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Cómo diferenciar a un cobrador de deudas legítimo de los estafadores

Lidiar con cobradores de deudas no es fácil, especialmente si usted no está seguro si la persona que le llama es un cobrador legítimo o un estafador tratando de engañarle.

Cuando alguna cuenta entra en mora, como por ejemplo, una tarjeta de crédito, el préstamo del coche, o la factura del celular, el acreedor original podría tratar de cobrar el monto de la deuda. Este acreedor también podría contratar un cobrador, o vender la deuda a alguien que trataría de cobrarla. Aunque hay muchos cobradores legítimos en el mercado financiero, también hay estafadores que tratarán de hacerle pagar por deudas que usted no debe o por deudas que ni siquiera existen.

Señales de alerta de estafas de cobro de deudas

El cobrador le oculta información

Un cobrador de deudas debe darle información cómo el nombre del acreedor, el monto de la deuda, y en caso que usted la dispute, éste deberá verificarla. Si el cobrador no le provee con esta información en su primer contacto, deberá incluirla en una notificación por escrito que está obligado a enviarle durante los cinco primeros días después de ese primer contacto.

Le presiona para que pague con una transferencia o usando tarjetas prepagadas

A los estafadores les gustan estos métodos de pago porque los mismos pueden ser imposibles de rastrear y podría resultar muy difícil para usted recuperar su dinero.

Le hace falsas amenazas de enviarle a la cárcel o se hace pasar por un funcionario del gobierno

Debe saber sin embargo, que si debe y deja de pagar multas o retribuciones judiciales, usted podría ser arrestado.

Menciona que le contará sobre la deuda a sus familiares, a sus amigos y a su empleador

Algunos estafadores tratarán de hacerle pagar amenazándole con contarle sobre la deuda a su familia, amigos, compañeros de trabajo o a su empleador. Un cobrador de deuda, generalmente, no tiene permitido hablar con otras personas sobre su deuda sin obtener primero su permiso. Ellos solamente podrán preguntarles a otros su ubicación para tratar de comunicarse con usted.

No reconoce la deuda que la persona que le llama, afirma que usted debe

Haga las preguntas que sean necesarias para saber que se trata de una deuda que usted debe. Cualquier cobrador que le llame reclamando que usted debe pagos de una deuda, está obligado por la ley a darle cierta información sobre dicha deuda. Esa información deberá incluir:

  • El nombre del acreedor
  • El monto debido

Si sospecha que no la debe o que la deuda ni siquiera es suya, dígale a la persona que le llama que usted enviará una solicitud por escrito al acreedor para disputarla. También puede enviar una solicitud por escrito al cobrador pidiéndole más información sobre la deuda.

Le pide información financiera personal sensitiva

Cómo por ejemplo el número de su cuenta bancaria, de “routing”, o del Seguro Social. Nunca le entregue a alguien su información financiera personal, a menos que esté seguro de que se trata de alguien legítimo. Los estafadores pueden utilizar su información para cometer un robo de identidad.

Le llaman en momentos inconvenientes

Los cobradores de deuda no podrán llamarle a horas, o en lugares inusuales que ellos sepan, son inconvenientes para usted. Usted podría estar lidiando con un estafador si le llaman antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m.

Sepa cómo protegerse

Pida un teléfono al cual llamar de vuelta

Si usted no está cómodo entregando su información, puede solicitar el nombre de la persona que llama, el de la compañía, su dirección física y un teléfono al cual llamar de vuelta. Usted puede usar estos datos para verificar que no se trate de una estafa, antes de entregar cualquier información personal. Además, si al llamar de vuelta al teléfono que recibió, la empresa no responde al nombre que le dieron o el número no funciona, puede tratarse de una estafa.

Antes de pagar, asegúrese de que le hayan dado suficiente información sobre la deuda

Antes de hacer cualquier pago, asegúrese de que le hayan dado información suficiente, o de haber recibido una notificación por escrito con información sobre la deuda.

Comuníquese con el acreedor original

Si sospecha que lidia con un estafador, contacte al acreedor para quien el cobrador afirma estar trabajando, y averigüe a quién le fue asignado el cobro de la deuda.

Revise su informe de crédito y busque el número de la cuenta en cuestión

Usted tiene derecho a recibir un informe de crédito gratuito, cada 12 meses, de cada una de las tres grandes compañías de informes de crédito. Para recibir el informe gratuito que autoriza la ley, visite AnnualCreditReport.com (en inglés), o llame al (877) 322-8228 (en inglés). Tenga en cuenta que no todos los cobradores de deudas, ni acreedores, reportan información a las compañías de informes. Que la deuda no aparezca en su informe de crédito, no necesariamente significa que la misma no sea válida.

Conozca sus derechos

La "Fair Debt Collection Practices Act" o Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, prohíbe a los cobradores usar cierta variedad de prácticas al tratar de cobrar una deuda, como por ejemplo; tergiversar los datos de la misma, hacerse pasar falsamente por un abogado, o usar lenguaje obsceno o profano. 

Envíe una queja

Si recibe una llamada sospechosa, o piensa que ha sido víctima de una estafa de cobro de deudas, usted puede enviar una queja a la “Federal Trade Comission” o Comisión Federal de Comercio , o puede comunicarse con la “Attorney General’s office ” (en inglés) u Oficina del Fiscal General del estado donde resida.

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