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Protecciones a prestamistas de hipotecas inversas

Si por causa de la pandemia del COVID-19 se le ha hecho más difícil cumplir con las obligaciones de su hipoteca inversa, sepa que no está solo. Afortunadamente existen opciones y recursos disponibles para usted.

Las responsabilidades que exigen las Hipotecas para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), las cuales son el tipo más común de hipoteca inversa, incluyen que ocupe la vivienda como su residencia principal, que pague a tiempo los impuestos a la propiedad o el seguro de propietario, y que mantenga la misma en buenas condiciones.

Usualmente, si no puede cumplir con las obligaciones del préstamo, el prestamista o administrador del mismo le notificará que su préstamo está vencido y debe ser pagado, lo que significa, que podría ser considerado en incumplimiento y podría ser “foreclosed” o ejecutado. Un prestamista o administrador también podría calificar un préstamo de hipoteca inversa como vencido y cancelable, cuando el prestatario muere.

Si usted es prestatario de una hipoteca inversa HECM, y ha sido directa o indirectamente afectado por el COVID-19, la Ley CARES y las directrices del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) pueden protegerle del “default” o incumplimiento, y del “foreclosure” o ejecución hipotecaria.

Esto es lo que debe saber

Como prestatario, usted podría solicitarle una extensión al prestamista

Pídale al administrador de su préstamo que demore la clasificación del suyo como “due” o vencido y cancelable. Usted debe solicitar una extensión inicial no más tarde del 30 de junio del 2021. Una vez recibida esta solicitud inicial, el prestamista debe demorar la clasificación de su préstamo como vencido y cancelable por al menos seis meses. En caso de que la necesite, el HUD podría aprobarle una extensión adicional, que no debe exceder de seis meses. Usted no necesita entregarle ninguna documentación adicional al prestamista o administrador para recibirla. Durante la misma, el prestamista o administrador no podrá cobrarle ninguna tarifa o penalidad por mora. Los intereses continuarán acumulándose.

Si solicitó una extensión inicial el 30 de junio del 2020 o antes de esa fecha, podría pedirle al prestamista o administrador, hasta dos extensiones adicionales, de tres meses cada una. Éste está obligado a aprobarlas, pero usted deberá solicitar cada una de ellas de forma individual, y ninguna de estas extensiones de tres meses podrá durar más allá del 31 de diciembre del 2021.

Podría solicitar una extensión como cónyuge o heredero elegible, no prestatario

Un cónyuge o heredero no prestatario elegible podría solicitarle al prestamista o administrador que extienda los plazos de la hipoteca inversa, cuando el prestatario de esta muere. Esta solicitud deberá hacerse, a más tardar, el 30 de junio del 2021. Los plazos que podrían ser extendidos por el prestamista o administrador incluyen, por ejemplo, el tiempo dado al cónyuge para probar que tienen derecho a permanecer en la vivienda, y el tiempo dado a los herederos para pagar el préstamo, o vender la propiedad. Ésta puede ser de hasta seis meses de duración, de necesitarse, el HUD podría aprobar una extensión adicional que no excedería otros seis meses de duración.

Si el cónyuge o heredero solicita una extensión inicial el 30 de junio del 2020 o antes de esa fecha, esta persona podría pedirle al prestamista o administrador dos extensiones adicionales, de hasta tres meses de duración. Éste está obligado a aprobarlas, pero el cónyuge o heredero deberá solicitar cada una de ellas de forma individual, y ninguna de estas extensiones de tres meses podrá durar más allá del 31 de diciembre del 2021.

El prestamista no podrá ejecutar su propiedad hasta después del 30 de junio del 2021

Por causa del COVID-19, el HUD le notificó a prestamistas y administradores de préstamos que éstos quizás no podrían “foreclose” o ejecutar ninguna propiedad, que tenga una hipoteca inversa HECM (a excepción de aquellas que estén vacantes o abandonadas), hasta después de la fecha indicada. Para conocer más detalles, visite https://www.hud.gov/answers (en inglés), mueva el cursor hacia abajo, haga clic en el menú que dice COVID-19 y elija en esa lista “LSC HECM Servicing” o Administrando LSC HECM (todo en inglés).