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Un sitio web oficial del gobierno federal de los Estados Unidos

Existen muchos pasos, grandes y pequeños, que puede tomar para echarle mano a sus deudas. Si usted no está seguro de dónde encontrar ayuda o en quién puede confiar, no se sienta mal, no es el único en sentirse así. Estimamos que al menos, una de cada tres personas, ha sido contactada por un acreedor o un cobrador de deudas en lo que va del año. 

Sin importar cuales sean sus razones para querer cambiar su situación financiera, existen recursos que están disponibles para ayudarle a pagar lo que debe. Si desea cumplir cualquiera de sus metas financieras, nosotros estamos aquí para asistirle. 

Considere trabajar con un consejero de crédito

Los consejeros de crédito pueden recomendarle maneras de manejar su dinero y sus deudas, además de ayudarle a crear y mantenerse dentro de un presupuesto, lo que puede permitirle luego hacer cosas como ahorrar y pagar sus deudas. Los consejeros de crédito usualmente trabajan con organizaciones sin fines de lucro. Para comenzar, podría visitar la página de la Financial Counseling Association of America (FCAA, Asociación Americana de Asesoría de Crédito, página en inglés) o llamarles al (800) 450-1794, o también la página de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC, Fundación Nacional de Asesoría de Crédito) o llamar al (800) 388-2227.

Luego, puede revisar a la organización sin fines de lucro que haya escogido con los recursos del fiscal general de su estado (en inglés) o la agencia local de protección al consumidor (en inglés).

Un consejero de crédito podría:

  • Ofrecerle de forma gratuita materiales educacionales y talleres de formación (En inglés)
  • Revisar su presupuesto (En inglés) y sugerir un plan para que enfrente sus problemas de dinero
  • Ayudarle a decidir cuáles deudas debe pagar primero y a entender las consecuencias de no hacer sus pagos de deuda
  • Asistirlo en lograr un acuerdo directo con sus acreedores para así, detener los intentos de cobranza y el cargo de penalidades por retraso en sus pagos, mientras se encuentre siguiendo un programa de manejo de deudas 

Desarrolle un plan para el manejo de su deuda

Un consejero de crédito puede ayudarle a desarrollar un plan para manejar una o todas sus deudas (En inglés). Usted podría hacer un solo pago mensual o en cualquier período de pago decidido a la organización de asistencia de crédito, para que a su vez, ésta pague a sus acreedores, lo que podría ayudarle a enfocarse en sus otras metas financieras.

Los consejeros de crédito usualmente no intentarán reducir el monto de su deuda, pero quizás logren reducir el monto de los pagos al alargar el período de tiempo durante el cual deberá hacerlos, o tal vez puedan hacer que sus acreedores reduzcan la tasa de interés de su deuda.

Esté alerta con esas compañías de eliminación de deudas que pretendan cobrarle por adelantado, mientras le prometen acabar con lo que debe. 

Las compañías de eliminación de deudas son muy diferentes a las organizaciones sin fines de lucro de asistencia crediticia. Las compañías frecuentemente anuncian ser capaces de hacer un trato con sus acreedores para reducir el monto de su deuda. Sin embargo, esté pendiente de aquellas que quieran cobrarle por adelantado. Cobrarle antes de haber negociado al menos una de sus deudas, es ilegal para la mayoría de las compañías de eliminación de deudas. Trabajar con este tipo de empresas puede ser riesgoso, usted puede terminar teniendo más deuda de la que tuvo al principio y esto se debe a que muchas le dirán que:

  • Deje de pagarle a sus acreedores
  • Ellos negociarán con éstos en su nombre

Lo que quizás no le dirán nunca es que al dejar de hacer sus pagos mientras intenta negociar sus deudas, puede disminuir sus puntajes de crédito, generar penalidades e intereses por atrasos a sus cuentas, o hacer que sus acreedores o cobradores entablen demandas en su contra. Todo esto sin duda hará más lento su crecimiento financiero.

Evite hacer negocio con cualquier compañía de eliminación de deudas que:

  • Pretenda cobrarle por adelantado
  • Le pida que deje de comunicarse con sus acreedores
  • Le garantice que puede hacer desaparecer sus deudas
  • Le diga que puede detener todas las llamadas y demandas de cobradores
  • Le prometa que puede negociar todas sus deudas por un porcentaje de la misma
  • Promueven algún “nuevo programa del gobierno” de perdón de deudas de tarjetas de crédito personales
  • Le asegura que usted podría pagar sus deudas sin garantía, sólo por centavos de cada dólar que deba. 

Puede verificar a la compañía de eliminación de deudas que escoja con la oficina del fiscal general de su estado (En inglés) o con la agencia local de protección al consumidor (En inglés).

Pagar su deuda puede ser un largo viaje, pero al usar toda esta información, usted puede ponerse en la vía correcta para alcanzar sus metas financieras.

Contamos además con información adicional sobre cómo trabajar con cobradores de deudas (en inglés), lo que incluye ejemplos de cartas que puede utilizar en su situación particular. También puede enviarnos una queja si tiene algún problema de cobro de deuda o llamarnos gratis al (855) 411-CFPB (2372), de lunes a viernes, de 8 a.m. a 8 p.m. Tiempo del Este.

¡Compártala con todos! Puede descargar esta información tanto en inglés , como en español .

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