¿Qué es un préstamo Compre Ahora y Pague Luego (BNPL, siglas en inglés)?
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“Buy Now, Pay Later”, BNPL, o Compre Ahora y Pague Luego es un tipo de préstamo que le permite comprar algo inmediatamente, con muy poca o ninguna cuota inicial, y pagar el saldo en cuatro o menos pagos.
Generalmente encontrará la opción de comprar un bien usando préstamos BNPL (por sus siglas en inglés) cuando hace compras online o en alguna aplicación móvil, aunque la misma también está disponible en tiendas. Existen varios tipos de préstamos BNPL. Uno de los planes de pago más comunes le permite dividir el costo del producto en pagos quincenales, sin intereses. El primer pago podría hacerse al momento de la compra o en dos semanas. A diferencia de una tarjeta de crédito, cada vez que inicie una compra usando un préstamo BNPL, su crédito podría ser evaluado.
Solicitar un préstamo Compre Ahora y Pague Luego
Las solicitudes de préstamos BNPL requieren información tal y como; nombre, dirección email, número de celular y fecha de nacimiento. Por lo general usted deberá:
- Tener al menos 18 años de edad
- Tener un número de teléfono celular
- Tener una tarjeta de débito, crédito o una cuenta bancaria para hacer los pagos
La mayoría de los préstamos BNPL no requieren de revisiones de crédito “hard”, duras o incidentes. Sin embargo, otros tipos de préstamos a plazos, que le permiten tomar prestados montos grandes de dinero y que deban pagarse en plazos de tiempos largos, sí exigen estas revisiones duras y el reporte de su historial de pago a las compañías de informes de crédito. Es importante que lea los detalles del préstamo antes de solicitarlo, y nuevamente, antes de aceptarlo, para que entienda cómo el mismo podría impactar su crédito (en inglés). Su historial de pagos podría no ser reportado a las compañías de informes crediticios.
Dado que la mayoría de los préstamos BNPL típicamente tiene cuatro o menos pagos programados, sin intereses, los prestatarios de los mismos podrían no proveer los mismos costos de declaraciones de crédito, que son estándar para otros préstamos personales a plazo (en inglés). Los prestamistas BNPL usualmente le entregarán un contrato que incluye un calendario de pagos, con montos y fechas de vencimiento. Este contrato generalmente también incluirá los términos a seguir en caso de mora, reembolsos, y una cláusula de arbitraje. Antes de aceptar cualquier préstamo, revise los documentos que le entregue el prestamista para que entienda cuáles son cualesquiera tarifas, cargos o costos por los cuales podría ser usted responsable.
Los riesgos relacionados con los préstamos Compre Ahora y Pague Luego
Mientras muchos préstamos BNPL no le cobran intereses, la mayoría le cobrarán penalidades por mora en los pagos. Asegúrese de que puede costear los pagos antes de hacer la compra y programe alguna forma de recordar hacerlos puntualmente.
Sepa que los préstamos BNPL carecen de ciertas protecciones al consumidor que sí tienen las tarjetas de crédito. Por ejemplo, éstos no ofrecen las mismas protecciones que le permitirían impugnar la compra que sí tienen las tarjetas de crédito, si el artículo que compró está defectuoso o se trata de una estafa.
Devolver mercancía comprada con préstamos BNPL a veces puede ser complicado. La compañía del préstamo BNPL podría exigirle que pague el costo total de la compra, hasta que la disputa haya sido resuelta con el comerciante, por ello, asegúrese de entender las políticas de devolución, específicas de dicho comerciante y los términos del préstamo BNPL, antes de hacer la compra.
