Entendiendo los préstamos a pequeños negocios
El Sueño Americano de comenzar un negocio ha sido muchas veces el camino a la prosperidad tanto para los emprendedores, como para las comunidades que éstos sirven. Nosotros sabemos que las familias construyen riqueza comenzando pequeños negocios. Y sabemos también que éstos crecen y se desarrollan cuando tienen acceso a crédito justo y costeable. Sin embargo, hay muchas cosas que no conocemos acerca de cuáles son las oportunidades para que los pequeños negocios, especialmente aquellos cuyos dueños son mujeres o pertenecen a minorías, para tener acceso a capital de trabajo.
Mire el video: Acceso justo al crédito (en inglés)
“Para muchas familias, la construcción de la riqueza comienza por tener su propio negocio. Y ese Sueño Americano sólo puede crecer y desarrollarse al tener acceso a crédito justo y costeable, libre de discriminación.”
Los pequeños negocios son pilares de sus comunidades, y de la economía del país.
Los pequeños negocios son el motor del crecimiento en sus comunidades, generando creación riqueza y movilidad económica ascendente. Cuando éstos son exitosos, nuestra economía se hace más fuerte, más igualitaria y resiliente.
Existen 33.2 millones de pequeños negocios en el país*.
Los pequeños negocios constituyen el 99.9% de todos negocios establecidos en el país. Han creado 1.6 millones de nuevos puestos de trabajo y emplean a 61.7 millones de personas, el equivalente al 46.4% de la fuerza laboral del país*.
*De acuerdo a los más recientes datos.
Fuente: Perfil de los Pequeños Negocios del 2022, la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA, siglas y documento en inglés)
18.3 por ciento, o alrededor de 1 millón de negocios, son propiedad de minorías.
9.7% por asiáticos
5.8% por latinos
2.2% por afroamericanos
0.4% por nativos americanos o de Alaska
0.1% por nativos de Hawaii u otras islas del pacífico
Fuente: Sondeo Anual de Negocios del 2019 (ABS, siglas y página en inglés), de la Oficina Nacional del Censo
1.1 millones, o alrededor del 19.9 por ciento de los negocios son propiedad de mujeres
Los negocios que no tienen empleados son propiedad de hombres y mujeres de forma casi equitativa.
Fuente: Sondeo Anual de Negocios del 2019 (ABS, siglas y página en inglés), de la Oficina Nacional del Censo
337,934 o 5.9 por ciento de los negocios son propiedad de veteranos
Aproximadamente 3.9 millones de personas están empleadas por negocios propiedad de veteranos.
Fuente: Sondeo Anual de Negocios del 2019 (ABS, siglas y página en inglés), de la Oficina Nacional del Censo
Sin embargo, para algunos puede ser un reto conseguir acceso a fondos
Los emprendedores frecuentemente tienen que sacar capital de sus ahorros personales o familiares para poder iniciar sus negocios
64.4% usa sus ahorros personales o familiares
16.5% usa préstamos para negocios de bancos u otras instituciones financieras
9.1% usa sus tarjetas de crédito personales
8.7% usa bienes familiares (otros que no son los ahorros del dueño)
Fuente: Sondeo Anual de Emprendedores del 2016 (en inglés), de la Oficina Nacional del Censo
Para muchos, bancos y cooperativas de crédito son las principales fuentes de capital. Puede encontrar una lista de bancos en las páginas web de la Corporación Federal de Garantía de Depósitos (FDIC, siglas en inglés), de la Oficina del Contralor de la Moneda (siglas y página en inglés), y de la Reserva Federal . Para saber más acerca de las cooperativas de crédito, visite mycreditunion.gov o utilice esta herramienta para encontrar las que se encuentren en su área .
Idealmente, los dueños de pequeños negocios que quieran usar crédito para hacer crecer los suyos, deberían poder obtenerlo. Sin embargo, algunos emprendedores tienen dificultades para acceder a préstamos justos y costeables.
Todos los emprendedores merecen tener la oportunidad justa de tener su propio negocio.
Al hacer cumplir la Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito (ECOA, siglas y página en inglés), el CFPB y otras agencias gubernamentales se aseguran de que haya oportunidades de acceso al crédito. ECOA establece que es ilegal que un prestamista discrimine basándose en ciertas características del solicitante, durante cualquier aspecto de una transacción crediticia, incluyendo aquellas relacionadas con los préstamos para negocios.
Sepa más acerca de la discriminación crediticia y cuáles son sus derechos (en inglés).
Ayúdenos a entender mejor lo que sucede con los préstamos para negocios
Cuando el Congreso de la Nación creó el CFPB, nos dio la tarea de recolectar mejor información acerca de los prestamistas de pequeños negocios, incluyendo los datos acerca de los préstamos a aquellos propiedad de minorías y mujeres. Al reunir más datos acerca de si estos negocios pudieron o no, y cómo accedieron al crédito, el gobierno Federal puede facilitar el cumplimiento de las leyes en materia crediticia, mientras le permite a organizaciones comunitarias y prestamistas la identificación de oportunidades para negocios propiedad de mujeres, minorías y otros pequeños emprendimientos.
Lea nuestro Reporte al Congreso del 2020, para que sepa acerca de nuestros esfuerzos en favor del crédito justo (en inglés).
Le mostramos dos formas en las que puede ayudarnos a guiar nuestros esfuerzos:
Comparta su historia
Queremos escuchar sus experiencias mientras intenta obtener un préstamo para su pequeño negocio, o durante el proceso de lograrlo. Al compartir sus experiencias, nos ayudará a estar más informados al momento de hacer nuestro trabajo de proteger a los propietarios de pequeños negocios y crear una industria más justa. Por favor, no envíe a este portal ningún comentario acerca de nuestras normativas aún pendientes, incluyendo la nueva propuesta de normativa para el crédito a los pequeños negocios.
Comparta la historia de su pequeño negocio (en inglés)
Conozca nuestra proposición
Estamos desarrollando una normativa que nos permita descubrir lo que sucede con los préstamos a los pequeños negocios. Hemos publicado una propuesta de normativa que obliga a las instituciones financieras a recolectar y reportarnos datos acerca de solicitudes de crédito para pequeños negocios, incluyendo aquellos cuyos propietarios sean mujeres o miembros de minorías. La propuesta también se ocupa de establecer la posición de la propuesta frente a los intereses privados y la publicación de los datos recolectados.
Conozca más acerca de la normativa propuesta (en inglés)
Recursos para ayudarle a comenzar
Prepare sus finanzas personales para emprender un negocio
Para encontrar ayuda para preparar sus finanzas personales para el emprendimiento, lea nuestros recursos gratuitos acerca de planear los eventos de vida y las compras grandes (en inglés), organizar sus finanzas (en inglés), y entender sus informes y puntajes de créditos.
Entre otros buenos recursos está la Guía “Money Smart” para pequeños negocios (en inglés, recursos en español disponibles en ella) de la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA, siglas en inglés) y la Corporación Federal de Garantía de Depósitos (FDIC siglas en inglés). Para encontrar asesoría general y formación, revise la página del Centro para el Desarrollo de los Pequeños Negocios (en inglés).
Encuentre ayuda con el financiamiento
Para encontrar ayuda con el financiamiento, visite la página govloans.gov/es/ para que sepa sobre opciones de préstamos, y Grants.gov (en inglés) para que sepa más acerca de otorgamientos del gobierno.
Ayuda para pequeños negocios propiedad de minorías, veteranos y mujeres
La Agencia para el Desarrollo de Negocios de Minorías (MBDA, siglas y página en inglés), La Oficina de Atención a Negocios Propiedad de Mujeres (en inglés) y el Centro de Promoción de Negocios de Veteranos (VBOC, siglas y página en inglés), proveen recursos financieros y educacionales a pequeños negocios propiedad de estos sectores de la población.
Encuentre más recursos para comenzar y hacer crecer su negocio (en inglés).