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¿Cuánto dinero puedo obtener con un préstamo de hipoteca inversa y cuáles son mis opciones de pago?

La cantidad que usted puede pedir prestada dependerá de su edad, la tasa de interés que obtenga en el préstamo y el valor de su vivienda. Existen tres opciones principales para recibir su dinero: a través de una línea de crédito, con pagos mensuales o en un pago global.

El límite de lo que puede pedir prestado se conoce como "principal limit” o límite del capital. Éste considera su edad, la tasa de interés del préstamo y el valor de su vivienda. En general, los préstamos con prestatarios de mayor edad, viviendas con precios más altos y tasas de interés más bajas, tienen límites de capital más altos que aquellos con prestatarios más jóvenes, viviendas con precios más bajos y tasas de interés más altas. Si está casado, o es coprestatario de alguien, el límite de capital se calculará en función de la edad del más joven coprestatario o cónyuge no prestatario elegible.

Usted tiene tres opciones principales para recibir su dinero:

Línea de crédito (con tasa de interés ajustable)

  • Tiene un costo menor que la opción de pago total porque usted sólo pagaría intereses y comisiones por el dinero que utilice.
  • Puede utilizar la funcionalidad de crecimiento de la línea de crédito, la cual le permitiría pedir prestada cierta cantidad de dinero ahora y dejar crédito disponible para el futuro. El dinero que no use de su línea de crédito seguirá creciendo, lo que le permitirá tomar hasta el monto máximo que indique su hipoteca.
  • Se puede combinar con un plan de desembolsos mensuales.

Pago mensual (con tasa de interés ajustable)

  • Obtiene una mensualidad para complementar sus ingresos.
  • Dos opciones: “Term” o a plazos (pagos mensuales de monto fijo, por un número determinado de años) o “Tenure” o tenencia (pagos mensuales de monto fijo, siempre y cuando mantenga la hipoteca inversa y que dicho pago no haga que el saldo exceda el monto establecido en la hipoteca).
  • Tiene un costo menor que la opción de pago total porque usted pagará intereses y tarifas sólo por el dinero que haya retirado.
  • Puede combinarse con una línea de crédito.

Pago global (con tasa de interés fija)

  • Retira todos los fondos disponibles de una sola vez. La cantidad disponible podría ser más pequeña en comparación con otras opciones.
  • Tiene un costo más alto que una línea de crédito o plan de pago mensual, porque tendrá que pagar intereses y tarifas sobre el monto total del préstamo que retire al cierre.
  • No tiene funcionalidad de crecimiento de la línea de crédito.
  • Mayor riesgo para prestatarios más jóvenes, ya que podrían vivir por más tiempo que lo que tardarían los fondos en terminarse.

Nota: Esta información sólo aplica a las Hipotecas para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), que son el tipo más común de préstamos de hipotecas inversas.

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