 웰스파고로 월요일~ 금요일, 오전 9시~오후 6시(동부 표준시) 844-484-5089로 전화를 걸어 문의해야 합니다. 그래도 문제가 해결되지 않을 경우 온라인으로 민원을 접수할 수 있습니다.
보상 금액은 다양합니다. 자동차 압류의 경우 최소 4,000 달러를 상환 받을 수 있습니다. 또한, 웰스파고는 압류를 피하기 위해 대출 상환금을 조정하는 과정에서 은행과 문제가 있었던 약 3,200명의 고객에게 7,720만 달러를 지불할 예정입니다.
보상금 사기 주의
보상금을 받아 주겠다고 하거나 선불로 돈을 요구하는 사람이 있다면 사기입니다. 이런 일이 발생하면 CFPB에 즉시 문의하시기 바랍니다. 월요일부터 금요일 사이 오전 8시부터 오후 8시까지(동부 표준시) (855) 411-2372로 전화하시면 됩니다.
CFPB는 소비자에게 보상금을 받기 위해 돈을 지불하라고 요구하지 않습니다. 소비자에게 보상금을 보내거나 소비자가 발급된 수표를 현금화하기 전에 소비자의 계좌 정보나 개인 정보를 요구하지 않습니다.
웰스파고 또는 다른 금융 회사로부터 부당한 대우를 받은 경우 취할 수 있는 조치
금융 회사와 문제가 있다면 먼저 해당 회사와 직접 해결해 보시기 바랍니다. 금융 회사는 일반적으로 소비자의 고유한 상황 및 제공하는 상품과 서비스에 대한 질문에 답변을 제공할 수 있습니다.
그래도 문제가 해결되지 않을 경우 온라인으로 CFPB에 민원을 접수하거나 (855) 411-CFPB(2372)로 전화할 수 있습니다. 민원을 해당 회사에 전달하고 답변을 받을 수 있도록 도와드리겠습니다. 대부분의 회사는 15일 이내에 응답합니다.
그리고 금융 회사의 직원이나 전직 직원으로서 잠재적인 위법행위를 목격할 경우, whistleblower@cfpb.gov로 이메일을 보낼 수 있습니다. CFPB는 제출된 모든 자료를 검토합니다.