¿Qué es una línea de crédito garantizada por el valor neto de la vivienda (HELOC)?

Una HELOC le permite pedir dinero prestado usando el valor neto disponible en su vivienda, que es el valor de su vivienda menos la cantidad que debe en su hipoteca. Considere una HELOC si está seguro de que puede mantenerse al día con los pagos del préstamo. Si se atrasa o no puede pagar el préstamo a tiempo, podría perder su casa.

Pedir prestado dinero de una HELOC

Si obtiene una HELOC, generalmente puede gastar hasta su límite de crédito en cualquier momento durante el período de préstamo, también llamado “período de retiro”. El período de retiro podría durar 10 años, por ejemplo. Por lo general, usará cheques especiales o una tarjeta de crédito para retirar dinero de su línea de crédito.

Pregúntele a su prestamista sobre los cargos y los montos mínimos

El prestamista puede cobrar ciertos cargos cuando obtiene una HELOC. Algunos planes también requieren que usted pida prestado un monto mínimo por vez (por ejemplo, $300) o que mantenga un monto mínimo pendiente, mientras que otros planes requieren que tome un monto inicial cuando se establece la línea de crédito. Puede realizar pagos de su HELOC durante el período de retiro, y muchas HELOC tienen pagos mensuales mínimos basados en su saldo actual.

Si el valor de su vivienda disminuye considerablemente, es posible que su prestamista decida no permitirle obtener crédito adicional en el marco de su plan de HELOC, lo que puede dar lugar a que no tenga acceso a tanto dinero como pensaba. El prestamista también podría congelar su capacidad de retirar fondos adicionales si sus circunstancias financieras cambian y su prestamista cree que no podrá realizar sus pagos.

Descargue nuestro folleto para ayudarle a entender cómo funcionan las HELOC, cómo comparar precios y estar atento a las trampas (en inglés) .

Cuando inicia el período de pago

Una vez que termina el período de retiro, usted deja de poder pedir dinero prestado de su HELOC y entra en el “período de pago”. Su prestamista puede establecer un cronograma para que pague el saldo en su totalidad, a menudo durante el transcurso de diez o 20 años. Los pagos mensuales suelen ser significativamente más altos una vez que ingresa en el período de pago. En algunos casos, es posible que tenga que devolver el monto total que pidió prestado tan pronto como comience el período de pago.

Las HELOC suelen tener una tasa de interés variable, por lo que sus pagos podrían cambiar de un mes a otro. Algunas HELOC le permiten convertir parte o la totalidad de su saldo de una tasa variable a una tasa de interés fija: la tasa fija suele ser más alta que la tasa variable, pero también es más predecible.