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Estimación del Préstamo y Declaración de Cierre. Guías para elegir su préstamo hipotecario.

Si se encuentra en el proceso de comprar una vivienda por primera vez, usted espera tomar siempre las decisiones correctas; desde escoger la vivienda perfecta, hasta elegir un agente de cierre confiable. Y usted deberá tomar una serie de decisiones importantes, por ello, mientras más sepa acerca del proceso de obtener una hipoteca, mejor preparado estará para tomar esas decisiones. Cuando se trata de elegir la hipoteca más apropiada, usted recibirá dos documentos, que son estándar para todos los préstamos hipotecarios, que le ayudarán a entender cada préstamo que usted solicite. Ellos son; la Estimación del Préstamo y la Declaración de Cierre.  


Cuando esté buscando un préstamo hipotecario, obtener una Estimación del Préstamo para cada uno de ellos que solicite, le ayudará a comparar sus costos y términos. Para tener una mejor idea, solicítela de al menos, tres distintos prestamistas, usando los mismos tipos de condiciones para el préstamo. Para comenzar, sólo necesitará la siguiente información (en inglés).

Posteriormente, una vez que usted haya expresado interés en continuar el proceso de alguno de los préstamos (y su solicitud haya sido procesada y aprobada), usted también recibirá una Declaración de Cierre, la cual le proporcionará, una imagen mucho más clara de los costos y términos del préstamo hipotecario que está a punto de obtener.

A continuación, le mostramos lo que necesita saber acerca de estos dos importantes documentos y también, cómo usarlos para escoger el préstamo hipotecario que más le convenga.

Estimación del Préstamo

¿Qué es?

Una Estimación del Préstamo es un documento de tres páginas, que contiene importante información acerca del préstamo que está evaluando.

¿Cuándo lo recibirá?

En los tres días hábiles posteriores a que el prestamista reciba su solicitud, conteniendo su nombre, nivel de ingresos, número de Seguro Social, la dirección y valor de la propiedad que está considerando comprar, y el monto que quiere pedir prestado.

¿Por qué es importante?

Porque le porporciona una estimación de los costos asociados con el préstamo que solicitó, incluyendo:

  • El monto del préstamo
  • La tasa de interés
  • El monto del pago mensual
  • Los costos de cierre
  • Impuestos y otros costos
  • Información básica sobre el préstamo

¿Qué necesita saber acerca de la Estimación del Préstamo?

  • Una Estimación del Préstamo no indica que su solicitud haya sido aprobada o negada.
  • No necesita tener un contrato firmado por la propiedad acerca de la cual está recibiendo la Estimación del Préstamo.
  • Usted no tiene que pagar ninguna tarifa por solicitar el préstamo, más allá de cualquier pago que haga al prestamista para que este obtenga su informe de crédito.
  • Si la tasa de interés o los detalles de su préstamo cambian, usted recibirá una Estimación del Préstamo revisada (en inglés).
  • La tasa de interés mostrada en la Estimación del Préstamo no garantiza que la tendrá luego. Algunos prestamistas podrían “lock” o garantizar su tasa de interés como parte del proceso de emitir una Estimación del Préstamo.
  • Si se decide por un préstamo y un prestamista, deberá notificarles su intención de proceder.

¿Qué debo buscar en la Estimación del Préstamo?

Utilice nuestro Loan Estimate Explainer (Guía de la Estimación del Préstamo, en inglés), para que entienda y verifique, detalles importantes contenidos en su Estimación del Préstamo.

Declaración de Cierre

¿Qué es?

Una Declaración de Cierre es un formulario de cinco páginas que le dará los detalles finales del préstamo que ha seleccionado.

¿Cuándo lo recibirá?

Al menos, tres días hábiles antes de la fecha del cierre de su préstamo hipotecario.

¿Por qué es importante?

La misma le muestra el costo verdadero del préstamo hipotecario que ha seleccionado, incluyendo:

  • El monto del préstamo
  • La tasa de interés
  • El pago mensual
  • Los costos de cierre
  • Una estimación de impuestos, seguros y otros costos
  • Información adicional acerca de su préstamo

¿Qué es importante saber acerca de la Declaración de Cierre?

  • Compare su Declaración de Cierre con la más reciente Estimación del Préstamo que tenga para que se asegure de que los términos y condiciones del mismo son los que usted esperaba.
  • Usted cuenta con ese tiempo de 3 días hábiles para revisar la información de su préstamo y hacer las preguntas finales que considere a su prestamista.
  • Es possible que algunos de los costos cambien.
  • Si usted encuentra un error en ella, contacte inmediatamente a su prestamista para que lo corrija.
  • Pídale a su prestamista o agente de cierre que también le entregue sus documentos adicionales de cierre (en inglés), incluyendo el Pagaré, la Hipoteca o el Instrumento de Seguridad, para que usted pueda revisarlos antes de la firma.
  • Descargue la Lista de Pasos para el Cierre de una Hipoteca (en inglés) del CFPB y prepárese para su cierre.  

¿Qué debo buscar en la Declaración de Cierre?

Use nuestra Loan Estimate Explainer (Guía de la Estimación del Préstamo, en inglés) para que revise y entienda los detalles contenidos en su declaración, antes de que cierre su préstamo hipotecario.

Algunos prestamistas podrían entregarle una hoja de trabajo inicial de su préstamo, la cual puede ser cualquier tipo de documento donde le expliquen los estimados de los impuestos, condiciones y pagos iniciales, de acuerdo a la información que usted haya enviado. Sin embargo, a menos que se trate de una Estimación del Préstamo oficial, los costos y tasas podrían ser más altos. Recuerde; si sus condiciones, tasas o cualquier otra información importante cambian, usted podría también recibir una Estimación del Préstamo revisada.

Si bien usted necesita incluir la dirección de la propiedad en su solicitud de una Estimación del Préstamo, no necesitará tener un contrato firmado sobre la propiedad. Idealmente, usted debería solicitar estimaciones de varios prestamistas antes de firmar un contrato para comprar una vivienda. Esto le permitiría asegurarse de que entiende a cabalidad los costos y términos, y de que está seleccionando el préstamo y prestamista que más le convienen.

Elegir el préstamo y el prestamista que más le convengan, es un paso muy importante en el proceso de comprar una vivienda (en inglés). Asegúrese de que está recibiendo lo que usted esperaba recibir, y si tiene dudas, haga todas las preguntas que necesite, hasta que se sienta cómodo comprometiéndose con el préstamo que ha elegido.

Bien si usted está pensando en comprar o ya está listo para cerrar, nuestra página Comprar Casa puede ayudarle a recorrer y a tomar decisiones estando bien preparado, en cada etapa del proceso de comprar una vivienda.

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