Cómo descubrir a un estafador

¿Alguna vez le han contactado diciéndole que se trata de una agencia del gobierno y que lo hacen para avisarle que ha ganado un premio en efectivo? ¿Alguna vez lo ha llamado alguien haciéndose pasar por un empleado del gobierno para amenazar con meterle a la cárcel, o con demandarle, si usted no paga de inmediato una deuda? Si le ha sucedido, hay muchas posibilidades que se trate de una estafa. Criminales y estafadores utilizan estafas para aprovecharse de personas desprevenidas que tienen acceso a dinero. Las estafas pueden aparecerse por teléfono, en el correo, en el internet y especialmente en el email. También puede ocurrir en persona, bien en casa o en el trabajo. 

Los estafadores pueden hacerse pasar por funcionarios del gobierno para convencerle de enviarles dinero bajo la premisa de obtener un premio mucho mayor. Ni el gobierno federal, ni sus empleados, le pedirán que envíe dinero para cobrar premios.  

Otros estafadores pueden falsamente reclamarle que usted tiene una deuda con el gobierno federal y pueden llegar a amenazarle con meterle a la cárcel si usted no les paga. Podría tratarse de una estafa o también de una llamada de parte de un cobrador que estaría utilizando prácticas que violarían la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés). Asegúrese de investigar cualquier supuesta deuda para averiguar si es legítima. 

Aquí le mostramos varias formas de estafa que podría encontrarse, así como maneras de protegerse usted y a otros de estas estafas y del fraude.

Lotería y sorteos

Usted podría recibir una llamada de alguien haciéndose pasar por un empleado del gobierno federal para decirle que ha ganado un premio a través de una lotería o sorteo. Pueden inclusive llegar a decirle que llaman desde el inexistente “Buró de Protección al Consumidor”. Definitivamente no somos nosotros. Somos la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, o el CFPB. Algún estafador podría afirmar que trabaja para la Comisión Federal de Comercio o FTC (siglas en inglés), pero ninguna de estas dos agencias llamará a ningún consumidor para avisarle que ha ganado premio alguno. 
Si esto llega a ocurrirle:

• No entregue sus claves, números de cuenta, tarjeta de crédito o Seguro Social.
• Nunca haga un pago bajo la promesa de recibir un premio. Si le han dicho que debe pagar una tarifa o impuestos para recibir un premio, se trata de una estafa.
• No se deje engañar por alguien que le diga que debe pagar inmediatamente. Por ejemplo, puede que le pidan que les transfiera el dinero, que lo envíe como encomienda, o que lo deposite en una tarjeta prepagada para luego enviárselas a ellos. Sepa que una vez que usted les envíe el dinero, lo más seguro es que lo pierda para siempre.
• No cobre ningún cheque para alguien que le haya solicitado que le envíe una porción del dinero. Cuando el cheque rebote, usted habrá perdido esa porción que envió.
• Pregúntese usted mismo el por qué alguien estaría haciéndole semejante oferta. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. 

Falsa deuda

Además de las llamadas telefónicas, los estafadores también podrían enviarle cartas por correo asegurando que son parte de una firma de abogados o empleados de una agencia del gobierno federal, como la Comisión Federal de Comercio o el IRS (siglas en inglés del Instituto de Rentas Internas). Pueden llegar a amenazar con arrestarle o demandarle si no paga una supuesta deuda que tendría. Si esto le ocurre:

• No entregue ninguna información personal o financiera (como su número de cuenta o tarjeta de crédito) Podrían utilizarla para cometer un robo de identidad. Exíjale a quien llama que le dé información como su nombre, el de la compañía, su dirección y número de licencia. Si se niega a contestarle, probablemente se trate de una estafa.
• Esté alerta con los números de teléfono que no conozca. Algunos estafadores utilizan tecnología para ocultar el lugar verdadero desde donde le llaman, la FTC ha alertado a los consumidores acerca de la suplantación de ID (identificación) de llamadas (en inglés).
• Cuelgue y llame inmediatamente a la compañía con la cual tenga la supuesta deuda, si es que usted piensa que ésta pueda ser legítima. Es contra la ley que un cobrador de deudas utilice prácticas injustas, engañosas y abusivas en su intento por cobrarle una deuda. Nuestros ejemplos de cartas pueden serle útiles si está experimentando esos problemas comunes que aparecen con los cobradores de deudas.

Si sospecha de una estafa, hay una serie de importantes pasos que debería tomar inmediatamente

• Contacte al departamento de policía u oficina del alguacil de su localidad y reporte la estafa.
• Contacte al fiscal general de su estado. Visite la página web de la National Association of Attorneys General (en inglés) o Asociación Nacional de Fiscales Generales para que ubique la información de su estado.
• Si la víctima de la estafa es una persona mayor o con discapacidades, puede contactar a su agencia local de servicios de protección a personas adultas. Puede encontrar la información de la agencia estatal o local que recibe e investiga denuncias sobre explotación financiera a ancianos a través de la herramienta Eldercare Locator (en inglés) o llamando al (800) 677-1116.
• Inscríbase en el “National Do Not Call Registry” o Registro Nacional de No Llamar o hágalo llamando al (888) 382-1222.
• Revise otras preguntas sobre estafas financieras en nuestra sección Obtenga Respuestas y también mire la página web de la FTC para que se mantenga actualizado en los tipos de estafas más recientes.
• También puede descargar la guía en inglés “Money Smart for Older Adults” (El Dinero para las Personas Mayores), donde obtendrá más información acerca de la explotación financiera y las estafas.