¿Cuáles son algunos de los tipos más comunes de estafas?
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Los estafadores encuentran constantemente nuevas formas de robar dinero, desde chantajes hasta estafas románticas y venta de artículos inexistentes. Conozca las señales de advertencia de fraudes y estafas comunes para que pueda protegerse y proteger a los demás.
Tipos comunes de fraude y estafas
Estos son algunos de los tipos más comunes de fraude y estafas. Sepa a qué prestar atención y qué medidas tomar para mantenerse a usted mismo, a sus seres queridos y a su dinero seguros.
Estafas de chantaje
La misión de un chantajista es asustarlo para que usted le envíe dinero amenazándolo con distribuir contenido privado —desde su computadora o teléfono, o compartido con ellos por correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales— que podría avergonzarlo. Es posible que le pidan que les transfiera dinero o que lo envíe mediante una aplicación móvil, una tarjeta de regalo o una criptomoneda. A veces, estos estafadores son completos extraños y, otras veces, pueden ser alguien que conoció en línea y en quien pensó que podía confiar.
Qué hacer: Trate de mantener la calma a pesar de la intimidación y las tácticas de alta presión de los chantajistas. Deje de comunicarse con ellos y no les pague. Guarde todos los mensajes como evidencia para ayudar a las agencias de aplicación de la ley. Recuerde que no tiene que lidiar con esto solo.
Si es menor de edad, hágale saber a un adulto de confianza lo que está sucediendo y denuncien la amenaza en CyberTipline del National Center for Missing & Exploited Children (Centro Nacional para Menores Desaparecidos y Explotados).
Denuncie el chantaje a la policía y a la oficina local de la Oficina Federal de Investigación (FBI, por sus siglas en inglés) (en inglés) llamando al 1-800-CALL-FBI, o en línea en tips.fbi.gov (en inglés) . También puede denunciar amenazas relacionadas con Internet, como cuando se trata de una aplicación móvil de pago, al Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI en www.ic3.gov (en inglés) . Si la amenaza está relacionada con las redes sociales, considere denunciarlo a la empresa de la red social.
Estafas de caridad
Una estafa de caridad se produce cuando un ladrón se hace pasar por una organización benéfica real o inventa el nombre de una organización benéfica que suena real para sacarle dinero.
Este tipo de estafas suelen aumentar durante la temporada navideña (en inglés) y también tras desastres naturales y emergencias, como tormentas, incendios forestales o terremotos. Tenga cuidado cuando una organización benéfica llame para solicitar donaciones, especialmente cuando le digan que están respondiendo a una promesa de donación que usted no recuerda haber hecho. También esté atento a los estafadores que intentan que done durante transmisiones en vivo en plataformas de redes sociales, con imágenes alteradas o imágenes o voces generadas por inteligencia artificial (IA). Por lo general, le piden que envíe dinero en línea, a menudo en criptomonedas, para que puedan obtener su dinero rápidamente.
Qué hacer: Solicite información detallada sobre la organización benéfica, incluida la dirección y el número de teléfono. Busque la organización benéfica a través de su sitio web o de una fuente externa confiable para confirmar que es real. Vea más medidas para evitar una estafa de caridad .
Estafas de cobro de deudas
Los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted para cobrar deudas legítimas que usted deba. Sin embargo, hay estafadores que se hacen pasar por cobradores de deudas para obligarlo a pagar deudas que no debe.
Qué hacer: Pregúntele al cobrador de deudas el nombre de su compañía y su dirección postal, así como información sobre la deuda que la persona argumenta que usted tiene. Esté atento a las amenazas de cargos penales u otras señales de advertencia. Lea más sobre las señales de advertencia de una estafa de cobro de deudas.
Estafas de liquidación y alivio de deudas
Las compañías de liquidación o alivio de deudas son compañías que a menudo prometen que pueden renegociar, liquidar o de alguna manera cambiar los términos de su deuda con un acreedor o cobrador de deudas. Sin embargo, tratar con compañías de liquidación de deudas puede ser arriesgado y podría endeudarse aún más.
Qué hacer: Evite hacer negocios con cualquier compañía que le garantice que puede saldar sus deudas, especialmente aquellas que cobran tarifas por adelantado antes de realizar cualquier servicio. En su lugar, puede trabajar con un programa de asesoría de crédito gratuito o sin fines de lucro que pueda ayudarlo a trabajar con sus acreedores. Obtenga más información sobre los riesgos de trabajar con una compañía de liquidación o alivio de deudas y otra ayuda que podría estar disponible.
Uso indebido del logotipo de la FDIC
El logotipo de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) se exhibe en edificios, sitios web, anuncios y otros materiales de sus bancos miembros. A veces, un estafador exhibe el logotipo de la FDIC o dice que sus cuentas están aseguradas o reguladas por la FDIC para intentar asegurarle que su dinero está seguro cuando no lo está. Algunas de estas estafas podrían estar relacionadas con las criptomonedas.
Qué hacer: Verifique si la compañía es un banco asegurado por la FDIC utilizando la página de búsqueda en el sitio de BankFind (en inglés) de la FDIC.
Estafas de alivio de ejecución hipotecaria o modificación del préstamo hipotecario
Las estafas de alivio de ejecución hipotecaria o modificación de préstamo hipotecario son ardides para quitarle su dinero o su casa, a menudo haciendo una falsa promesa de salvarle de una ejecución hipotecaria. Los estafadores pueden pedirle que pague tarifas por adelantado por su servicio, garantizar una modificación del préstamo, pedirle que ceda el título de su propiedad o que firme documentos que no comprende.
Qué hacer: Si tiene problemas para realizar los pagos de su hipoteca, una agencia de asesoría de vivienda aprobada por Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) (en inglés) puede ayudarlo a evaluar sus opciones y evitar estafas. Si cree que puede haber sido víctima de una estafa de alivio de ejecución hipotecaria, también le recomendamos buscar asesoría legal a través de su colegio de abogados o asistencia legal local. Más información sobre estafas de modificación del préstamo hipotecario.
Estafas a abuelos
Si recibe una llamada de alguien que parece ser un nieto o un pariente pidiéndole que transfiera dinero o le envíe tarjetas de regalo para ayudarlo a salir del problema, podría ser una estafa. La inteligencia artificial hace que sea más fácil para los estafadores clonar voces y alterar imágenes para que parezca que alguien que usted conoce necesita ayuda. Con la intención de jugar con sus emociones, esta estafa se encuentra entre las que se usan comúnmente para dirigirse a los adultos mayores, especialmente durante las fiestas (en inglés).
Qué hacer: Tenga cuidado con una persona que insiste en mantener el secreto y comuníquese con su familiar usted mismo para verificar la historia. Si no puede comunicarse con esa persona, intente ponerse en contacto a través de otra persona de confianza, como un familiar o sus amigos. Lea más sobre otras formas de proteger a los adultos mayores del fraude y la explotación financiera (en inglés).
Estafas de impostores
Los estafadores impostores intentan convencerlo de que envíe dinero o comparta detalles de su cuenta haciéndose pasar por alguien que usted conoce o en quien confía, como un empleado del gobierno. Algunas personas, en particular adultos mayores, han recibido llamadas telefónicas o videollamadas de estafadores que usan el nombre de empleados de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).
El CFPB no se pone en contacto con las personas para decirles que paguen tarifas o impuestos relacionados con una demanda colectiva o lotería. No necesitará enviarnos información personal para cobrar un cheque que le enviemos.
Los estafadores pueden hacerse pasar por agentes de la ley y amenazarlo con consecuencias legales si no envía dinero, o pueden hacerse pasar por una organización benéfica que busca donaciones. Otros mensajes pueden parecer que provienen de un banco u otra empresa, en los que se afirma que ha habido un hackeo, una actividad potencialmente fraudulenta u otro problema, en una estafa destinada a obtener su cuenta o información personal.
Qué hacer: Recuerde, el identificador de llamadas y los correos electrónicos se pueden falsificar, las voces se pueden clonar y las imágenes se pueden alterar. Llame directamente al banco, a la empresa, a la organización o a la agencia gubernamental y pregunte si la persona trabaja para ellos y si realmente hay un problema. Lea más sobre las estafas de impostores .
Estafas de lotería o premios
En una estafa de lotería o premios, los estafadores pueden llamarlo o enviarle un correo electrónico para informarle que ganó un premio a través de una lotería o un sorteo y luego pedirle que pague un monto por adelantado para cubrir tarifas e impuestos. En algunos casos, pueden afirmar que son de una agencia del gobierno federal, como el CFPB.
Qué hacer: Evite proporcionar información personal o financiera, incluidos números de tarjetas de crédito o de Seguro Social, a cualquier persona que no conozca. Además, nunca realice un pago por adelantado por un premio prometido, especialmente si exigen un pago inmediato. Obtenga más información sobre las señales de alerta de estafas de lotería o premios.
Fraude postal
Las cartas fraudulentas que llegan por correo parecen reales, pero las promesas son falsas. Una señal de advertencia común es una carta que le pide que envíe dinero o información personal en el momento para recibir algo de valor más adelante. Algunos ejemplos de fraude postal son avisos de premios, ganancias de sorteos, vacaciones y otras ofertas para reclamar artículos valiosos.
Qué hacer: Para obtener más información, el Servicio Postal de los Estados Unidos (USPS, por sus siglas en inglés) ha identificado esquemas comunes de fraude postal o por correo (en inglés) . El Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos también brinda consejos sobre el fraude postal (en inglés) y dónde denunciar correo sospechoso y correos electrónicos o mensajes de texto relacionados con estafas. Obtenga más información sobre cómo reconocer y denunciar el fraude postal.
Estafas de intermediario
Las estafas de intermediario son un tipo de ciberataque en el que un estafador lo engaña para que se conecte a una red o sitio web falso, o haga clic en un código QR, un enlace en un mensaje de texto o correo electrónico o un archivo adjunto falsos. Una vez que lo haga, el estafador puede ver cada uno de sus movimientos y robar información como inicios de sesión y contraseñas de cuentas, datos financieros u otra información personal confidencial. Estos estafadores también pueden asumir la identidad de otra persona con la que se está comunicando, —como su agente de bienes raíces o de liquidación en una estafa de cierre de hipoteca—, para que piense que está enviando un pago a la persona que conoce, cuando en realidad va al estafador.
Qué hacer: Evite las redes inalámbricas públicas y las estaciones de carga gratuitas en lugares públicos. No haga clic en códigos QR o enlaces ni descargue archivos adjuntos en mensajes de texto o correos electrónicos no solicitados. Examine cuidadosamente las direcciones de correo electrónico y las URL de los sitios web, incluso si parecen ser de alguien que conoce. Antes de enviar dinero, verifique que la persona que conoce es la que lo solicita y que tiene la información de pago correcta. Si cree que se ha visto afectado por una estafa de intermediario, también puede presentar una queja ante el Centro de Denuncias de Delitos en Internet de la Oficina Federal de Investigación en www.ic3.gov (en inglés) .
Estafas de mulas de dinero
Una mula de dinero es alguien que recibe y mueve dinero obtenido de manera fraudulenta. Si bien algunas mulas de dinero saben que están ayudando con actividades delictivas, otras no saben que con sus acciones están ayudando a estafadores.
Se pueden reclutar mulas de dinero a través de trabajos en línea o publicaciones en redes sociales que prometen dinero fácil con poco esfuerzo. También pueden aceptar ayudar a una persona que expresa interés romántico y que conocieron en línea o por teléfono, enviando o recibiendo dinero como parte de una estafa romántica.
Qué hacer: No acepte recibir ni enviar dinero ni paquetes a personas que no conoce o que nunca ha visto. Además, tenga cuidado con los trabajos que prometen dinero fácil. Obtenga más información sobre las señales de alerta y qué hacer si es víctima de una estafa de mula de dinero.
Fraude en servicios de transferencia de dinero o pago móvil
Los estafadores utilizan las transferencias de dinero y electrónicas para robar el dinero de las personas. Si alguien que no conoce le pide que le envíe dinero, incluso si dice que es de una agencia gubernamental, debe considerarlo una señal de alerta.
Usar servicios de pago móvil solamente con familiares, amigos y otras personas que conoce y en quienes confía es la forma más segura de proteger su dinero cuando usa estos servicios. También debe tener cuidado cuando personas que conoce le piden que les envíe dinero. Antes de enviar dinero, verifique que realmente sean ellas quienes lo piden.
Qué hacer: Nunca envíe dinero a alguien que no conoce. Si cree que realizó una transferencia de dinero o un pago por una aplicación móvil a un estafador, comuníquese de inmediato con su banco o la compañía que utilizó para enviar el dinero y avíseles que puede haber habido una transacción no autorizada. También puede presentar una queja ante el Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI en www.ic3.gov (en inglés) .
Estafas de cierre de hipotecas
Las estafas de cierre de hipotecas se dirigen a compradores de vivienda que se acercan a la fecha de cierre de su préstamo hipotecario. El estafador intenta robar sus fondos de cierre (por ejemplo, su pago inicial y los costos de cierre) enviándole un correo electrónico en el que se hace pasar por su agente de bienes raíces o agente de cierre (compañía de títulos de propiedad, oficial de depósito en garantía o abogado).
Qué hacer: Estos ardides —un tipo de estafa de intermediario— suelen ser complejos y parecen conversaciones legítimas con su agente de bienes raíces o de cierre. Cuando esté a punto de cerrar la compra de su casa, identifique a personas confiables para confirmar el proceso y las instrucciones de pago y anotar sus nombres e información de contacto para poder comunicarse con ellos directamente. Obtenga más información sobre los pasos que debe seguir para ayudar a proteger sus fondos de cierre.
Estafas románticas
Una estafa romántica es cuando alguien lo engaña para que se enamore de él/ella cuando en realidad solo quiere su dinero. Las estafas románticas comienzan de diferentes maneras, generalmente en línea. Los estafadores pueden dedicar tiempo a conocerlo y a desarrollar confianza para engañarlo y hacerle creer que la relación es real antes de pedirle dinero, un préstamo o acceso a sus finanzas.
Qué hacer: Tenga cuidado con las personas con las que se conecta y la información que comparte en línea, por mensajes de texto o en redes sociales. No envíe dinero ni comparta información personal confidencial, como números de cuentas bancarias o tarjetas de crédito o un número de Seguro Social, con una nueva conexión amorosa. Obtenga más información sobre cómo evitar estafas románticas (en inglés).
Estafas de venta de bienes o servicios inexistentes
Los estafadores utilizan aplicaciones móviles de pago para engañar a las personas para que envíen dinero o mercancías sin cumplir su parte del trato. Por ejemplo, un estafador puede ofrecer venderle entradas para conciertos o eventos deportivos, o un cachorro u otra mascota, pero no entregarle nunca lo que compró. O un estafador podría comprarle un artículo, simular enviarle un pago y luego cancelarlo antes de que llegue a su cuenta bancaria.
Qué hacer: Nunca envíe dinero a alguien que no conoce. Si cree que realizó un pago a un estafador, comuníquese de inmediato con su banco o la compañía que utilizó para enviar el dinero y avíseles que puede haber habido una transacción no autorizada. También puede presentar una queja ante el Centro de Denuncias de Delitos en Internet de la Oficina Federal de Investigación en www.ic3.gov (en inglés) .
Métodos de pago comunes utilizados por los estafadores
Nunca envíe dinero a alguien que no conoce. Los estafadores utilizan diversas formas para cobrarle dinero, que incluyen:
- Transferencias electrónicas
- Transferencias de dinero
- Servicios de pago P2P (de persona a persona) y aplicaciones móviles de pago
- Tarjetas de regalo
- Criptomoneda
Obtenga más información sobre fraudes y estafas comunes
¿Sospecha que hay una estafa? ¡Denúncielo!
Comuníquese con la policía local o la oficina del alguacil y con el fiscal general de su estado.
Denuncie las estafas a consumidores ante la Comisión Federal de Comercio .
También puede denunciar estafas relacionadas con Internet, como estafas relacionadas con aplicaciones móviles de pago, al Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI en www.ic3.gov (en inglés) .
Conozca más medidas que puede tomar de inmediato para denunciar una estafa o fraude.