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Estafas de cierre de hipotecas: cómo protegerse usted y resguardar su dinero

Cerrar el trato por una nueva vivienda puede que sea uno de los momentos más memorables de su vida. Es el paso final y quizás, uno de los más importantes, de todo el proceso de compra, pero, el intercambio de documentos claves y un monto de dinero en la cuota inicial que cualquiera podría tomar, podrían convertirlo en una experiencia estresante, especialmente para quienes lo hacen por primera vez.  

El Buró Federal de Investigaciones (FBI por sus siglas en inglés) ha reportado que hay estafadores que cada vez más frecuentemente se aprovechan de compradores de viviendas durante el proceso de cierre. A través del envío de sofisticados engaños por email, los estafadores intentarán desviar los fondos que tiene para pagar sus costos de cierre y cuota inicial hacia una cuenta fraudulenta, notificándole de supuestos cambios de último minuto en las instrucciones que debe seguir para hacer sus pagos de cierre. De hecho, varios reportes indican que, entre 2015 y 2017, el número de intentos de estafas se ha incrementado 1,100 por ciento, y se estima que, solamente en 2017, se perdió casi $1 billón en costos de transacciones de bienes raíces.   

Aunque usted pueda pensar que nunca caería en este tipo de estafa, estos engaños son complejos y frecuentemente, lucen como conversaciones legítimas que usted pueda tener con su agente de bienes raíces o de cierre. Las víctimas podrían llegar a perder los ahorros de su vida. 

Le decimos lo que debe saber al respecto y cómo evitar que le ocurra a usted.

(video en inglés)

Cómo funciona la estafa

Cada vez más frecuentemente, los estafadores convierten a los agentes de bienes raíces en los blancos de sus ataques, tratando de hurgar en sus cuentas de email, vigilando los mensajes que intercambian con sus clientes, tratando de identificar inminentes transacciones de bienes raíces. Durante el proceso de cierre, los estafadores envían emails falsos a los compradores de vivienda, haciéndose pasar por el agente de bienes raíces, o de cierre, por el abogado o representante legal, o cualquier otro individuo de confianza, con instrucciones falsas para la transferencia de fondos.

Como evitar una estafa con su hipoteca

  • Identifique dos individuos de confianza que puedan confirmar su proceso de cierre e instrucciones de pago. Antes que cierre el trato de su hipoteca, discuta con estos individuos de confianza (agente de bienes raíces, de cierre, etc.) en persona, o vía telefónica, los detalles del proceso de cierre y los pasos para la transferencia de sus fondos. Sea cauteloso al compartir cualquier detalle de su cierre vía email. Podría aprovechar la oportunidad para inventar una contraseña con estas personas de confianza, si es que usted necesita una forma segura de comprobar sus identidades en el futuro.
  • Escriba sus nombres e información de contacto. Utilice nuestra Lista de Pasos para el Cierre (en inglés) para que haga una lista de estos individuos con sus números de teléfono.
  • Antes de transferir su dinero, siempre confirme las instrucciones con sus representantes de confianza. Nunca siga instrucciones que le lleguen en un email. Verifique las instrucciones de cierre con estos representantes de confianza, incluyendo el nombre y número de la cuenta en la que depositará sus fondos, en persona o por teléfono, llamando a un número que haya preguntado con antelación.
  • Evite usar cualquier número telefónico o vínculo que haya recibido en un email. Recuerde que los estafadores pueden falsificar la dirección de correo, el número de teléfono y hasta el formato de cualquier mensaje que usted haya intercambiado con sus agentes. Evite hacer clic en links o descargar archivos sin antes confirmar su legitimidad con los representantes de confianza.
  • NUNCA envíe información financiera en un email. Un email no es una forma segura de compartir información financiera.
  • Sea consciente de lo que dice por teléfono. Puede ser muy difícil saber si una llamada es fraudulenta o legítima. Los estafadores pueden llamarle y pedirle que verifique su información personal o financiera. Si tienes dudas, contacte a sus representantes de confianza y confirme que se trata de una llamada legítima. 

Qué hacer si llegase a ocurrirle

  • Contacte inmediatamente a su banco o empresa de transferencias de dinero. Solicite una “transfer recall” o que detengan la transferencia. Reportar el error tan pronto como le sea posible, aumenta las posibilidades de recuperar su dinero.
  • Envíe una queja al FBI. Contacte al “Internet Crime Complaint Center” o Centro de Quejas Online del FBI visitando www.ic3.gov (en inglés).

Aunque parezca improbable que alguien como usted caiga víctima de una estafa de esta naturaleza, la verdad es que es cada vez más común que suceda y sus efectos pueden ser desastrosos para ansiosos compradores de vivienda. Al ser cauteloso y tomando algunos pasos importantes con antelación a su cierre, estará protegiéndose usted y a sus seres queridos.

Para saber más sobre el proceso de cierre, incluyendo cómo prepararse para el mismo y evitar las trampas más comunes, le sugerimos revisar nuestra Lista de Pasos para el Cierre (en inglés). Para encontrar más información acerca de cada una de las etapas del proceso de compra de viviendas, le invitamos a visitar nuestro sitio para Comprar Vivienda

Los recursos sobre estafas de cierre de hipotecas forman parte del trabajo de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor para proteger a los consumidores de cualquier práctica injusta, engañosa o abusiva. Armamos a las personas con la información, los pasos y las herramientas que necesitan para tomar decisiones financieras inteligentes.

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