Знайте и защищайте свои права, касающиеся медицинских счетов и взыскания задолженности

Медицинские счета и требования оплатить задолженность могут сделать ситуацию еще более трудной в то время, когда человеку и так тяжело из-за проблем со здоровьем. Если эта ситуация похожа на ту, в которой оказались вы или близкий вам человек, знайте, что есть возможность получить помощь. Мы на вашей стороне, и наша задача состоит в том, чтобы к вам относились справедливо. Вот некоторые шаги, которые вы можете предпринять.

Проверьте правильность полученных счетов

Получив счет за медицинские услуги, вы можете чувствовать себя оказавшимися в запутанном и непонятном пространстве между поставщиком медицинских услуг с одной стороны, и страховой компанией — с другой. Усилия, необходимые для поиска информации о стоимости различных процедур и о том, что покрывается или не покрывается страховкой, могут напоминать работу профессионального детектива. Если вы получили медицинскую помощь от нескольких поставщиков медицинских услуг, то ситуация может казаться еще более запутанной.

Однако есть определенные действия, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что выставленный счет является правильным, и чтобы сборщики долгов, или коллекторы, которые связываются с вами, не пытались взыскать неправильную сумму или нарушить ваши права.

• Внимательно изучите полученные медицинские счета, чтобы проверить, что указанные в них медицинские услуги точны и что вы действительно их получили.
• Убедитесь, что счет выписан именно вам и в нем указаны ваши правильные данные: имя, фамилия, информация о страховке и адрес для выставления счета.
• Попросите своего врача объяснить доступным языком те пункты медицинского счета, которые вам непонятны.
• Попросите коллектора подтвердить информацию о задолженности и предоставить вам информацию о коллекторском агентстве и взыскиваемом счете.

Средства защиты по Закону о запрете сюрпризов

Вы можете иметь право на средства правовой защиты, применимые к медицинским услугам, которые были получены после 1 января 2022 г. (включительно), по Закону о запрете сюрпризов (No Surprises Act). Например, вы не должны получать неожиданные счета за неотложную помощь, если вы узнали, что поставщик этой услуги не входит в сеть вашей страховки (на английском) только после того, как вам выставили счет.

Если у вас нет медицинской страховки или если вы оплачиваете лечение сами, без использования медицинской страховки, поставщик медицинских услуг обязан предоставить вам добросовестную оценку того, сколько будет стоить лечение, до того, как вы его получите. Если впоследствии выставленный счет превысит расчетную сумму на 400 или более долларов, то у вас будет возможность оспорить этот счет в рамках процесса разрешения споров между пациентом и поставщиком медицинских услуг (на английском).

Варианты получения финансовой помощи

Если вы не в состоянии оплатить счет, поговорите с поставщиком медицинских услуг. Согласно закону, некоммерческие больницы обязаны предлагать программы финансовой помощи, а со многими другими поставщиками медицинских услуг можно договориться об оплате. Обратитесь в социальную службу вашего штата или местную социальную службу, чтобы узнать, можно ли получить дополнительную помощь.

Знайте ограничения, которые налагаются на контакты коллекторов с вами.

Коллекторы могут связываться с вами только в том случае, если задолженность действительно подлежит оплате вами. Они не могут связываться с вами по поводу не вашего долга или долга, ответственность за оплату которого несете не вы. Вы имеете право попросить коллектора подтвердить, что этот долг ваш и что именно вы обязаны его оплатить.

Если счет выставлен вам правильно, и вы несете ответственность за его оплату, коллекторы вправе связываться с вами, чтобы попытаться взыскать задолженность. Они могут подать на вас в суд, чтобы вернуть деньги, и если они выиграют судебный процесс, то вашу зарплату могут конфисковать или наложить арест на ваш дом. Однако они обязаны соблюдать законы, применимые к сбору долгов, например о недопущении травли и оскорбительных звонков, а также выполнять требования, применимые к передаче информации о задолженности кредитным бюро (на английском). Они не имеют права звонить вам круглосуточно, и у вас есть право сказать им, чтобы они прекратили с вами связываться.

Если вы считаете, что действия коллектора нарушают ваши права, вы можете предпринять действия по их защите.

Узнайте больше о ваших правах и средствах защиты при взыскании задолженности (на английском)

Не поддавайтесь угрозам о передаче информации о задолженности кредитному бюро.

Коллекторам не разрешается сообщать о медицинских счетах кредитным бюро, не попытавшись вначале взыскать долг с вас. Коллекторы могут надеяться, что вы просто оплатите счет, не пытаясь его оспорить. Между тем у вас имеется право оспорить информацию.

Узнайте, как оспорить ошибку в кредитной истории (на английском)

Не становитесь жертвой мошенников

Не платите человеку или компании, которые обещают сделать так, чтобы информация о медицинском счете не была включена в вашу кредитную историю, или предлагают защитить вас от неожиданных расходов на оплату услуг, полученных вне сети вашей страховки. Остерегайтесь людей, которые хотят взять с вас предоплату за разрешение проблемы с задолженностью или кредитной историей. Кредитные консультанты с хорошей репутацией четко описывают свои услуги и тарифы за (на английском) них и не пытаются оказать давление на клиента.

Подайте жалобу

Если у вас есть вопрос о Законе о запрете сюрпризов или вы считаете, что его требования не соблюдаются, вы можете обратиться с вопросом или подать жалобу в Справочную службу о запрете сюрпризов Центров услуг Medicare и Medicaid по телефону (800) 985-3059 в любой день недели с 8:00 до 20:00 по восточному времени. Вы также можете подать жалобу Центрам услуг Medicare и Medicaid через интернет (на английском).

По вопросам, связанным с потребительским финансовым продуктом или услугой, включая взыскание медицинских долгов и передачу информации кредитным бюро, (на английском) вы можете подать жалобу в Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг (или CFPB — сокращенное название на английском языке).

Что мы делаем для решения проблемы медицинских долгов

Вопросы, связанные с выставлением счетов за медицинские услуги и взысканием долгов, являются одним из основных направлений нашей работы уже давно, начиная с исследовательского отчета, изданного нами в 2014 г . Наше исследование и отчет показали, что информация о медицинских счетах, включаемая в кредитные истории, хуже отражает способность человека погашать кредиты в будущем, чем традиционные кредитные обязательства. Медицинские счета, включаемые в кредитные истории, могут привести к снижению доступа к кредитам, повышению риска банкротства, отказу от медицинской помощи и трудностям с трудоустройством, даже если счет является неточным или ошибочным.

Мы уделяем особое внимание решению проблем, связанных с выставлением счетов за медицинские услуги и взысканием задолженности сейчас, когда страна оправляется от пандемии COVID-19.

В январе мы выпустили бюллетень, напоминающий коллекторам и кредитным бюро об их юридических обязательствах (на английском) в соответствии с Законом о справедливых практиках взыскания долгов (Fair Debt Collection Practices Act) и Законом о справедливых практиках составления кредитных историй (Fair Credit Reporting Act) в отношении счетов, подпадающих под действие Закона о запрете сюрпризов, который защищает потребителей от неожиданных медицинских счетов в некоторых ситуациях.

В марте мы опубликовали отчет о медицинских долгах в США (на английском), в котором показывается, что в кредитных историях потребителей содержится информация о задолженностях по медицинским счетам на общую сумму 88 миллиардов долларов США (по состоянию на июнь 2021 г.). Медицинские счета являются наиболее распространенным видом задолженностей в кредитных историях, фигурируя в 43 миллионах оценках кредитоспособности. Примерно каждое пятое домохозяйство сообщает, что у них имеются неоплаченные медицинские счета. Более того, процедуры выставления счетов за медицинское обслуживание, взыскания долгов и передачи информации кредитным бюро сложны и запутаны и часто приводят к ошибкам. Нередко пациентам и их семьям бывает трудно добиться исправления этих ошибок.

Вскоре после того, как наш отчет был опубликован, компании Equifax, Experian и TransUnion выступили с совместным заявлением (на английском), в котором сообщили, что они изменяют порядок отражения медицинских счетов в кредитных историях. Начиная с 1 июля 2022 г., оплаченные медицинские счета больше не будут включаться в кредитные истории, выдаваемые этими тремя компаниями. Неоплаченные счета будут включаться в кредитные истории только в том случае, если они остаются неоплаченными в течение не менее 12 месяцев. Кроме того, эти компании объявили, что с июля 2023 г. они не будут включать информацию, предоставленную им в отношении медицинских счетов на сумму до 500 долларов США.

Мы продолжим анализ последствий этого заявления.