¿Cómo los prestamistas hipotecarios calculan los pagos mensuales?

Para la mayoría de las hipotecas, los prestamistas calculan su pago de capital e interés mediante una fórmula matemática estándar, en combinación con las condiciones y requisitos para su préstamo.

Préstamo hipotecario de interés fijo

Una hipoteca con tasa de interés fija generalmente se calcula de manera que si usted mantiene el préstamo por el plazo completo, por ejemplo, de 30 años, y hace todos sus pagos, pagará el préstamo de manera exacta al final del plazo del préstamo. Obtenga más información acerca de cómo funciona esto.

El pago depende del monto del préstamo, del plazo de dicho préstamo y de la tasa de interés. Puede utilizar nuestra calculadora (en inglés) para calcular el pago de capital e intereses mensuales en distintas situaciones.

Préstamo con pago global (balloon loan)

Un préstamo con pago global tiene un plazo de préstamo mucho más corto que una hipoteca regular - normalmente sólo cinco años - pero los pagos mensuales se calculan como si el préstamo fuese a durar mucho más tiempo, normalmente unos 30 años. Debido a que los pagos mensuales no son lo suficientemente altos como para pagar la totalidad del préstamo, el saldo del préstamo adeudado se paga como un gran pago final (conocido como el pago "global") al final del plazo del préstamo.

Así, por ejemplo, si tiene un préstamo hipotecario de $100,000 a 30 años, a una tasa de interés del cuatro por ciento, su pago de capital e interés mensual sería de $477 por mes. Con un préstamo normal a 30 años, usted haría este mismo pago durante 30 años. Con un préstamo a cinco años con pago global, usted haría este pago por cinco años y luego adeudaría el saldo del préstamo, o $90,448, al final del quinto año.

Hipoteca con Tasa de Interés Ajustable (ARM, por sus siglas en inglés)  

Si usted tiene un préstamo con tasa ajustable, su pago inicial se calcula suponiendo que su tasa de interés inicial permanece igual durante todo el plazo del préstamo.

Cuando se ajusta la tasa de interés, sus pagos normalmente (aunque no siempre) se re-calcularán en base a la nueva tasa de interés y el plazo restante del préstamo.

Consejo: El pago mensual total que usted envía a su compañía hipotecaria es a menudo superior al pago de capital e interés aquí explicado. El pago mensual total a menudo incluye otras cosas, tales como el seguro para propietario de vivienda e impuestos. Obtenga más información.

Si usted está atrasado en su hipoteca, o si no puede hacer sus pagos, puede llamar al CFPB al (855) 411-CFPB (2372) para comunicarse con un consejero de vivienda aprobado por Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés). También, puede utilizar la herramienta del HUD para encontrar a un consejero para obtener una lista de agencias consejeras aprobadas en su área.

Si tiene un problema con su hipoteca, usted puede presentar una queja al CFPB en línea o llamar al (855) 411-CFPB (2372).

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