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Seis consejos a tener en cuenta cuando le ofrezcan la tarjeta de crédito de una tienda

regalos envueltos

Protéjase contra el fraude con tarjetas de crédito

Proteja tanto su información personal, como su crédito de tarjetas de crédito de tiendas otorgadas sin su autorización.

Siga estos consejos (en inglés)

Muchas tiendas por departamentos o grandes cadenas detallistas ofrecen sus propias tarjetas de crédito a aquellos compradores que busquen aprovechar las ofertas durante las fiestas. Típicamente, estas tarjetas otorgan descuentos adicionales o recompensas a los compradores frecuentes, cuando las usan exclusivamente en sus tiendas o comercios afiliados. Muchas de ellas también incluyen ofertas especiales sin intereses o intereses diferidos, en compras hechas durante algún período promocional.

Estas tarjetas de crédito de tiendas pueden parecer como una forma poco arriesgada de ahorrar, especialmente si se la ofrecen cuando está pagando en la caja. Sin embargo, si no la usa con inteligencia, solicitarla podría causar un impacto en sus finanzas que duraría hasta mucho después de las fiestas.

Antes de comenzar a hacer sus compras para estas fiestas, prepárese, conozca los pros y contras de las tarjetas de crédito de tiendas para que tome así, una decisión informada cuando se las ofrezcan. 

¿Qué es una tarjeta de crédito de tienda?

Las tarjetas de tiendas son tarjetas de crédito que solamente pueden usarse en una tienda o grupo de tiendas en particular. Al igual que otras tarjetas de crédito, estas tarjetas de tiendas aparecerán en su informe de crédito como líneas de crédito.

La ventaja de estas tarjetas es que pueden ser más fáciles de obtener, inclusive si usted tiene un historial de crédito pobre o limitado. Si usted es capaz de hacer pagos puntuales de forma consistente, la tarjeta de crédito de una tienda puede ser una forma de construir o mejorar su crédito  (en inglés).

Lo malo es que las mismas pueden cobrar tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito tradicionales. Aunque los incentivos sean descuentos o el aplazamiento del pago hasta después de las fiestas, usted podría terminar pagando por sus compras bastante más a consecuencia de los intereses si usted no puede pagar el mínimo cada mes, y penalidades por atraso, si deja de hacer algún pago. Dejar de hacer algún pago podría tener un impacto significativo en su informe y puntaje crediticios.

Además, si la tarjeta tiene alguna promoción de intereses diferidos, usted podría terminar pagando aún más intereses si no cancela por completo su saldo al final del período promocional.

Seis reglas para usar inteligentemente su tarjeta de crédito de tienda 

Cuando esté pensando en solicitar la tarjeta de crédito de alguna tienda, considere las mismas cosas que tomaría en cuenta con cualquier otro tipo de tarjeta: 

  • ¿Podrá usted pagar su saldo completo cada mes?
  • Si hay alguna promoción de intereses diferidos; ¿podrá usted pagar por completo el saldo diferido antes de que termine el período promocional?
  • Si no puede hacerlo; ¿cuánto le costaría el crédito, cabe en su presupuesto?
  • ¿Tiene usted varias tarjetas de crédito? De ser así: ¿quiere obtener una tarjeta más?

Le mostramos algunos consejos y directrices a tener presente para que disfrute de los beneficios mientras reduce los riesgos de caer en deuda de tarjeta de crédito.

Vigile sus gastos durante las fiestas

Antes de comprar cualquier cosa, asegúrese que puede hacerlo sin salirse de su presupuesto.

Una forma de evitar gastar de más durante las fiestas con su tarjeta de crédito es hacer un presupuesto de sus compras. Recuerde, si usted no paga el saldo completo de sus tarjetas de crédito cada mes, los intereses se acumularán y cada compra podría terminar costándole más. Para ayudarle a mantenerse por el buen camino durante las fiestas y todo el año, revise nuestros consejos para manejar sus gastos  (en inglés).

Puede que obtenga algún descuento, premios o cupones por sus compras, pero es importante que piense en el valor real de estos beneficios de la tarjeta de crédito, en comparación con el monto de dinero que deberá si usted no paga el saldo completo de la misma cada mes. 

Pague su factura a tiempo

Un pago no hecho puede significar penalidades por mora y cobro de intereses, y además puede dañar su récord crediticio.

Si usted tiene un saldo en una o más tarjetas de crédito, es importante que lo pague antes o en la fecha de su vencimiento. Pagar tarde puede hacerle incurrir en el cobro de intereses y penalidades que pueden acumularse, además, la mora en su pago aparecerá en su historial crediticio y podría afectar negativamente su puntaje de crédito. Los prestamistas usan su historial y puntajes de crédito, para determinar la tasa de interés que le ofrecerían, por ello es importante que mantenga su historial sin problemas y así tenga y mantenga un buen puntaje de crédito.

Entienda las diferencias entre las promociones de "cero intereses" y de "intereses diferidos"

Estas ofertas pueden parecerle iguales, pero una podría tener un mayor impacto en su bolsillo que la otra.

Las tiendas comúnmente tienen promociones que ofrecen “cero intereses” o “intereses diferidos” con sus tarjetas de crédito. Si usted está pensando aprovechar una de estas promociones para financiar alguna compra grande, como una TV u otro electrodoméstico, es importante que entienda completamente las diferencias entre las dos, y cómo podrían impactar su bolsillo, una vez que la promoción termine (en inglés).

En esencia, una promoción de cero intereses significa que no se sumarán intereses al saldo generado por su compra mientras dure el período de la promoción, y usted sólo comenzará a pagarlos sobre el saldo restante que tenga cuando el período promocional termine. Una promoción de intereses diferidos es generalmente descrita como “no interest if paid in full in 12 months” o no intereses si se cancela en 12 meses. Esa cláusula condicional “si” significa que si usted no ha pagado todo el saldo cuando el período promocional termine, los intereses acumulados desde la fecha de la compra, se le sumarán a lo que quede de su saldo.

Limite el número de tarjetas que solicite

Hacer muchas solicitudes de crédito podría significar para las compañías de informes de crédito, que hubo algún cambio en su situación financiera.

Otra buena regla para construir y mantener un buen puntaje de crédito es sólo solicitar el crédito que necesite. Abrir demasiadas líneas de crédito en un corto período de tiempo, como durante las fiestas, puede tener un efecto negativo en su puntaje de crédito.

Trate de no acercarse al límite de su crédito

Acercarse demasiado al límite de crédito de su tarjeta puede reducir su puntaje de crédito.

Otro buen consejo es no acercarse demasiado al límite de crédito de su tarjeta. Las tarjetas de crédito de tiendas suelen tener límites muy bajos, lo que significa que usted podría llenarlas en una sola compra. Los expertos recomiendan sólo usar hasta el 30 por ciento del límite de crédito disponible, por esto, antes de hacer cualquier compra, asegúrese de conocer el límite de su tarjeta.

Actúe rápido si no puede pagar sus cuentas

Sus acreedores podrían ayudarle.

Si usted pasa por una emergencia financiera y sabe que no podrá hacer su pago mínimo, comuníquese con la compañía emisora de su tarjeta de crédito inmediatamente . Los prestamistas cuentan con programas que le ofrecerán asistencia para que pueda mantener su puntaje e historial crediticios intactos.

Las tarjetas de crédito de tiendas pueden lucir como una forma fácil de aprovechar ofertas durante las fiestas. Sin embargo, para ayudarle a mantener sus finanzas por el buen camino, use estos consejos para que así, disfrute de los beneficios mientras reduce los riesgos.

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