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Protéjase financieramente del impacto del coronavirus

Este blog fue publicado originalmente el 13 de marzo de 2020 y ha sido actualizado el 3 de abril de 2020 para reflejar información actualizada.

Usted puede tomar medidas para ayudar a protegerse a sí mismo o a un ser querido del impacto financiero del coronavirus.

Para obtener las últimas actualizaciones, visite la página de destino coronavirus de la CFPB.

Pasos que seguir si tiene problemas para pagar sus facturas o cumplir con otras obligaciones financieras

Si tiene problemas para pagar sus facturas, o préstamos, o le cuesta pagar a tiempo, hay una serie de opciones que le pueden ayudar, especialmente si se comunica con sus prestamistas o acreedores.

Comuníquese con sus prestamistas, administradores de préstamos y otros acreedores

Si no puede pagar sus facturas a tiempo, consulte los sitios web de sus acreedores para ver si tienen información que pueda ayudarle.

La CFPB y otros reguladores financieros han animado a las instituciones financieras a cooperar con sus clientes para satisfacer las necesidades de su comunidad.

Si no puede hacer un pago ahora, necesita más tiempo o quiere hablar sobre las opciones de pago, póngase en contacto con sus prestamistas y administradores para informarles sobre su situación. Estar atrasado en sus pagos puede tener un impacto duradero en su crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas pueden ofrecerle una serie de opciones para ayudarle. Esto podría incluir la condonación de ciertos cargos como las cuotas de los cajeros automáticos (ATM, por sus siglas en inglés), sobregiros y cargos por mora, así como permitirle retrasar, ajustar u omitir algunos pagos.

Cuando se ponga en contacto con sus prestamistas, esté preparado para explicar:

  • Su situación financiera y laboral
  • Cuánto puede pagar
  • Cuando cree que podrá realizar sus pagos normales
  • Esté preparado para hablar sobre sus ingresos, gastos y activos

Trabaje con asesores de vivienda y crédito para entender sus opciones

Estos profesionales capacitados proporcionan asesoramiento por poco o ningún costo, y trabajarán con usted para hablar sobre su situación, evaluar opciones e incluso ayudarle a negociar con sus prestamistas y administradores.

  • Asesores de Vivienda aprobados por HUD. Los asesores de vivienda aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés) pueden considerar con usted sus opciones si tiene dificultades para pagar su préstamo hipotecario o préstamo hipotecario inverso. Esto también puede incluir un aplazamiento (forbearance) o un programa de pago modificado.
  • Asesores de Crédito. Las organizaciones de asesoramiento crediticio con buena reputación son generalmente organizaciones sin fines de lucro que pueden aconsejarle sobre su dinero y deudas, y ayudarle a preparar un presupuesto. Algunos también pueden ayudarle a negociar con los acreedores. Hay preguntas específicas que puede preguntar para ayudarle a encontrar una organización de asesoramiento crediticio con la que trabajar.

Advertencia: Si está considerando contratar una compañía de liquidación de deudas que le ayude con sus deudas, desconfíe de cualquier empresa que prometa hacerlo a cambio de un pago por adelantado.

¿Tiene problemas para pagar tu hipoteca?

Si no puede pagar su hipoteca, o solo puede pagar una porción, comuníquese con la entidad administradora de su hipoteca.

Puede tomar tiempo conseguir que un administrador de préstamos se ponga al teléfono. Los administradores de préstamos están recibiendo un alto volumen de llamadas y también pueden verse afectados por la pandemia.

Visite nuestro blog sobre opciones de alivio hipotecario para obtener información detallada para ayudarle a entender sus opciones de indulgencia y evitar la ejecución hipotecaria a la luz del coronavirus y la recientemente aprobada Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES, por sus siglas en inglés).

Si usted le está alquilando a un propietario que tiene una hipoteca respaldada por el gobierno federal, la Ley CARES ofrece una suspensión o moratoria de los desalojos. Lea más en nuestra sección de inquilinos del blog de alivio hipotecario.

¿Problemas para pagar sus préstamos estudiantiles?

Si tiene préstamos estudiantiles, tiene opciones.

Si el gobierno federal administra su préstamo, los pagos de sus préstamos se posponen sin intereses hasta el 30 de septiembre de 2020.

Para otros tipos de préstamos estudiantiles (como un préstamo federal para estudiantes en poder de un prestamista comercial o la institución a la que asiste, o un préstamo estudiantil privado en poder de un banco, cooperativa de crédito, escuela u otra entidad privada) comuníquese con la entidad administradora de su préstamo estudiantil para obtener más información sobre sus opciones.

Lea nuestras preguntas frecuentes para obtener más información sobre lo que puede hacer.

¿Tiene problemas para pagar sus tarjetas de crédito?

Si no puede pagar sus tarjetas de crédito, hable con la compañía de su tarjeta de crédito y hágales saber que no puede hacer un pago. Puede obtener alivio.

Es posible que también desee trabajar con un asesor de crédito. Las organizaciones de asesoramiento crediticio de buena reputación son generalmente organizaciones sin fines de lucro que pueden aconsejarle sobre su dinero y deudas, y ayudarle a preparar un presupuesto. Algunos también pueden ayudarle a negociar con los acreedores. Hay preguntas específicas para ayudarle a encontrar una organización de asesoramiento crediticio con la que trabajar.

¿Problemas para pagar el préstamo del auto?

Es posible que su prestamista ofrezca opciones que le ayudarán. Nuestros consejos incluyen cambiar la fecha de su pago, solicitar un plan de pago y solicitar una extensión de pago.

Cómo trabajar con su banco o cooperativa de crédito

Ahora que muchos de nosotros nos quedamos en casa para ayudar a aplanar la curva del coronavirus, la banca en línea le permite manejar sus finanzas desde la comodidad del hogar. Aquí hay algunos consejos para las personas que son nuevas a la banca en línea o móvil.

Generalmente, todos los depósitos bancarios de hasta $250,000 están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Los depósitos en todas las cooperativas de crédito federales, y la gran mayoría de las cooperativas de crédito constituidas por el estado, también están asegurados hasta $250,000 por el Fondo Nacional de Seguros de Acciones de Cooperativas de Crédito  (NCUSIF). Aquí hay más de la presidenta de la FDIC, Jelena McWilliams.

Cómo trabajar con cobradores de deudas

Si actualmente tiene una deuda en cobros, puede trabajar con los cobradores para identificar un plan de pago realista.

La Oficina ofrece una serie de recursos para contactar y negociar con las empresas de cobro de deudas, especialmente cuando nos enfrentamos al impacto del coronavirus.

Cómo mantenerse al día de sus informes de crédito

Si está trabajando con prestamistas y otros acreedores en programas de asistencia de pago o suspensión de pagos, revise rutinariamente sus informes de crédito para asegurarse de que los informes son precisos y que no se hayan reportado indebidamente pagos atrasados. Sus informes de crédito y puntuaciones juegan un papel importante en sus futuras oportunidades financieras.

Tenemos más información sobre cómo coronavirus, incluyendo nueva información sobre la Ley CARES.

Qué hacer si pierde sus ingresos

Los gobiernos estatales y locales varían en los programas y ofertas que ofrecen para ayudar a los afectados financieramente por el coronavirus.

Puede consultar las políticas de desempleo de su estado para identificar las opciones actuales para obtener beneficios. La Ley CARES recientemente aprobada permite a los estados extender los beneficios a los trabajadores autónomos y trabajadores ocasionales (gig workers), y proporcionar $600 adicionales por semana, así como 13 semanas adicionales de beneficios. La oficina de salud pública de su estado también puede tener información adicional.

Los adultos mayores pueden verse afectados por el coronavirus y los procedimientos de cuarentena de diferentes maneras que el público en general. Es posible que el gobierno ofrezca beneficios para los adultos mayores que necesitan ayuda financiera. Visite benefitscheckup.org para obtener más información y ver si califica para cualquier asistencia estatal o local.

Tenga cuidado con los posibles intentos de estafa

Los estafadores buscan oportunidades para aprovecharse de las personas vulnerables, especialmente en momentos de emergencia o desastres naturales. Tenga cuidado con los correos electrónicos, mensajes de texto o publicaciones en redes sociales que pueden estar vendiendo productos falsos o información sobre casos emergentes de coronavirus.

Haga clic aquí para obtener más información sobre estafas específicas al coronavirus.

La Comisión Federal de Comercio tiene consejos para protegerse de posibles estafas relacionadas con el coronavirus. La FTC y la Administración de Alimentos y Medicamentos también han advertido a los consumidores que estén atentos a los vendedores de productos no aprobados y productos mal etiquetados, que alegan que pueden tratar o prevenir el coronavirus.

Obtenga más información sobre cómo prevenir, reconocer y denunciar fraudes y estafas.

Proteger a los adultos mayores

Los estafadores a menudo se dirigen a las personas mayores porque pueden tener más activos o ingresos regulares en forma de beneficios de jubilación o ahorros y porque a menudo son más educados y confiados que las personas de otras edades. Como los adultos mayores tienen un mayor riesgo de enfermedad grave, también pueden estar aislándose.

El aislamiento social ya es un problema para los adultos mayores y puede conducir a una serie de problemas, incluyendo una mayor probabilidad de caer en estafas debido a la necesidad de conectarse con otros. Este problema podría empeorar debido a las tácticas de prevención de virus como el distanciamiento social y las cuarentenas. Las llamadas telefónicas y las videollamadas pueden ayudar a los adultos mayores y sus familias a conectarse durante este período en el cual los profesionales de la salud pública fomentan la limitación del contacto.

Los adultos mayores, así como sus familiares deben ser conscientes de los tipos de estafas más comunes, y de cómo prevenirlas y denunciarlas. Nuestra guía de recursos Money Smart para personas mayores pueden serle de ayuda.

¿Necesita más ayuda o tiene una queja?

Si tiene un problema con un producto o servicio financiero, intente comunicarse primero con la empresa. Por lo general, las empresas pueden responder a las preguntas exclusivas a su situación y más específicas a los productos y servicios que ellos ofrecen. También podemos ayudarle a conectarse con la empresa si tiene una queja.

Ayudamos a los consumidores a conectarse con las empresas financieras para comprender problemas, corregir errores y obtener respuestas directas sobre los problemas. Cuando presenta una queja, trabajamos para obtener una respuesta: la mayoría de las empresas responden a las quejas en un plazo de 15 días.

Puede presentar su queja en línea. La compañía puede ponerse en contacto con usted directamente para confirmar la información proporcionada en su queja antes de que responda. En algunos casos, la compañía le informará de que su respuesta está en curso y le proporcionará una respuesta final dentro de un plazo de 60 días.

Nota editorial: Este blog fue publicado originalmente el 13 de marzo de 2020, y se ha actualizado para reflejar nueva información.

Encuentre más información sobre COVID-19 del CFPB

Estamos trabajando para actualizar continuamente la información para los consumidores durante esta situación en rápida evolución.

Publicaremos toda la información y blogs relacionados con COVID-19 en nuestra página de recursos. La información debe considerarse precisa hasta la fecha de publicación del blog.

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