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Qué necesita saber sobre los préstamos estudiantiles y la pandemia del coronavirus

Este blog fue originalmente publicado el 26 de marzo del 2020 y actualizado el 9 de abril del 2020, para incluir nueva información.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles cuentan ahora con más beneficios para cuando se preparen para el potencial impacto financiero del coronavirus. Una nueva ley Federal, La “Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act”, CARES, o Ley de Asistencia, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus, ofrece suspensión automática de los pagos de capital e intereses, en los préstamos estudiantiles sostenidos con el gobierno Federal, hasta el 30 de septiembre del 2020. Estos pagos suspendidos contarán como parte de cualquier programa de condonación de préstamo estudiantil, siempre y cuando, todos los demás requisitos del programa sean cumplidos.

A continuación, le mostramos algunos datos importantes acerca de cómo esto podría afectarle a usted.

¿Necesito solicitar una suspensión de mis pagos o intereses?

No. A partir del 13 de marzo y hasta el 30 de septiembre del 2020, la tasa de interés ha sido establecida en 0%, y los pagos han sido suspendidos en los préstamos estudiantiles sostenidos con el gobierno Federal. El administrador de su préstamo estudiantil federal suspenderá todos los intereses y pagos, sin necesidad de que usted tome acción alguna. Usted no necesita contactar al administrador de su préstamo.

Si usted hizo un pago a su préstamo con el gobierno Federal, después del 13 de marzo, puede solicitar un reembolso al administrador del mismo. Sin embargo, si usted tiene la posibilidad financiera de pagar o continuar pagando, todos los montos que pagó antes del 13 de marzo, o que pague después de esa fecha, irán directamente contra el capital del préstamo. Esto le ayudará a pagar su préstamo más rápidamente.

¿Se suspenderán los intereses y pagos en todos mis préstamos estudiantiles, incluyendo mis préstamos privados?

No. La suspensión de pagos solamente aplica sobre los préstamos estudiantiles sostenidos con el gobierno Federal, los cuales constituyen la enorme mayoría de préstamos estudiantiles otorgados en el país desde el año 2010.

Algunos préstamos estudiantiles federales, suscritos al “Federal Family Education Loan Program”, FFEL, o Programa de Préstamos Federales para la Educación Familiar, pertenecen a prestamistas comerciales, y algunos préstamos “Perkins”, a la institución educativa o escuela a la que usted asiste. Su prestamista FFEL o su escuela, pueden escoger suspender sus intereses y pagos de forma voluntaria, pero no están obligados por ley a hacerlo. Puede comunicarse con el administrador de su préstamo para saber si estas opciones están disponibles para usted.

Los beneficios autorizados por la Ley CARES no son aplicables a los préstamos estudiantiles privados (no federales), sostenidos con bancos cooperativas de crédito, instituciones educativas u otras entidades privadas. Muchos prestamistas de préstamos estudiantiles privados están ofreciendo opciones de aplazamiento y otros beneficios. Para obtener más información, contacte a su prestamista o administrador. Más adelante le mostramos algunas opciones que puede tener, si cree que no puede hacer sus pagos.

Alguien me contactó ofreciéndome suspender mis pagos, si yo pagaba una tarifa por ello. ¿Es esto una estafa?

¡Sí, se trata de una estafa! El gobierno Federal nunca le pedirá que pague para suspender sus pagos. Usted no necesita tomar ninguna acción. Si alguien le pide dinero para procesar su información, se trata de una estafa y usted debería reportarla usando el “asistente de quejas” de la FTC o Comisión Federal de Comercio.

Usted no necesita pagarle a nadie para que le ayude con sus préstamos estudiantiles. También debería estar alerta de estas señales de advertencia para que evite ser víctima de alguna estafa con el alivio de préstamos estudiantiles y para que sepa cómo encontrar ayuda si usted ya es víctima de una estafa (en inglés).

¿Recibiré confirmación de que los intereses y pagos de mis préstamos estudiantiles con el gobierno Federal han sido suspendidos?

Como mencionamos anteriormente, el administrador de sus préstamos estudiantiles con el gobierno Federal suspenderá todos los intereses y pagos, sin que usted tenga que tomar acción alguna. El administrador está obligado a enviarle notificación por escrito, donde explique la suspensión de intereses y mensualidades, entre el 13 de marzo y el 30 de septiembre del 2020. Se espera que estas notificaciones sean enviadas a mediados del mes de abril. Asegúrese de que el administrador tenga su información actualizada y revise su correo y email.

No puedo pagar mi préstamo estudiantil. ¿Qué debo hacer?

Si tiene préstamos con el gobierno Federal, usted no tiene que hacer nada puesto que sus pagos serán suspendidos hasta el 30 de septiembre del 2020.

Para todos sus otros préstamos, incluyendo otros préstamos federales, sostenidos con prestamistas comerciales o privados, deberá contactar a su administrador de préstamo para explorar las opciones disponibles que le mostramos a continuación.

Préstamos estudiantiles federales sostenidos con prestamistas comerciales o su institución educativa

No todos los préstamos estudiantiles federales son sostenidos con el Departamento de Educación. Algunos préstamos del Programa para la Educación Familiar o FFEL (siglas en inglés) son sostenidos con prestamistas comerciales y algunos préstamos Perkins, con la institución educativa o escuela a la cual usted asiste.

Los prestamistas y escuelas que sostenga préstamos FFEL, podrían voluntariamente, ofrecerle el beneficio de la suspensión de intereses y pagos. Si usted tiene un préstamo FFEL o uno Perkins, debería contactar a su administrador y solicitarle más información al respecto.

Para todo prestatario de préstamos federales, quizás quiera investigar de qué se tratan los “income-driven repayment plans” (en inglés) o planes de pago según sus ingresos, si es que usted aún no está inscrito en uno. Dependiendo de sus ingresos y del tamaño de su familia, sus pagos pueden ser tan bajos como $0. Usted puede inscribirse en línea, sin tener que llamar a su administrador, visitando https://studentaid.gov/app/ibrInstructions.action .

Consejo: Si usted está inscrito en un programa de pagos según sus ingresos, pero experimenta un cambio en sus ingresos, pídale a su administrador que recalcule su pago mensual.

Si le exigen que pague y no puede hacerlo, y sólo necesita una pausa temporal de estos pagos, investigue si un “forbearance” o aplazamiento, o un “deferment” o diferimiento, son opciones que puede utilizar. Los administradores de préstamos han sido autorizados a otorgar aplazamientos de 90 días a aquellos prestatarios que estén pasando por dificultades financieras a causa de la pandemia. Poner sus préstamos bajo diferimiento o aplazamiento, no tendrá un resultado negativo en sus informes de crédito. Nuevamente, debería contactar a su administrador para explorar sus opciones. Puede además, llenar las formas necesarias en la página web del administrador o solicitarle asistencia.

Consejo: Para prestatarios de préstamos Perkins; el Departamento de Educación ha autorizado a las instituciones que los sostengan, a otorgar aplazamientos, que no excedan tres meses. Usted deberá solicitarlo a la institución con que tenga el préstamo, Adicionalmente, usted no está obligado a entregar documentación para ser considerado para recibir un aplazamiento. Este aplazamiento contará contra el período acumulado de tres años, máximo, permitido para aplazamientos de préstamos Perkins.

Préstamos estudiantiles privados

Muchos prestamistas privados ya han implementado opciones de aplazamiento que le permitirán a sus prestatarios, posponer sus pagos mensuales por hasta 90 días. Algunos también están perdonando penalidades por mora y tampoco enviarán reportes negativos a las agencias de informes del consumidor. Otros prestamistas privados también ofrecen sus propias opciones de reducción de pagos. Para saber cuáles opciones están disponibles para usted, contacte al administrador del préstamo.

Estoy trabajando para calificar para un “Public Service Loan Forgiveness” o Perdón de Préstamo por Servicio Público. ¿Cuál es el impacto que esto puede tener en mi objetivo?

Si se encuentra trabajando para alcanzar un “Public Service Loan Forgiveness”, PSLF, o Perdón de Préstamo por Servicio Público, usted debe conocer algunos puntos clave. Sólo los “Direct loans” o Préstamos Directos son elegibles para recibir PSLF. Todos los Préstamos Directos son sostenidos con el gobierno Federal. En el caso de los Préstamos Directos, aunque los pagos estén suspendidos, esos pagos suspendidos contarán para el programa de perdón de préstamo, siempre y cuando, los otros requisitos del programa PSLF aún se cumplan.

Si usted tiene otros tipos de préstamos federales y trabaja en el sector público, podría consolidar la mayoría, sino todos esos préstamos en un “Direct Consolidation Loan” o Préstamo Directo de Consolidación, el cual, potencialmente, pudiera ser elegible para un programa PSLF. Conozca mejor los requisitos para ingresar a un programa PSLF.

Mis préstamos estudiantiles federales están en “default” o incumplimiento. ¿Hay algo que pueda hacer al respecto?

El Departamento de Educación ha detenido toda cobranza de los préstamos estudiantiles sostenidos con el gobierno Federal, incluyendo el embargo de sueldos y salarios, y la compensación de reembolsos de impuestos y beneficios del Seguro Social. Adicionalmente, la Ley CARES suspende también los intereses para los préstamos sostenidos con el gobierno Federal, que se encuentren en “default” o incumplimiento, hasta el 30 de septiembre del 2020. No hay ninguna acción adicional que deba tomar para sus préstamos sostenidos con el gobierno Federal. Debe contactar al administrador de los otros préstamos que tenga en incumplimiento para que sepa cuáles son sus opciones.

Si se encuentra trabajando para rehabilitar un préstamo estudiantil en incumplimiento, cualquier pago que no haya hecho, a consecuencia de la pandemia del coronavirus, no será considerado negativamente contra su rehabilitación del mismo. Visite la página web del Departamento de Educación para que conozca más acerca de la rehabilitación de préstamos federales en incumplimiento (en inglés).

¿Cuándo necesito contactar a mi administrador de préstamo?

Si está pasando por dificultades o experimenta la pérdida de su ingreso y no puede pagar los préstamos que tiene con otros y no con el gobierno Federal, debe contactar a su administrador lo más pronto posible. Éste puede discutir opciones con usted. Para cualquier otro asunto, puede encontrar información en la página web del administrador, si necesita asistencia adicional, entonces, llámelo.

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