Cuando se reanuden los pagos, habrá prestatarios de préstamos estudiantiles federales que podrían ser elegibles para una cancelación o pagos más bajos

Este octubre, por primera vez desde marzo del 2020, millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales harán un pago a sus préstamos. Muchos de ellos podrían reducir sus pagos o recibir una cancelación de sus préstamos, por lo que deberían explorar cuáles opciones tienen, antes de pagar. Los prestatarios que enfrenten problemas con sus préstamos estudiantiles deberían enviarnos una queja.

Para millones de prestatarios, el reinicio del pago de los préstamos estudiantiles significa un cambio importante en sus circunstancias financieras, especialmente para aquellos quienes harán su primer pago después de graduarse. Nuestra investigación (en inglés) descubrió que muchos prestatarios de préstamos estudiantiles ya están atrasados en otros tipos de deudas y en riesgo de atrasarse en sus préstamos estudiantiles, y el reinicio de los pagos sólo empeorará esta situación. Los prestatarios podrían tener derecho a reducir sus pagos, o incluso, a la cancelación de sus préstamos, a través de programas de pago basados en ingresos y otras opciones de cancelación. Antes de pagar, los prestatarios deberían explorar las posibilidades de reducir o eliminar la carga de sus deudas estudiantiles.

Desafortunadamente, hemos descubierto que, en el pasado, los administradores de préstamos estudiantiles les han dificultado a los prestatarios ganar acceso a programas de reducción de pagos o de cancelación de préstamos. El monitoreo que hacemos de las quejas recibidas y nuestros esfuerzos de ejercicio de ley y de supervisión han descubierto que excesiva burocracia, retrasos, e inclusive, el uso de prácticas ilegales, han dejado a los prestatarios pagando más de lo que deberían.

Mientras los prestatarios se preparan para reiniciar el pago de sus préstamos, en la CFPB estamos trabajando para asegurarnos de que los administradores cumplan con las leyes y para proteger a los prestatarios. Observaremos muy de cerca las prácticas usadas por los administradores, los resultados que obtengan los prestatarios, la información que recojan otras entidades reguladoras, y los problemas que aparezcan en las quejas enviadas por los consumidores.

Si usted inicia el pago de préstamo estudiantil en octubre, a continuación le mostramos qué necesita saber, y qué hacer si tiene problemas con los administradores de sus préstamos estudiantiles.

Si usted inicia el pago de préstamo estudiantil en octubre, le mostramos lo que necesita saber, y qué hacer si tiene problemas con los administradores de sus préstamos estudiantiles.

Qué necesita saber

• Hay opciones disponibles de cancelación . Para ayudar a los prestatarios, el Departamento de Educación recientemente descartó o canceló más $116.6 billones en préstamos usando una variedad de programas, pero probablemente muchos más son elegibles para recibir asistencia. Particularmente, aquellos que hayan estado pagando por más de 20 años, o quienes hayan tomado menos de $12,000 en préstamos y hayan estado pagando por más de 10 años, podrían calificar para recibir cancelación de sus préstamos de acuerdo con el nuevo plan del Departamento de Educación “Saving on a Valuable Education” (en inglés), SAVE, o “Plan de Pago para una Educación de Calidad ”. Los prestatarios que trabajen para empleadores calificados, como organizaciones sin fines de lucro o agencias gubernamentales, podrían ser elegibles para recibir Perdón de Préstamo por Servicio Público. La cancelación también está disponible para prestatarios que tengan discapacidad total y permanente. Y aquellos prestatarios que hayan sido engañados por sus universidades, o hayan sufrido la interrupción de su educación por el cierre de la institución, podrían ser elegibles para recibir “borrower defense” o defensa al prestamista, y descargos por cierre. Si usted cree que podría ser elegible, puede solicitar suscribirse a estos planes online o llamando al administrador de sus préstamos.
• Usted podría reducir sus mensualidades a través de opciones de pago basadas en sus ingresos . Bajo los programas de pago basados en sus ingresos, los prestatarios podrían reducir sus mensualidades tan bajo como a $0. Bajo al más nuevo de sus planes basados en ingresos, el Departamento de Educación estima (en inglés) que más de 1 millón de prestatarios adicionales podrían calificar para tener mensualidades de $0. Los prestatarios pueden suscribirse a planes de pago basados en sus ingresos online o llamando al administrador de su préstamo.
• Todo prestatario debería ser automáticamente protegido de sufrir ciertas consecuencias si se atrasan con sus pagos (en inglés). El Departamento de Educación ha creado una vía temporal para proteger a prestatarios en dificultades. Si usted deja de pagar, los intereses comenzarán a acumularse sobre su préstamo, pero no deberían hacerlo sobre su capital, y usted debería estar protegido contra reportes negativos en su informe de crédito, de ser colocado en incumplimiento, o referido a agencias de cobranzas, por causa de pagos atrasados, omitidos o parciales, por hasta 12 meses. Sin embargo, esta medida que es una válvula de seguridad no debería ser usada por los administradores para demorarse en prestarle asistencia con sus préstamos a los prestatarios, y si los consumidores tienen preocupaciones, deberían contactarnos.

Si tiene preguntas sobre los detalles de cualquiera de estos programas, visite la página StudentAid.gov , o contacte al administrador de su préstamo.

Las quejas nos ayudan a responder a problemas emergentes

En la CFPB, contamos con numerosas herramientas para hacer que los administradores de préstamos estudiantiles rindan cuentas, sin embargo, las quejas que recibimos de los consumidores son particularmente poderosas puesto que nos permiten ayudar a los consumidores, identificar y enfrentar problemas emergentes, y hacer que las compañías rindan cuentas y cumplan con la ley. Si usted tiene un problema con su préstamo estudiantil, puede enviarnos una queja. Trabajaremos para conseguirle una respuesta de la compañía. Su queja también nos ayuda a asegurarnos de que las compañías responsables de manejar correctamente los pagos de préstamos estudiantiles cumplan con la ley.