¿Desaparece la deuda de una persona cuando fallece?
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Cuando alguien fallece, sus deudas suelen pagarse con el dinero o la propiedad que queda en el patrimonio. Si no se puede pagar con el patrimonio y no hay nadie que comparta la responsabilidad de la deuda, esta podría quedar impaga.
Por lo general, cuando una persona fallece, su dinero y su propiedad se destinan a saldar su deuda. Si no hay dinero en su patrimonio, las deudas normalmente quedarán sin pagar.
En el caso de los sobrevivientes de seres queridos fallecidos, incluidos los cónyuges, usted no es responsable de la deuda a menos que comparta la responsabilidad legal del reembolso como cofirmante o titular de una cuenta conjunta, o si entra dentro de otra excepción.
Si usted no es responsable de una deuda, los cobradores de deudas podrían seguir contactándolo si es el cónyuge sobreviviente o si supervisa el patrimonio, pero es ilegal que insinúen que usted es responsable de pagar con su propio dinero. También es siempre ilegal que lo acosen para que pague la deuda.
Cuándo puede ser usted responsable de la deuda de otra persona
Por lo general, usted no será responsable del pago de la deuda de alguien que ha fallecido, excepto en los siguientes casos:
- Usted es cofirmante de un préstamo con deuda pendiente.
- Usted es titular de una cuenta conjunta o mancomunada en una tarjeta de crédito. Nota: Esto es diferente de ser un usuario autorizado.
- Usted es un cónyuge sobreviviente y las leyes estatales exigen que los cónyuges paguen un determinado tipo de deuda.
- Usted es el ejecutor o administrador del patrimonio de la persona fallecida y las leyes de su estado exigen que los ejecutores o administradores paguen las facturas pendientes de los bienes que eran propiedad conjunta de los cónyuges fallecidos y sobrevivientes.
- Usted es un cónyuge sobreviviente y vive en un estado de bienes compartidos que exige que los cónyuges sobrevivientes usen los bienes gananciales para pagar las deudas del cónyuge fallecido. Estos estados incluyen Alaska (si se firma un acuerdo especial), Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin.
Si no había cofirmante, cuenta conjunta o cualquier otra excepción, solo el patrimonio de la persona fallecida debe la deuda.
Cuando no hay patrimonio
Si no queda dinero o propiedad en el patrimonio, o el patrimonio no puede pagar, la deuda generalmente quedará impaga. Por ejemplo, cuando las leyes del estado exigen que el patrimonio pague primero a los sobrevivientes, es posible que no quede dinero para pagar las deudas.
Cómo pueden comunicarse con usted los cobradores de deudas sobre la deuda de una persona fallecida
Si usted es un cónyuge sobreviviente o un representante personal, ejecutor o administrador del patrimonio de una persona fallecida, los cobradores de deudas podrían comunicarse con usted para hablar de deudas y pagos del patrimonio. Sin embargo, no es legal que afirmen o insinúen que usted es personalmente responsable de pagar las deudas de la persona con sus propios activos, a menos que su situación se encuentre en una de las circunstancias específicas enumeradas que harían que usted estuviese legalmente obligado a pagar la deuda.
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) establece que los cobradores de deudas no pueden acosarlo, oprimirlo ni abusar de usted ni de ninguna otra persona con la que se pongan en contacto. Incluso si usted es legalmente responsable de una deuda, tiene derecho a decirle a un cobrador de deudas que deje de contactarlo.
Formas de saber si es usted responsable de la deuda
Hable con un abogado
Si tiene dudas sobre si es usted responsable de las deudas de una persona fallecida, sería recomendable hablar con un abogado. Para encontrar un abogado, puede ponerse en contacto con un servicio de recomendación de abogados (en inglés) en su área y preguntar por un abogado con experiencia en derecho del consumidor, asuntos sucesorios o testamentarios, defensa en el cobro de deudas o la FDCPA.
Algunos abogados pueden ofrecer servicios gratuitos o cobrar una tarifa reducida. También puede haber oficinas de asistencia legal o clínicas legales en su área que ofrecerán sus servicios de forma gratuita si cumple con ciertos criterios. Los miembros de las fuerzas armadas deben consultar con su oficina local del Asesor Jurídico Principal de las Fuerzas Armadas (JAG, por sus siglas en inglés) .
En el caso de los estadounidenses mayores y sus cuidadores, el localizador Eldercare (en inglés) también proporciona recursos de apoyo locales de confianza, incluida asistencia legal gratuita para los adultos mayores elegibles.
Obtenga los detalles por escrito
Los cobradores de deudas están obligados a darle información específica sobre una deuda durante su primera comunicación con ellos o dentro de los 5 días siguientes a la primera comunicación. Esta información se conoce como “aviso de validación”. Si el cobrador se niega a darle información sobre la deuda, aunque usted sea el cónyuge superviviente, padre/madre de un menor fallecido o representante personal del patrimonio, podría tratarse de una estafa.
Si tiene un problema de cobro de deudas, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).