Recientemente, en la CFPB tomamos acción en contra de Wells Fargo Bank por violar leyes federales de protección al consumidor que aplican sobre productos financieros, incluyendo préstamos para autos, hipotecas, y cuentas bancarias. Wells Fargo está obligado a pagar más de $2 billones a los consumidores que fueron perjudicados, más una multa de $1.7 billones que va al fondo para el alivio de víctimas (en inglés).
Uno de cada tres hogares en el país, es cliente de Wells Fargo y es afectado por su cultura corporativa y prácticas de negocios. Si usted tiene una cuenta en Wells Fargo, le mostramos información para ayudarle a entender si ha sido perjudicado, cómo están siendo distribuidos los pagos y de qué más estar pendiente.
Tres tipos de cuentas cuyos clientes fueron perjudicados
Más de 16 millones de cuentas en Wells Fargo, fueron sujetas a sus prácticas ilegales, incluyendo la errónea aplicación de pagos, “foreclosures” o ejecuciones hipotecarias equivocadas, y el cobro incorrecto de tarifas e intereses.
Clientes de préstamos automotrices
- Algunos prestatarios prepagaron por cobertura de seguro de protección garantizada para auto (GAP, por sus siglas en inglés), la cual asegura el monto que usted debe en un coche, si sufre un accidente o el mismo es robado. Wells Fargo actuó injustamente al no reembolsar dinero en los casos en que el préstamo había terminado tempranamente, por ejemplo, cuando el mismo había sido cancelado anticipadamente.
- Los pagos hechos por algunos clientes fueron incorrectamente aplicados a los saldos de sus préstamos automotrices, lo que ocasionó cargos más altos en intereses, penalidades por atraso, y embargos equivocados.
- Algunos embargos efectuados también fueron manejados erróneamente, incluyendo la forma en que fueron vendidos estos vehículos luego de ser embargados.
Prestatarios de préstamos hipotecarios
- Algunos prestatarios hipotecarios fueron injustamente rechazados cuando solicitaron modificaciones a sus préstamos para evitar la ejecución hipotecaria. También podrían haberles cobrado incorrectamente tarifas y otros costos.
- Wells Fargo reportó erróneamente a algunos clientes como fallecidos, exageró en el cobro de tarifas por costos legales, lo que ocasionó que las solicitudes fuesen negadas en vez de aprobadas, y efectuó miles de acciones de ejecución hipotecaria incorrectas.
Usuarios de cuentas bancarias
- A algunos clientes les cobraron injustamente penalidades sorpresivas por sobregiros en compras con débito, o en retiros en ATM o cajeros automáticos, incluso si tenían suficiente dinero en sus cuentas al momento de ocurrir la transacción.
- A algunos clientes les fueron cobradas equivocadamente tarifas mensuales. Wells Fargo publicitó no cobrar tarifas si el cliente hacía al mes “10 o más compras con su tarjeta de débito”, pero el banco limitó el tipo de pagos que eran elegibles y no contó transacciones con débito que fueron registradas días después.
- El dinero de algunos clientes fue injustamente “congelado” por semanas, si Wells Fargo sospechaba que un solo depósito era fraudulento.
Pagos a los consumidores perjudicados por Wells Fargo
Nuestra acción de cumplimiento de ley contra Wells Fargo les obliga a pagar más de $2 billones a los consumidores perjudicados entre el 2011 y el 2022.
Wells Fargo está obligado a tener un plan para corregir cada una de las violaciones incluidas en la orden, y nosotros supervisaremos sus pagos a los consumidores. Si usted es elegible para recibir dinero, la compañía está obligada a notificárselo. No necesita tomar ninguna acción para recibir su pago. Algunos consumidores ya recibieron los suyos.
Si usted cree ser elegible pero aún no ha recibido su pago, debería primero contactar a Wells Fargo, llamando al 844-484-5089, de lunes a viernes, de 9:00 am a 6:00 pm, tiempo del Este. Si eso no resuelve el problema, puede enviarnos una queja online.
El monto de los pagos varía. Por los embargos de automóviles, usted podría ser reembolsado con al menos, $4,000. Wells Fargo también pagará $77.2 millones a aproximadamente 3,200 clientes, quienes hayan tenido problemas trabajando con la compañía para modificar los pagos de sus préstamos para evitar una ejecución hipotecaria.
Esté alerta con las estafas con pagos
Si alguien le afirma que puede conseguirle compensación, o le pide dinero por adelantado, sepa que es una estafa. Si esto le ocurre, por favor contáctenos inmediatamente, llamando al (855) 411-2372, de lunes a viernes, de 8 a.m. a 8 p.m. tiempo del Este.
Nosotros en la CFPB jamás le exigiremos pagar para recibir un pago por reparaciones. Nunca le pediremos la información de su cuenta, o datos personales, para enviarle un pago, o antes de que cobre un cheque que nosotros hayamos emitido.
Qué hacer si Wells Fargo u otra compañía financiera le trata injustamente
Si tiene un problema con una institución financiera, primero trate de resolverlo directamente con la compañía. Por lo general, ellos pueden contestar preguntas que son únicas a su situación y a los productos y servicios que ellos ofrecen.
Si eso no resuelve el problema, puede enviarnos una queja online, o llamando al (855) 411-CFPB (2372). Nosotros se la haremos llegar a la compañía y trabajaremos junto a ésta, para obtener una respuesta para usted. La mayoría de las compañías responde a las quejas en unos 15 días.
Si usted es un empleado de alguna institución financiera, y es testigo de alguna conducta inapropiada, puede escribirnos a la dirección email whistleblower@cfpb.gov. Nosotros revisamos cada mensaje recibido.