¿Qué es una hipoteca inversa?
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Una Hipoteca para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés) es el tipo más común de hipoteca inversa. Es un tipo especial de préstamo hipotecario solo para propietarios de vivienda de 62 años o más.
Un préstamo hipotecario inverso, al igual que una hipoteca tradicional, permite a los propietarios de vivienda pedir dinero prestado utilizando su vivienda como garantía del préstamo. Además, como ocurre con una hipoteca tradicional, cuando usted solicita un préstamo de hipoteca inversa, el título de la propiedad de su hogar permanece a su nombre. Sin embargo, a diferencia de una hipoteca tradicional, con un préstamo de hipoteca inversa los prestatarios no hacen pagos mensuales de hipoteca. El préstamo se reembolsa cuando el prestatario ya no vive en el hogar. Los intereses y los cargos se agregan al saldo del préstamo cada mes, y el saldo aumenta. Con un préstamo de hipoteca inversa, los propietarios están obligados a pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda, a utilizar la propiedad como su residencia principal (en inglés), y a mantener la casa en buenas condiciones.
¿Cómo se paga una hipoteca inversa?
Con un préstamo de hipoteca inversa, la cantidad que el propietario debe al prestamista aumenta —en lugar de disminuir— con el tiempo. Esto se debe a que los intereses y los cargos se agregan al saldo del préstamo cada mes. A medida que aumenta el saldo de su préstamo, disminuye el valor acumulado de su vivienda.
Un préstamo hipotecario inverso no es dinero gratis. Es un préstamo en el que el dinero prestado + los intereses + los cargos cada mes = aumento del saldo del préstamo. Los propietarios o sus herederos tendrán que pagar el préstamo en última instancia, lo que suele hacerse vendiendo su hogar.
Cómo tener cuidado con las estafas relacionadas con las hipotecas inversas
Estafas de contratistas
Tenga cuidado con los contratistas que se le acerquen para pedirle un préstamo de hipoteca inversa para pagar las reparaciones de su hogar. Puede tratarse de una estafa. No se deje presionar para obtener un préstamo de hipoteca inversa.
Estafas dirigidas a los veteranos
El Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) no ofrece ningún préstamo de hipoteca inversa. Algunos anuncios de hipotecas prometen ofertas especiales falsas a los veteranos, insinúan tener la aprobación del VA u ofrecen préstamos hipotecarios inversos “sin pagos” para atraer a estadounidenses mayores desesperados por permanecer en sus hogares.
¿Cómo puedo cancelar una hipoteca inversa utilizando el derecho de rescisión?
Hay un derecho de rescisión de tres días en el caso de la mayoría de las hipotecas inversas. Usted puede cancelar la hipoteca por cualquier motivo, sin penalización, dentro de los tres días hábiles después del cierre del préstamo. Esto se conoce como su derecho de “rescisión”.
Para cancelar, debe notificar por escrito al prestamista. Envíe su carta por correo certificado y pida un acuse de recibo para tener documentación de cuándo envió usted y cuándo recibió el prestamista su aviso de cancelación. Guarde copias de todas las comunicaciones entre usted y su prestamista. Después de la cancelación, el prestamista tiene 20 días para devolverle el dinero que haya pagado para financiar la hipoteca inversa. Si cree que existe un motivo para cancelar el préstamo después del plazo de tres días, busque ayuda legal para determinar si tiene derecho a cancelarlo.