¿Qué debo saber antes de buscar un automóvil o préstamo vehicular?
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Tomando varias decisiones financieras antes de buscar un automóvil para comprar, puede asegurarse de obtener las mejores tasas de interés y los mejores términos de préstamo para su presupuesto.
Presupueste sabiamente
Hay varias preguntas importantes que debe hacer antes de comprar un automóvil o un vehículo:
- ¿Cuánto puedo permitirme gastar?
- ¿Mi crédito afectará mi tasa de interés?
- ¿Quiero o necesito a un cofirmante?
- ¿Cuánto vale mi vehículo de intercambio?
Al responder estas preguntas, tomará decisiones informadas antes de aceptar un préstamo vehicular nuevo.
Factores que afectan sus costos mensuales y generales del préstamo
- Tasa de interés y tasa efectiva anual (APR, por sus siglas en inglés)
- Impuestos y cargos
- Extras y características adicionales opcionales
- Seguro vehicular y costos de mantenimiento
Si bien puede negociar muchos de estos elementos con su prestamista o concesionario, aún desempeñan un papel importante en los términos de su préstamo y en el costo general de tomar dinero prestado.
Factores que pueden reducir sus costos mensuales y generales del préstamo
- Ahorrar para un pago inicial más alto
- Comprar un vehículo menos caro
- Obtener menos extras, características u opciones adicionales
Verifique su informe y sus puntajes crediticios
Su informe y sus puntajes crediticios están entre los factores más importantes para determinar las tasas que le ofrecerá el prestamista para un préstamo vehicular. En general, cuanto más bajo sea su puntaje crediticio, más probable será que reciba una tasa de interés más alta, lo cual le costaría más durante la vida de su préstamo.
Cada 12 meses, usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres compañías de reporte de crédito nacionales, Equifax, Experian y TransUnion, así como muchas de las compañías de reporte de crédito especializadas, y hasta finales de 2026, puede obtener seis informes de crédito adicionales gratuitos cada 12 meses de Equifax. Antes de salir de compras, revise sus informes de crédito para encontrar y disputar cualquier error o dato impreciso que pueda estar afectando su puntaje crediticio e impidiéndole obtener las mejores tasas de interés posibles.
Además, tenga en cuenta que obtener varias verificaciones de crédito de los prestamistas puede afectar su puntaje crediticio. Aunque es importante comparar los préstamos, haga estas indagaciones de crédito con no más de 14 a 45 días de separación para que se cuenten como una sola indagación. Si está trabajando con un concesionario, es posible que este se comunique con aproximadamente cinco prestamistas potenciales con su información crediticia, por lo que le conviene limitar el proceso de compra de un automóvil en unas pocas semanas.
Aprenda cómo obtener y mantener un buen puntaje crediticio
Decida si necesita un cofirmante
Un cofirmante es una persona que firma su préstamo con usted, lo cual la obliga contractualmente a devolver el préstamo si usted no puede hacerlo. Si tiene un historial crediticio limitado o deficiente, un cofirmante con un crédito bueno o excelente podría disminuir significativamente su tasa de interés porque el prestamista usará su historial y puntaje crediticio para calcular su tasa.
Tenga en cuenta que firmar conjuntamente un préstamo puede ser una obligación significativa. Si está considerando preguntarle a un padre, un amigo o familiar que firme conjuntamente su préstamo, es importante conversar con esta persona antes sobre lo que pasaría si usted no puede hacer sus pagos.
En general, un prestamista o acreedor no le puede exigir que tenga un cofirmante, incluso aunque sea su cónyuge, a menos que estén solicitando un crédito conjunto.
Averigüe si necesita un cofirmante para financiar su préstamo
Calcule el valor de su vehículo de intercambio
Si tiene un automóvil o vehículo que desea intercambiar, puede investigar su valor aproximado a través de una variedad de sitios web de terceros de confianza, incluyendo las guías de Consumer Reports, Edmunds, Kelley Blue Book y NADA.
Una vez que sepa cuánto vale, puede considerar usarlo como vehículo de intercambio y usted y su concesionario negociarán el valor que se acreditará para su compra de otro automóvil, o venderlo por cuenta propia y usar el dinero como pago inicial. Ambas opciones disminuyen el monto que necesitará tomar prestado, así que su decisión de intercambiar o vender su vehículo por cuenta propia dependerá de la opción que le ofrezca los mayores ahorros.
Averigüe qué pasa si todavía debe dinero por su vehículo de intercambio o si debe más de lo que vale su vehículo.