¿Qué es un "préstamo hipotecario de mayor precio?"

En general, un préstamo hipotecario de mayor precio es aquel con una tasa efectiva anual (APR) más alta que la tasa de interés referencial, conocida como Tasa de Oferta Preferencial Promedio.

La Tasa de Oferta Preferencial Promedio (APOR, por sus siglas en inglés) es una tasa efectiva anual que se basa en el promedio de las tasas de interés, cargos y otros términos de las hipotecas que se ofrecen a los prestatarios altamente calificados.

Su hipoteca sería considerada como un préstamo hipotecario de mayor precio si la APR tiene un porcentaje más alto que la APOR según el tipo de préstamo que usted tenga: 

  • Préstamos hipotecarios de primer grado: Si su hipoteca es una hipoteca de primer grado, el prestamista hipotecario de esta hipoteca será el primero en cobrar si usted entra en ejecución hipotecaria. En general, un préstamo hipotecario de primer grado es de “mayor precio” si la APR es más alta que la APOR en 1.5 puntos porcentuales o más.
  • Préstamos Jumbo: Si su hipoteca es un "Préstamo Jumbo” de primer grado, por lo general es de "mayor precio” si la APR es más alta que la APOR en 2.5 puntos porcentuales o más.
  • Préstamos hipotecarios subordinados: Si su hipoteca es un préstamo hipotecario subordinado, a veces conocido como un préstamo hipotecario de segundo grado o hipoteca junior, y entra en ejecución hipotecaria (foreclosure), el prestamista de esta hipoteca será pagado, sólo después de que su préstamo hipotecario de primer grado quede pagado en su totalidad.  Un préstamo hipotecario subordinado, por lo general, es de “mayor precio” si la APR es más alta que la APOR en 3.5 puntos porcentuales o más.

Ejemplo: Digamos que usted está buscando un préstamo hipotecario que no sea un préstamo jumbo, para un nuevo hogar que le gustaría comprar. Usted se decide por un préstamo hipotecario del Prestamista X con una APR de 6.5. El Prestamista X consulta la APOR de esta semana y descubre que está en el 5 por ciento. Ya que esta hipoteca será primaria, o un préstamo hipotecario de primer grado para su hogar, y porque su tasa será de 1.5 puntos porcentuales por encima de la APOR, su hipoteca se considerará como un préstamo hipotecario de mayor precio.

¿Por qué importa si yo tengo un préstamo hipotecario de mayor precio?

Un préstamo hipotecario de mayor precio será más caro que una hipoteca con condiciones promedio. Por lo tanto, el prestamista tendrá que tomar medidas adicionales para asegurarse de que usted puede pagar su préstamo y que no lo incumplirá.  El prestamista tal vez tenga que:

  • Obtener una tasación interior completa de un tasador autorizado o certificado. 
  • Hacer una segunda tasación de su hogar de forma gratuita, si se trata de una "reventa (flipped)".
  • En muchos casos, mantener una cuenta “escrow” de depósito para impuestos y seguros de la vivienda por al menos cinco años.
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