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Proteja sus finanzas del impacto del coronavirus

Este blog fue originalmente publicado el 13 de marzo del 2020 y ha sido actualizado con nueva información el 3 de abril del 2020.

Usted puede tomar pasos para protegerse a sí mismo y a sus seres queridos, del impacto financiero del coronavirus. Para encontrar las últimas actualizaciones, por favor, visite nuestra página de respuesta al coronavirus.

Encuentre aquí información sobre:

Pasos a seguir si tiene dificultades pagando sus facturas o cumpliendo otras obligaciones financieras

Si tiene dificultades pagando sus facturas o préstamos, o no puede pagar a tiempo, puede haber un número de opciones para asistirle, especialmente si usted se comunica prontamente con sus prestamistas o acreedores.

Contacte a prestamistas, administradores de préstamos y otros acreedores

Si usted no puede pagar sus facturas a tiempo, revise las páginas web de esos proveedores y sepa si tienen cualquier información que pueda ayudarle.

El CFPB y otras agencias reguladoras de la industria financiera han incentivado a las instituciones financieras a que trabajen junto a sus clientes y les asistan en sus necesidades comunitarias.

Si no puede hacer un pago ahora, necesita más tiempo, o quiere discutir opciones de pago, contacte a sus prestamistas y administradores y déjeles saber cuál es su situación. Atrasarse en sus pagos puede tener un impacto duradero en su crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas, podrían ofrecerle un número de opciones para ayudarle. Éstas podrían incluir el perdón de ciertas tarifas, como las del uso de telecajeros, las penalidades por sobregiros o mora, así como también, permitirle retrasar, ajustar o saltarse algunos pagos.

Cuando contacte a los prestamistas, esté preparado para explicar:

  • Cuál es su situación financiera y de empleo
  • Cuánto puede permitirse pagar
  • Cuando cree que podría volver a hacer sus pagos regulares
  • Esté preparado para discutir cuáles son sus ingresos, gastos y bienes

Trabaje con asesores de crédito y de vivienda para que entienda cuáles son sus opciones

Estos profesionales están entrenados para ofrecerle asesoría por muy bajo o ningún costo, y trabajarán a su lado para discutir cuál es su situación, evaluar las opciones disponibles, e inclusive, ayudarle a negociar con sus prestamistas y administradores.

Advertencia: Si está considerando trabajar con alguna compañía de negociación de deudas, desconfíe de cualquiera que le prometa hacerlo a cambio de un pago por adelantado.

¿Tiene problemas pagando su hipoteca?

Si usted no puede pagar su hipoteca, o solamente puede pagar una porción de ella, contacte a su administrador.

Puede pasar un largo rato en el teléfono esperando que el administrador tome su llamada. Éstos están recibiendo un gran volumen de llamadas y también han sido impactados por la pandemia.

Visite nuestro blog sobre opciones para el alivio de hipoteca para que encuentre información detallada que le ayude a entender cuáles opciones tiene de “forbearance” o aplazamiento y evitar así una ejecución hipotecaria en tiempos del coronavirus y bajo la recientemente promulgada “Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act”, CARES, o Ley de Asistencia, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus.

Si usted renta a un arrendador que tiene una hipoteca respaldada por el gobierno Federal, la ley CARES ofrece suspensión o moratoria de “evictions” o desalojos. Conozca más a este respecto en la sección para inquilinos de nuestro blog sobre alivio de hipoteca.

¿Tiene problemas pagando sus préstamos estudiantiles?

Si tiene préstamos estudiantiles, usted cuenta con opciones.

Si su préstamo le pertenece al gobierno Federal, sepa que sus pagos están suspendidos, sin intereses, hasta el 30 de septiembre del 2020.

Para los otros tipos de préstamos estudiantiles (como por ejemplo los préstamos federales sostenidos con un prestamista comercial o la institución educativa a la que asiste; o los préstamos privados, sostenidos con bancos, cooperativas de crédito u otra entidad privada), contacte al administrador para que averigüe más sobre cuáles son sus opciones.

Revise nuestras preguntas y respuestas para que sepa más sobre lo que puede hacer.

¿Tiene problemas pagando sus tarjetas de crédito?

Si no puede pagar sus tarjetas de crédito , comuníquese con la compañía y déjeles saber su situación. Usted podría encontrar alivio.

También le convendría trabajar con un consejero de crédito. Las organizaciones de asesoría de crédito con buena reputación son, por lo general, sin fines de lucro y le brindan asesoría acerca de cómo manejar su dinero y sus deudas, además de ayudarle a hacer su presupuesto. Existen preguntas específicas que debe hacer para encontrar una organización de asesoría de crédito con la cual pueda trabajar.

¿Tiene dificultades para pagar su préstamo de automóvil?

Su prestamista puede tener opciones para asistirle. Nuestros consejos incluyen información para cambiar la fecha de pago, solicitar un plan de pagos, y solicitar una extensión de pagos.

Cómo trabajar con su banco o cooperativa de crédito

En momentos cuando muchos nos hemos quedado en casa colaborando para aplanar la curva del coronavirus, la banca en línea le permite manejar sus finanzas desde la comodidad de su hogar. Aquí le ofrecemos algunos consejos a aquellas personas que comiencen ahora a usar la banca en línea o móvil.

Por lo general, todos los depósitos bancarios, hasta $250,000, están garantizados por la “Federal Deposit Insurance Corporation ” (en inglés), FDCI, o Corporación Federal de Garantía de Depósitos. Todos los depósitos hechos en cooperativas de crédito federales, así como en cooperativas de crédito respaldadas por los estados, también están garantizadas hasta $250,000, por el “National Credit Union Share Insurance Fund“, NCUSIF, o Fondo Nacional de Garantía Compartida de las Cooperativas de Crédito . En el video (en inglés), la directora de la FDCI, Jelena McWilliams, ofrece más información.

Cómo trabajar con los cobradores de deudas

Si usted tiene alguna cuenta en cobranzas, puede trabajar conjuntamente con los cobradores, para determinar un plan de pago que se ajuste a la situación.

Le ofrecemos diversos recursos diversos para ayudarle a contactar y negociar con las compañías de cobro de deudas, especialmente ahora mientras lidiamos con el impacto del coronavirus.

Cómo mantenerse pendiente de sus informes de crédito

Si está trabajando con prestamistas en algún programa asistido de pago o de aplazamiento, revise sus informes de crédito con regularidad para que se asegure de que los datos sean precisos y de que no haya ninguna mora incorrectamente reportada en los mismos. Sus informes y puntajes crediticios juegan un papel muy importante en la definición de sus oportunidades financieras futuras.

Contamos con información sobre cómo proteger su crédito del impacto de la pandemia del coronavirus, incluyendo la referente a la Ley CARES.

Qué sucede si usted pierde su ingreso

Los gobiernos estatales y municipales cuentan con distintos programas y disponibilidades para atender a aquellos que han sido impactados financieramente por la epidemia del coronavirus.

Usted puede revisar las políticas de su estado para el desempleo (en inglés) para identificar las opciones de beneficios disponibles actualmente. La oficina de salud pública estatal (en inglés) también podría tener información útil.

Los adultos mayores o de la tercera edad, podrían verse afectados por el coronavirus y los procedimientos de cuarentena de forma distinta al resto del público en general. Puede haber beneficios gubernamentales disponibles para adultos mayores que requieran asistencia financiera. Visite benefitscheckup.org (en inglés), para que encuentre más información y para revisar si usted califica para cualquier tipo de asistencia estatal o municipal.

Esté alerta de posibles intentos de estafa

Los estafadores siempre buscan oportunidades para aprovecharse de los más vulnerables, especialmente durante las emergencias o en medio de algún desastre natural. Manténgase cauteloso con emails, mensajes de texto o posts en las redes sociales, que puedan estar vendiendo productos o información falsos, relacionados con la emergencia de casos de coronavirus.

La “Federal Trade Comission”, FTC, o Comisión Federal de Comercio, cuenta con consejos para que se proteja de posibles estafas relacionadas con el coronavirus . La FTC y la “Food and Drugs Administration”, FDA, o Administración de Alimentos y Medicamentos, también han advertido a los consumidores que se mantengan alerta con vendedores que no hayan sido aprobados por esta agencia, o con productos que sean etiquetados de forma engañosa , afirmando poder tratar o prevenir el coronavirus.

Sepa más de cómo prevenir, reconocer y reportar fraudes y estafas.

Protegiendo a los Adultos Mayores

Los estafadores frecuentemente apuntan a los adultos mayores como sus víctimas porque éstos podrían tener más bienes, ingresos regulares en la forma de beneficios o ahorros, y porque podrían ser más amables y confiados de los demás, que individuos de otras edades. Dado que los adultos mayores corren un riesgo más alto de contraer la enfermedad (en inglés), podrían además tender a aislarse.

El aislamiento social ya es un problema para las personas de la tercera edad y esto puede además traer consigo muchos otros contratiempos, incluyendo entre ellos, ser víctima de estafas por causa de su necesidad de conectarse con otras personas. Este es un problema que podría hacerse más frecuente dadas las tácticas divulgadas para la prevención del virus, como lo son el distanciamiento social y la cuarentena. Llamadas telefónicas o de video pueden ayudar a adultos mayores a mantenerse conectados con sus familias, en momentos en que los funcionarios de salud piden a la gente limitar el contacto con otros.

Los adultos de la tercera edad, así como sus familiares, deben mantenerse al tanto con los tipos de estafas más comunes, así como de las formas de prevenirlas y reportarlas. Nuestra guía “Money Smart” o Sea inteligente con su Dinero, para adultos mayores , puede ser de mucha ayuda para ello.

¿Necesita más ayuda o desea hacer un reclamo?

Si usted tiene algún problema con un producto o servicio financiero, primero trate de comunicarse con la compañía que lo provea. Usualmente, éstas tienen respuestas para preguntas que son únicas a su situación, y específicas a los productos y servicios que ellos ofrecen.

Nosotros ayudamos a los consumidores a conectarse con las compañías, para entender cuál es su problema, para corregir errores, y para recibir respuestas directas sobre los mismos. Cuando usted envía una queja, nosotros trabajamos para obtener una respuesta, la mayoría de las compañías responden en un lapso de 15 días.

Puede enviar su queja en línea. La compañía podría contactarle directamente para confirmar la información incluida en su queja antes de responder a la misma. En algunos casos, la compañía le notificará que se encuentra procesando su caso y que le dará una respuesta final en un plazo de 60 días.

Nota editorial: Este blog fue publicado el 13 de marzo del 2020 y ha sido actualizado para incluir nueva información.

Encuentre más información del CFPB sobre el coronavirus

El CFPB está trabajando continuamente para actualizar la información que le ofrecemos a los consumidores durante la rápida evolución de la situación.

Publicaremos en nuestra página toda la información y los blogs relacionados con el COVID-19. Esta información debe ser considerada como precisa a la fecha de publicación de este blog.

Visite nuestra página sobre el COVID-19

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