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Si no puedo pagar mi hipoteca, ¿qué opciones tengo?

Si no puede pagar, o si está preocupado porque tal vez no pueda hacer un pago de su hipoteca, llame enseguida al administrador. Debería contactar también a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD, para que reciba asistencia gratuita y experta sobre cómo evitar una ejecución hipotecaria.

En primer lugar, llame al administrador de su hipoteca. Puede encontrar el número de teléfono del administrador de su hipoteca en su estado de cuenta mensual. Si no recibe un estado de cuenta, fíjese en el talonario de pagarés del préstamo hipotecario que le dio el prestamista. También puede encontrarlo en el sitio web del administrador. Si no sabe quién es el administrador de su hipoteca, contacte a una agencia de asesoría de vivienda, aprobada por el HUD para encontrar ayuda.

Cuando llame al administrador, esté preparado para explicar:

  • La razón por la que no puede hacer el pago
  • Si el problema es temporal o permanente
  • Detalles sobre sus ingresos, gastos y otros activos que tenga, como dinero en efectivo en el banco
  • Si usted es militar y si ha recibido órdenes de Cambio Permanente de Estación (PCS, por sus siglas en inglés). (Es importante mencionarlo, ya que podría calificar para recibir opciones de mitigación de pérdidas debido a su cambio de estación).

Muchos administradores hipotecarios tienen programas para ayudar a las personas a evitar el “foreclosure” o ejecución hipotecaria. El administrador de su hipoteca analizará su situación para considerar cuáles opciones podría tener a su disposición. Es posible que le pida que llene una solicitud de asistencia hipotecaria. Después de que el administrador revise su solicitud, éste le dirá cuáles opciones de mitigación de pérdidas le puede ofrecer.

A continuación, llame a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD. A través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés), puede encontrar una agencia que pueda ayudarle. Un asesor puede:

  • Analizar su situación y saber si usted reúne los requisitos para cualquier programa o para recibir ayuda adicional
  • Ayudarle a entender las opciones de mitigación de pérdidas que el administrador hipotecario ofrece y saber cuál podría ser la que más le convenga
  • Guiarle a través del proceso de trabajar junto al administrador hipotecario, con cualquier otro programa y con los trámites que usted pueda necesitar
  • Ayudarle por muy bajo costo o gratuitamente, a hacer un presupuesto, a manejar sus deudas de tarjetas de crédito u otros problemas financieros que podrían dificultar los pagos de su hipoteca

Puede usar nuestra herramienta Buscar un asesor de vivienda (en inglés) para que encuentre una lista de agencias de asesoría de vivienda aprobadas por HUD, en su localidad. También puede llamar a la Línea de asistencia HOPE™, al (888) 995-HOPE (4673), la cual funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Si enfrenta una inminente ejecución hipotecaria, o ha recibido una notificación de demanda, puede que necesite consultar a un abogado.

¿Qué opciones podrían estar disponibles?

Algunas de las opciones que el administrador hipotecario podría ofrecerle son:

Tenga cuidado con las estafas

Una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD, puede ayudarle a saber cuáles opciones podrían convenirle más. No es necesario pagarle a nadie para que le ayude a evitar una ejecución hipotecaria. La ayuda que usted necesita está disponible, sin costo alguno, a través del administrador hipotecario, o a través de una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD.

Los estafadores que se aprovechan de las ejecuciones hipotecarias podrían decirle que van a salvar su vivienda de la ejecución hipotecaria, cuando en realidad sólo quieren quitarle su dinero.

Esté atento a estas señales de alerta de una estafa:

  • Le piden que pague por adelantado para recibir ayuda.
  • La compañía le garantiza que podrán cambiar las condiciones de su hipoteca.
  • La compañía le garantiza que no perderá su vivienda.
  • Le piden que les transfiera el título de su vivienda, o que firme otros documentos que usted no entiende.
  • Le instruyen que envíe su pago a alguien que no es la compañía, ni el administrador de su hipoteca.
  • La compañía ofrece hacer una "auditoría forense".
  • Le dicen que deje de pagar su hipoteca.
  • La compañía afirma estar afiliada al gobierno, o utiliza un emblema que es similar a un sello del gobierno.

Consejo: Use nuestra lista de comprobación para encontrar más información sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria.