Mientras la deuda de tarjetas de crédito alcanza un nuevo pico, en la CFPB nos enfocamos en aumentar la competencia y reducir los costos

Las tarjetas de crédito son uno de los productos financieros más comunes del país, proveen el mayor volumen del crédito a corto plazo a las familias. Recientemente, las tasas de interés han subido sustancialmente, llegando a un promedio de más del 20% (en inglés). Dadas las tendencias que enfrentan los usuarios de tarjetas de crédito en el país, en la CFPB estimamos que la deuda pendiente en éstas incluso podría llegar a $1 trillón.

Mientras que los emisores de tarjetas elevan las tasas, en la CFPB estamos trabajando para asegurarnos de que la gente pueda buscar productos en un mercado competitivo y reducir sus costos.

Hemos propuesto reformas a las penalidades cobradas por las tarjetas de crédito. En un mercado competitivo, las compañías de tarjetas de crédito competirán principalmente por las tasas de interés que cobren, en vez de apoyarse en un modelo de negocios basado en las tarifas que carguen. El pasado febrero, anunciamos una propuesta para enmendar una provisión normativa, establecida por la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal en el año 2010, que los emisores de tarjetas de crédito han usado para esquivar la prohibición impuesta por el Congreso sobre tarifas de penalidades irracionales o desproporcionadas.

Este vacío legal les ha permitido a algunos emisores cobrar tarifas elevadas, incluso cuando el prestatario está solamente atrasado por un día. Nuestra propuesta les permitiría a los emisores cobrar una penalidad de $8 o un monto que se corresponda con sus costos.

Hemos extendido el período para recibir comentarios acerca de la normativa sobre las penalidades por atraso en tarjetas de crédito, para darle al público 90 días para enviar su opinión. Hágalo antes del 3 de mayo del 2023 (página en inglés, puede enviar sus comentarios en español).

Hemos hecho más fácil para los pequeños emisores de tarjetas de crédito el competir con las grandes compañías. Recientemente, anunciamos las actualizaciones hechas a nuestra base de datos de tarjetas de crédito, la cual se alimenta de un listado de emisores de crédito que revela los términos ofrecidos y sus precios.

Las mejoras hechas al listado y a la base de datos tienen el propósito de crear una fuente de datos neutral que pueda facilitar la comparación de productos, lo que será especialmente útil para aquellos que estén buscando refinanciar su deuda de tarjetas de crédito y para aquellas pequeñas empresas del mercado que ofrecen tasas más bajas. La fuente neutral de datos también ayudará a alimentar la comparación de productos en páginas web de terceros, en vez de depender de arreglos mercadotécnicos “pay-to-play” o pague por aparecer.

El listado mejorado hará que los emisores de tarjetas de crédito dominantes sean más transparentes, al obligarles a publicar tasas de interés promedio, basadas en rangos de puntajes de crédito. Bancos pequeños y cooperativas de crédito tendrán ahora la oportunitad de mostrar sus precios, junto a los de las instituciones más grandes. Que exista más información neutral llevará a que aumente la competencia y a que el mercado tenga precios más bajos. Esto es especialmente importante en este ambiente actual de altas tasas de interés.

Estas no son nuestras únicas iniciativas. Por el contrario, estamos conduciendo una extensa revisión de las prácticas de la industria de las tarjetas de crédito, y para ello, miles de personas nos han enviado comentarios. Aceptamos las opiniones del público hasta el 24 de abril del 2023 (en inglés). Continuamos revisando las prácticas para el reporte del crédito, incluyendo la supresión de datos claves en informes de crédito del consumidor, por los grandes emisores de tarjetas de crédito. También nos estamos preparando para hacer una propuesta de normativa sobre los derechos sobre los datos financieros personales. Esto ayudará a acelerar el cambio en el país hacia una banca abierta y permitirá a los consumidores alejarse de aquellos productos que tengan altas tasas de interés y ofrezcan pobre servicio, y acercarse a otros que les ahorren dinero y frustraciones.

Continuaremos informándoles sobre nuestro trabajo para reducirles los costos a las familias que tengan deudas de tarjetas de crédito.