Usamos la data de quejas para ayudar a ciudades y condados a proteger a los consumidores

En las secuelas de la crisis financiera de 2007-2008, el Congreso estableció la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) para regular el mercado de productos y servicios financieros, y para proteger a los consumidores de actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas. Una de las vías más importantes para hacer nuestro trabajo es recibiendo, monitoreando y respondiendo a las quejas enviadas por los consumidores. Las quejas que recibimos nos ayudan a estar más informados para priorizar nuestras políticas, regulaciones y actividades de cumplimiento de la ley. Dicho sencillamente, mientras más quejas recibimos, de una muestra demográfica más amplia, sobre una mayor variedad de problemas, más informados estamos para cumplir con nuestra misión de proteger a los consumidores y asegurar que exista un mercado financiero justo, competitivo y transparente.

Mientras que esta data es importante para nosotros hacer nuestro trabajo, hemos aprendido que las quejas de los consumidores nos muestran tendencias y prácticas que pudiesen causar otra calamidad financiera y otra vez causar destrozos de largo plazo en el bienestar financiero de la gente. Queremos incrementar el impacto de la data que extraemos de nuestras quejas y compartirla con ciudades y municipios, para que así, éstos puedan aumentar sus esfuerzos para proteger a los consumidores a nivel local.

Luego de haber sido testigos del sufrimiento y devastación económica causados por la crisis de 2007-2008, gobiernos locales a lo largo y ancho del país, lanzaron sus propias iniciativas de regulación y cumplimiento de ley con el propósito de proteger a los consumidores contra el fraude y el crédito depredador. Esta integración con gobiernos locales constituye una relación ganar-ganar tanto para los consumidores, como para nosotros en la CFPB. Nos ayuda a proteger a tantos de ellos como sea posible contra el crédito depredador, las barreras al crédito y otros peligros.

Para comenzar este compromiso, hemos escogido ciudades y condados que estuviesen en mejor posición para beneficiarse de la data proveniente de nuestras quejas:

• Gobiernos locales que tengan autoridad procesal civil y criminal para monitorear y hacer cumplir sus propias leyes de protección al consumidor, y que puedan ser agentes multiplicadores para hacer cumplir leyes federales de protección financiera del consumidor, tales y como las que están vigentes bajo la Ley de Protección Financiera del Consumidor.
• Gobiernos locales que tengan, o estén desarrollando oficinas de empoderamiento o estrategias de empoderamiento financiero, para mejorar la estabilidad financiera de hogares de bajos a moderados ingresos.

Luego de completar un cuidadoso proceso de revisión, comenzamos a integrar a estos gobiernos locales en nuestro Portal de Gobierno. Mientras que el público puede revisar las quejas a través de nuestra Base de Datos de Quejas del Consumidor (en inglés), el Portal de Gobierno le permite a las agencias de los gobiernos federal, estatales y locales, acceso a información más detallada sobre las quejas de los consumidores y las respuestas a éstas por las compañías involucradas, todo a través de una interface segura. Integrar a ciudades y condados al Portal de Gobierno, lo cual requiere la firma de un acuerdo de confidencialidad y de acceso a data con estrictos requisitos de protección de data personal, les permitirá:

• Conocer en tiempo real, lo que los consumidores experimentan en el mercado financiero, y cómo responden las compañías.
• Descargar quejas, incluyendo los documentos proveídos por consumidores y compañías, para investigar y hacer cumplir normativas de protección al consumidor.
• Comparar los problemas enfrentados por sus habitantes y compararlos con otras localidades y con todo el país.
• Filtrar y exportar información para garantizar análisis específicos por períodos de tiempo, compañía, ubicación geográfica y más.
• Remitir quejas específicas a la CFPB de forma segura.
• Recibir la lista de cuáles compañías están respondiendo a quejas a través de nuestro proceso en la CFPB (el pasado año, más de 3,400 compañías respondieron a quejas enviadas por consumidores).

Entre otras responsabilidades, los gobiernos locales protegen a sus habitantes denunciando a estafadores y productos y servicios financieros depredadores. A través de nuestro Portal de Gobierno seguro, los gobiernos locales pueden directamente enviar quejas de sus habitantes y obtener respuestas de las compañías. La data extraída de las quejas también ayuda a los funcionarios de estos gobiernos, a identificar cuales vacíos existen y cuáles medidas son necesarias para llenarlos, ayudándoles a cumplir su misión de aumentar la consciencia entre los consumidores y eventualmente, incrementar su empoderamiento. Adicionalmente, las ciudades y condados estarán mejor preparados para identificar a actores malintencionados y hacer cumplir sus propias leyes de protección al consumidor.

Claramente, esta estrategia ha llenado un vacío que existía. En menos de tres meses, más de una docena de ciudades y condados han expresado su interés por ganar acceso al Portal de Gobierno. Algunas de las jurisdicciones participantes incluyen:

• Departamento de Asuntos del Consumidor y Negocios, Condado de Los Angeles, CA
• Oficina del Fiscal del Condado Harris, TX
• Oficina de Protección al Consumidor, Condado Montgomery, MD
• Oficina del Fiscal de Distrito del Condado de Sacramento, CA
• Oficina del Fiscal, Protección al Consumidor y Laboral, Ciudad de Los Angeles, CA
• Departamento de Protección al Consumidor y al Trabajador, Ciudad de New York, NY
• Oficina de Políticas de Protección al Consumidor, Ciudad de Albuquerque, NM
• Regulador de Monitoreo de la Oficina de Telecomunicaciones y Asuntos Regulatorios, Ciudad de Austin, TX
• Oficina del Fiscal de la Ciudad de Columbus, Columbus OH
• Oficina del Fiscal de la Ciudad de Oakland, Oakland, CA

Esperamos con entusiasmo trabajar con estos gobiernos locales y poder integrar aún más ciudades y condados que deseen unirse a nosotros para proteger a los consumidores de compañías y prácticas fraudulentas y depredadoras que violen las leyes de protección al consumidor.

Si la ciudad o condado donde reside quisiera recibir más información acerca de nuestro Portal de Gobierno, por favor contáctenos escribiendo a la dirección iga@cfpb.gov.