¿Puedo ser responsable de pagar las deudas de mi cónyuge fallecido?

En la mayoría de los casos, usted no será responsable de pagar las deudas de su cónyuge fallecido. Como regla general, nadie está obligado a pagar la deuda de una persona fallecida. Existen algunas excepciones, que varían en cada estado.

Como regla general, nadie está obligado a pagar la deuda de una persona fallecida. A continuación se mencionan algunas excepciones a la regla general:

  • Si el préstamo tenía otro cosignatario, el cosignatario es responsable de la deuda.
  • En las cuentas conjuntas de tarjeta de crédito, el titular de la cuenta conjunta es responsable de la deuda. Un titular de cuenta conjunta no es lo mismo que un “usuario autorizado”. En general, un usuario autorizado no es responsable del monto adeudado.
  • Si las leyes estatales exigen que el cónyuge pague un tipo de deuda en particular.
  • Si las leyes estatales exigen que el albacea o el administrador del patrimonio de la persona fallecida pague una factura pendiente que debían conjuntamente el cónyuge fallecido con el cónyuge sobreviviente.
  • En los estados con propiedad comunitaria, según las leyes estatales, se le podrá exigir al cónyuge sobreviviente que use la propiedad comunitaria para pagar las deudas del cónyuge fallecido. Los estados con propiedad comunitaria incluyen Alaska (si usted firma un acuerdo especial), Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin.

Al menos que haya una excepción, usted no será responsable de pagar la deuda de la persona fallecida. No tiene la obligación de hacerlo y ni el acreedor ni el cobrador de deudas podrán usar prácticas injustas, engañosas o abusivas para lograr que usted asuma la responsabilidad.

¿Puede un cobrador de deudas comunicarse conmigo a causa de la deuda de mi cónyuge fallecido?

Eso depende. Puede comunicarse con usted en los siguientes casos:

  • Un cobrador de deudas está autorizado a comunicarse con el cónyuge de la persona fallecida para buscar a la persona autorizada para pagar las deudas del cónyuge fallecido, como el albacea o el administrador del patrimonio. Aunque el cobrador de deudas pueda comunicarse con usted a causa de la deuda, no está autorizado para manifestar que usted es responsable de pagar la deuda con sus propios bienes, salvo que existan circunstancias específicas que le generen la obligación legal de afrontar la deuda, como por ejemplo, si fuera cosignatario o titular de una cuenta conjunta.
  • Si usted fuera cosignatario o tuviera la obligación legal de pagar las deudas de su cónyuge fallecido por otro motivo.
  • Si usted reside en un estado con propiedad comunitaria, podrá ser responsable de pagar la deuda con bienes comunitarios, pero debería consultar con un abogado para comprender sus derechos y obligaciones. 
  • Si usted es el albacea o el administrador del patrimonio de la persona fallecida, los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted para conversar sobre las deudas de la persona fallecida y los pagos que se harán con el patrimonio. Los cobradores de deudas no pueden afirmar o insinuar que usted es personalmente responsable de pagar las deudas de la persona con sus propios bienes, salvo que existan circunstancias específicas que le generen la obligación legal de afrontar la deuda, como por ejemplo, si fuera cosignatario.
  • Si usted no es el albacea o administrador, sería conveniente que le informe al cobrador de deudas quién es el albacea.

Usted tiene derecho a pedirle al cobrador de deudas que deje de llamarlo. Este derecho le corresponde tanto al cónyuge de la persona fallecida como al albacea o administrador del patrimonio. Además, en virtud de la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) los cobradores de deudas no pueden acosar, agobiar o maltratar ni a usted ni a ningún tercero con el que se comuniquen. Si desea que un cobrador de deudas deje de comunicarse con usted a causa de una deuda, o desea que lo llame solo en determinados momentos o mediante un abogado, puede utilizar las muestras de cartas que hemos preparado para que se comunique con el cobrador de deudas.

Recuerde que, aunque usted impida que los cobradores de deudas se comuniquen con usted, el patrimonio de la persona fallecida aún podría estar sujeto al pago de la deuda. El cobrador de deudas puede presentar un reclamo contra el patrimonio al igual que cualquier otro acreedor.

Si no pago las deudas de mi cónyuge fallecido con mis propios fondos, ¿esto afectará mi historial de crédito?

En general, no. Ni el acreedor ni el cobrador de deudas deberían informar las deudas de su cónyuge a compañías de informe de crédito bajo su nombre, salvo que usted sea titular de una cuenta conjunta; sea cosignatario del préstamo, la cuenta o la deuda; o viva en un estado con propiedad comunitaria. Si un cobrador de deudas informa indebidamente las deudas de su cónyuge a una compañía de informe de crédito bajo su nombre, usted debe comunicarse con dicha compañía e impugnar la información.

Consejo: Si usted es usuario autorizado de una tarjeta de crédito, pero no titular de la cuenta conjunta, en general no estará obligado a pagar la deuda. Si un cobrador de deudas insiste en que usted fue cosignatario de la cuenta, pero usted cree lo contrario, puede solicitar que el cobrador de deudas presente pruebas al respecto. Estas pruebas pueden ser la copia de un contrato que firmó. Los emisores de tarjetas de crédito suelen informar los estados de usuarios autorizados a las compañías de informe de crédito. Por lo tanto, puede demostrarle al cobrador de deudas que usted solo era usuario autorizado al mostrarle la parte pertinente de su informe de crédito. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año en cualquiera de las tres compañías de informe de crédito del país en www.annualcreditreport.com; por teléfono al 1-877-322-8228 o al enviar una solicitud por correo.

Debería consultar con un abogado si lo llama un acreedor o cobrador de deudas a causa de las deudas de una persona fallecida o si tiene preguntas acerca de si usted es responsable de dichas deudas. Para encontrar un abogado, puede comunicarse con un servicio de referencias de abogados (en inglés) en su área y solicitar un abogado con experiencia en derecho del consumidor, cuestiones vinculadas con patrimonios o testamentos, defensa contra el cobro de deudas o la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas. Algunos abogados pueden brindar servicios gratuitos o cobrar un cargo reducido. También puede haber oficinas de asistencia legal o clínicas legales en su área que brindan sus servicios en forma gratuita si usted cumple con sus requisitos. Los miembros de las Fuerzas Armadas deben consultar en la oficina de su abogado militar local (JAG, por sus siglas en inglés).

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