¿Cómo disputo un error en mi informe de crédito?
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Usted tiene derecho a disputar los errores en su informe de crédito. En general, para corregir un error, debe comunicarse tanto con la compañía de reportes de crédito como con la compañía que proporcionó la información.
Primero, dispute la información con la o las compañías de reportes de crédito.
Si identifica un error en su informe de crédito, debe comenzar por disputar esa información con la compañía de reportes de crédito (Experian, Equifax y/o TransUnion). Usted debe explicar por escrito lo que considera equivocado, por qué, e incluir copias de documentos que fundamenten su disputa. También puede utilizar nuestras instrucciones (en inglés) y el modelo de carta (en inglés) como guía.
Si envía una disputa por correo, su carta de disputa debe incluir:
- Su información de contacto, incluidos su nombre, dirección y número de teléfono completos
- Número de confirmación de informe de crédito, de estar disponible
- Cada error que desea corregir, incluido el número de cuenta de todas las cuentas que esté disputando
- Una explicación clara de por qué está disputando la información
- Solicitud de que se elimine o corrija la información
- Una copia de la porción de su informe de crédito que contiene los elementos disputados, con los elementos disputados marcados con un círculo o resaltados
- Copias (no originales) de los documentos que apoyan su punto de vista
Puede optar por enviar su carta de disputa por correo certificado y pedir un acuse de recibo, para tener un registro de que su carta fue recibida.
Puede comunicarse con las compañías nacionales de reportes de crédito en línea, por correo postal o por teléfono:
Equifax
En línea: www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/ (en inglés)
Por teléfono o correo: Llame al número de teléfono que aparece en su informe de crédito o llame al (866) 349-5191. Visite www.equifax.com/personal/contact-us/ (en inglés) para encontrar la dirección actual a la que puede enviar su disputa por correo.
Experian
En línea o por correo: www.experian.com/disputes/main.htm (en inglés) para disputar en línea u obtener instrucciones sobre cómo hacerlo por correo.
Por teléfono: Llame al número de teléfono que aparece en su informe de crédito o llame al (888) 397-3742
TransUnion
En línea: dispute.transunion.com (en inglés)
Por correo o por teléfono: Visite www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit/mail-or-phone (en inglés) para obtener instrucciones sobre cómo presentar una disputa por correo o teléfono, o llame al (800) 916-8800, de lunes a viernes de 8 a. m. a 11 p. m. ET, sábados y domingos de 8 a. m. a 5 p. m. ET para presentar la disputa por teléfono.
Guarde copias de su carta de disputa y de los documentos que envíe con ella.
La compañía de reportes de crédito a la que le envió la carta de disputa debe investigar su disputa, reenviar la disputa y toda la información relevante que usted envió a la compañía que proveyó la información sobre usted e informarle a usted los resultados.
Una compañía de reportes de crédito no está obligada a investigar disputas que determine razonablemente que son frívolas o irrelevantes, como disputas que no contienen suficiente información para que la CRA las investigue (por ejemplo, disputas que no especifican qué información se está disputando). La compañía debe enviarle un aviso explicando que ha decidido que la disputa es frívola y por qué ha tomado esa decisión, y el aviso debe enviarse dentro de los cinco días hábiles posteriores a la toma de la decisión.
Luego, dispute la información con la compañía que la proporcionó a las compañías de reportes de crédito.
Las compañías de reportes de crédito recopilan información sobre usted de otras compañías denominadas proveedoras. Su banco, su arrendador y su compañía de tarjeta de crédito son ejemplos de proveedores de información.
Para disputar la información que una compañía le proveyó a la compañía de reportes de crédito, puede usar nuestro modelo de carta (en inglés) como guía. Envíe las disputas a los proveedores por escrito, utilizando correo certificado. Las disputas se pueden enviar a la dirección del proveedor incluida en su informe del consumidor o a una dirección especificada por el proveedor para recibir disputas de informes de crédito. Por lo general, los proveedores deben investigar y responder a su disputa dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la disputa.
Si la investigación demuestra que el proveedor proporcionó información incorrecta sobre usted, o si la información no se puede verificar, el proveedor debe actualizar o eliminar la información y notificar a todas las compañías de informes de crédito después de corregirla. Luego, las compañías de reportes de crédito deben actualizar sus informes de crédito.
El proveedor de información puede determinar que la información sobre usted es precisa y no debe actualizarse ni eliminarse. En ese caso, usted puede comunicarse otra vez con las compañías de reportes de crédito y pedirles que incluyan una declaración explicando la disputa en sus informes de crédito. Luego, la declaración se agrega a su archivo y se proporciona a quien solicite su informe de crédito en el futuro.
Envíe una queja
Si tiene un problema con el informe de crédito, también puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).