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Consejos para principiantes con la banca en línea y móvil

Este contenido ha sido actualizado en inglés. Esta traducción será a su vez actualizada a la brevedad posible.

Si no ha estado seguro de utilizar la banca en línea, ahora es un buen momento para que comience a hacerlo, dado que las instituciones financieras han cambiado sus horas de operación por causa de la pandemia del COVID-19. La banca en línea le permite manejar sus finanzas desde la comodidad de su hogar.

Comience a usar la banca en línea en unos pocos pasos

Mientras tenga una computadora o un “smartphone” o celular inteligente, además de una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, que sea elegible para tener acceso a la banca en línea, es muy fácil comenzar a usarla.

  1. Encuentre los números de sus cuentas, puede hacerlo en sus estados de cuenta impresos. También estarán al final de sus cheques o planillas de depósito.
  2. Vaya a la página web de su banco o cooperativa de crédito. Puede ver la dirección en sus estados de cuenta impresos o en el reverso de su tarjeta de crédito o débito. Asegúrese de que esa dirección comience con las letras https (no solamente http) y muestre un pequeño candado en la barra de su navegador, eso significa que la dirección es segura. Si visita la página de su banco desde su celular, probablemente ésta le pedirá que descargue la aplicación móvil para que pueda usarla en el teléfono.
  3. En su primera visita, usted tendrá que registrarse para tener acceso a la plataforma de su banco o cooperativa de crédito, hágalo siguiendo los pasos que ésta le indique. Tendrá que contestar algunas preguntas para demostrar que realmente se trata de usted, escogerá un nombre de usuario y una contraseña, y programará medidas de seguridad y sus propias preferencias.
  4. Haga “Login” o ingrese a la aplicación y siga el tutorial, si hay alguno, para que aprenda cómo usar la plataforma.

¿Qué puede hacer con la banca en línea?

La mayoría de las transacciones bancarias pueden hacerse en la internet o en la aplicación móvil de su celular inteligente.

  • Revise el saldo de sus cuentas en cualquier momento que quiera. Ahora puede descubrir pronto cualquier actividad que usted no haya autorizado, sin tener que esperar a recibir su estado de cuenta impreso.
  • Si ya recibe su sueldo o beneficios del Seguro Social, probablemente usted ya sepa que puede recibir depósitos electrónicamente. Si recibe además otros pagos en cheque, pregúntele a quien le envíe el pago si puede hacer depósitos directos.
  • Puede depositar cheques desde la aplicación móvil, usando su celular. La mayoría de las instituciones ofrecen esa posibilidad, y la aplicación móvil hace fácil el tomar fotos del frente y el reverso del cheque para depositar los fondos.
  • Si necesita transferir fondos entre sus cuentas, o hacia otras instituciones financieras, seguramente, su banco en línea, o la aplicación móvil, ya están programadas para ello.
  • La mayoría de las instituciones financieras también ofrecen la posibilidad de enviar dinero de persona a persona. Antes de usar cualquiera de los servicios de pago móvil (en inglés), puede primero probarlo enviándose usted mismo, una pequeña cantidad, como un dólar, ida y vuelta. Así puede asegurarse de que su dinero vaya a donde usted quiere, y de que recibirá dinero que le deban.
  • En vez de tener que escribir cheques y enviarlos por correo, puede pagar la mayoría de sus facturas en línea o usando la aplicación móvil de su institución financiera.

Hacer sus transacciones bancarias en línea o en su dispositivo móvil (celular o tableta) es seguro mientras siga las prácticas adecuadas, como instalar un programa antivirus en su computadora y usar una contraseña para entrar en su dispositivo móvil, para así mantener segura su información.

Hay asistencia disponible

Si tiene cualquier problema: ¡Pida ayuda! Si necesita instrucciones específicas, contacte a su banco o cooperativa de crédito. Los operadores de atención al cliente están disponibles por teléfono, en línea, en chats y en algunos casos, en video. Los operadores le ayudarán a programar su cuenta y contestarán sus preguntas. También le dirán qué puede y qué no puede hacer en línea o en su aplicación.

Cómo ayudar a alguien con sus transacciones bancarias

Si usted es cuidador financiero, bien formalmente manejando el dinero de otra persona (en inglés), o de forma informal, hable con la persona a quien asiste y con la institución financiera, para que averigüe qué puede y qué no puede hacer. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen la posibilidad de acceder en forma “view-only” o sólo vista, para que usted pueda observar qué está ocurriendo en las cuentas, sin tener acceso al dinero. Si usted es un fiduciario, podría obtener acceso a las cuentas y poder así, ayudar con la administración del dinero, mientras cumple las órdenes de distanciamiento social o cualquier práctica de cuarentena.

Si usted necesita ir al banco en persona, llame o visite la página web de éste para saber si su agencia está cerrada, o si ofrece horario especial para atender a adultos mayores o a sus miembros, servicios en persona con previa cita, o si atienden en ventanillas a los clientes en sus coches.

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