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¿Dónde puedo encontrar mi puntaje de crédito?

Hay varias maneras de encontrar su puntaje de crédito, incluyendo; hacerlo a través de una tarjeta de crédito u otro estado de cuenta de un préstamo, de un asesor financiero sin fines de lucro, o pagándole una tarifa a una agencia de informes de crédito.

De hecho, usted tiene más de un puntaje de crédito. Los puntajes de crédito se basan en la información de sus informes crediticios. Si la información contenida en los informes de las tres más grandes compañías de informes de crédito es diferente, el puntaje de crédito que le asigne cada una de ellas, también será diferente. Los prestamistas usan puntajes de crédito ligeramente distintos para diferentes tipos de préstamos.

Existen cuatro formas de obtener un puntaje de crédito:

Consulte el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o cualquier otro préstamo. Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito, y algunas compañías que ofrecen préstamos para vehículo, han comenzado a suministrar mensualmente los puntajes de crédito a todos sus clientes. Este puntaje por lo general aparece indicado en su estado de cuenta mensual, o también puede consultarlo entrando online en su cuenta.

Hable con un asesor sin fines de lucro. A menudo, los asesores de crédito sin fines de lucro y los asesores de vivienda aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) pueden proporcionarle un informe y un puntaje de crédito gratuitos, y ayudarle a revisarlos.

Utilice un servicio de puntaje de crédito. Muchos servicios y sitios web ofrecen “puntaje de crédito gratuito”. Algunos de ellos son financiados a través de la publicidad y no cobran por el puntaje de crédito. Otros, pueden pedirle que se suscriba a algún servicio de monitoreo de crédito con tarifa mensual, como condición para darle su puntaje "gratis". Aunque estos servicios a menudo se publicitan como períodos de prueba "gratis", si usted no los cancela dentro del plazo especificado (que a menudo puede ser tan corto como una semana), podría verse atrapado y tener que pagar la tarifa mensual. Antes de inscribirse en el período de prueba de estos servicios, asegúrese de que sabe a qué se está suscribiendo y cuánto le va a costar realmente.

Compre su puntaje de crédito. Usted puede comprar un puntaje de crédito directamente a las empresas de informes de crédito. Puede comprar su puntaje de crédito FICO en myfico.com. Es posible que otras empresas también le ofrezcan la posibilidad de comprar su puntaje de crédito. Si decide comprar un puntaje de crédito, no es obligatorio que también compre protección crediticia, monitoreo contra el robo de identidad, ni ningún otro servicio que le ofrezcan al mismo tiempo que el puntaje de crédito.

Algunas fuentes de puntajes de crédito ofrecen uno "educativo", en lugar del puntaje que usaría un prestamista. Hemos publicado un informe sobre las diferencias entre los puntajes educativos y los utilizados por prestamistas (en inglés). Para la mayoría de la gente, el puntaje educativo se acercará mucho a los puntajes que usan los prestamistas, y pueden serles útiles a los consumidores. Sin embargo, en algunos casos, estos dos puntajes pueden ser muy distintos. Según nuestro informe, la diferencia puede ser significativa en uno de cada cuatro casos. Antes de decidir dónde pedir su puntaje de crédito, investigue qué tipo de puntaje le darán.

Consejo: Siempre obtenga y revise sus informes de crédito, lo cual puede hacer sin ningún costo, en www.AnnualCreditReport.com (en inglés). Sus puntajes de crédito son calculados en la información de sus informes de crédito. Si hay errores en sus informes de crédito, esos errores pueden hacer que sus puntajes bajen innecesariamente.

Consejo: Si está buscando una hipoteca, saber alguno de sus puntajes de crédito puede ayudarle averiguar el rango de las tasas que puede esperar encontrar (en inglés).

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¿Tiene más preguntas acerca de los informes y puntajes de crédito? Encuentre recursos que le ayudarán a entenderlos mejor, aprenda cómo corregir errores, y con el tiempo, mejore su récord crediticio.

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